All industries are experiencing some form of disruption, including insurance. Products, services, and customer experiences are all impacted, but thankfully, insurance ecosystems are helping companies transform, modernize, and stay on pace with current trends. With the right ecosystem partners, insurers can take action to get ahead, maximize their efficiency and see a positive return on their investment.
Property & Casualty (P&C) carriers need to deliver more data, services, and capabilities to support and enhance their processing and decision-making, and an ecosystem of connected partners makes this possible in entirely new ways.
What Are Insurance Ecosystems?
To understand insurance ecosystems, you must first understand what constitutes an ecosystem in the broader sense. An ecosystem, according to Accenture, is “a network of players, from either within or outside the industry, who work together to define, build, and execute market-creating customer and consumer solutions.”
This network concept has made its way into insurance. McKinsey & Company refers to insurance ecosystems as interconnected sets of services in a single integrated experience that enable insurers to embed their insurance products into seamless customer journeys.
Many industries predict they will experience disruption due to new innovations enabled by technology, new competitors and regulations, social and cultural shifts, and demographic shifts, according to the Accenture Disruptability Index. Disruption is prevalent across all industries, and insurance is no exception.
Disruption within the P&C industry is being driven largely by the following factors:
- New insurance providers
- New insurance models
- New insurance processes and delivery models
- New insurance products
- New insurance pricing
More and more insurance companies are looking to implement insurance ecosystems, but it’s not always easy to make it a reality. According to Accenture, 97% of insurers who were surveyed believe they have what it takes to be an attractive ecosystem partner, but less than 5% were identified as ecosystem masters.
So what exactly makes an organization an ecosystem master? Accenture defines the term ecosystem master as “[…] companies that aim to disrupt their industry using ecosystems, plan to lead as many ecosystems as possible, and target 5% or more growth through their ecosystem initiatives.”
One term that comes up often is “insurtech,” which refers to “a company using technology to disrupt the insurance industry,” according to Investopedia. An insurtech ecosystem, for example, is specific to technology, whereas an insurance ecosystem encompasses a broader scope of assets.
Why Are Insurance Ecosystems Important?
Insurers need to offer consumers a greater variety of more relevant and attractive experiences and offerings, according to Accenture. Choosing the right partners is essential, because it means bringing the necessary skills and scope “to help secure a more profitable ecosystem opportunity.”
Insurance ecosystems are certainly on the minds of many companies: “More than half of insurance executives say their companies are already starting to experience disruption from competitors that have partners in other industries.” Insurance companies are seeing the largest disruption levels in their products and services offered (60%) and the ways customers receive service (57%).
To combat this disruption, top tier ecosystems consist of all the data sources and services an insurer needs to tap to win today. And many insurance companies are already recognizing the importance of these ecosystems; 84% of insurance executives say ecosystems are important to their strategies, and 54% are actively seeking ecosystems (however, many don’t have what it takes to lead an ecosystem).
How Insurers Can Select the Right Partners
Accenture provides the following tips on how to choose the right insurance ecosystem partner:
- Consider scope, skill, and scale: Insurers should look for partners that offer capabilities that can extend their current offerings but also offer new products and services. Introducing partners with a variety of capabilities, especially those that insurers don’t have on hand, can prove beneficial. It’s also important to consider the size of a potential insurance ecosystem partner and ensure that they are capable of serving the needs of your customers.
- Select partners who can enhance customer experiences: Insurers should make a point of choosing partners that can provide the assets, domain expertise, and technical capabilities required to create a frictionless customer experience.
- Evaluate character, collaboration, customer focus, and incentive: These are all important characteristics that can make — or break — a potential partnership.
3 Steps for Insurers To Get Started
- Consider strategy and priorities. One expert recommends that insurers should consider the following questions: What role do they want to play in customers’ lives? How bold will their aspirations be? What will the market play be? It’s important to determine a clear path forward and distinguish clear, well-defined goals that are also realistic and attainable.
- Take an honest look at yourself. Insurers need to look at their businesses truthfully and without rose-colored glasses. What are the capabilities, culture, and technologies? Are there any gaps or challenges?
- Pick your partners. This is the time to look for insurance ecosystem partners with the assets, domain expertise, and technical capabilities to support your ecosystem strategy. It’s important to look for partners whose goals and visions align with yours.
Insurance Ecosystem FAQs
Q: Why is the insurance industry vulnerable to disruption?
A: The pace of change in insurance continues to speed up with the move to the cloud, smart, connected technologies, and automation. Being able to define new areas and categories of insurance and then rapidly market to global customers makes it easy for new companies to enter markets and disrupt current situations. All insurers, regardless of size or location, need to be thinking about how they can operate in a fast, dynamic world.
Q: Are new technologies a threat or an opportunity?
A: New technologies are an opportunity. Take UBI in the automotive industry, for example. Telematics, IoT, and other technologies make it possible to truly personalize insurance down to specific metrics, including miles driven, driving habits, time of day, etc. This level of information was not available even a few years ago. With a greater connection to habits and behaviors, captured through technology, new types of insurance based on well-defined risk can be offered.
Crazy Time d’Evolution Gaming : mécanique de jeu et fonctionnement expliqués par Casinara
Lancé en 2020 par Evolution Gaming, Crazy Time s’est rapidement imposé comme l’un des jeux de casino en direct les plus regardés et les plus joués à l’échelle mondiale. Ce jeu de roue de la fortune appartient à la catégorie des game shows en live, un segment qu’Evolution a largement contribué à populariser avec des titres comme Dream Catcher dès 2017 ou Monopoly Live en 2019. Crazy Time pousse cependant le concept bien plus loin, en combinant une grande roue physique, quatre bonus games distincts et une couche de personnalisation des mises qui le distingue nettement de ses prédécesseurs. Comprendre sa mécanique interne permet non seulement d’appréhender les probabilités réelles, mais aussi de mieux saisir pourquoi ce format a transformé les attentes des joueurs vis-à-vis des jeux en direct.
La roue principale et la structure des segments
La roue de Crazy Time comporte 64 segments au total, répartis entre des valeurs numériques et des entrées vers les bonus games. Les segments numériques incluent les valeurs 1, 2, 5 et 10, tandis que quatre types de bonus occupent le reste de la roue : Coin Flip, Cash Hunt, Pachinko et Crazy Time lui-même. La distribution n’est pas uniforme : le segment 1 apparaît 21 fois, le segment 2 treize fois, le segment 5 sept fois et le segment 10 deux fois. Les bonus sont représentés respectivement par deux occurrences pour Coin Flip, deux pour Cash Hunt, deux pour Pachinko et une seule pour Crazy Time.
Cette répartition a une conséquence directe sur le taux de retour théorique (RTP). Evolution Gaming communique un RTP global d’environ 96,08 % pour les mises sur le segment 1, mais ce chiffre varie sensiblement selon la mise choisie. Par exemple, miser uniquement sur le bonus Crazy Time, qui n’apparaît qu’une fois sur 64 segments, implique une fréquence d’activation très faible, compensée en théorie par des multiplicateurs potentiellement très élevés lors du bonus game. Le RTP affiché suppose cependant que le joueur bénéficie de la distribution statistique attendue sur un très grand nombre de parties, ce qui n’est jamais garanti à court terme.
Un élément souvent sous-estimé est le rôle du Top Slot, une petite roue positionnée au-dessus de la roue principale. Avant chaque tour, le Top Slot tourne indépendamment et peut attribuer un multiplicateur (x2, x3, x5, x10 ou davantage) à un segment spécifique. Si la roue principale s’arrête sur ce segment, le multiplicateur s’applique à toutes les mises placées dessus. Ce mécanisme introduit une variance supplémentaire et explique en partie les gains exceptionnels parfois observés lors des diffusions en direct.
Les quatre bonus games : fonctionnement détaillé
Coin Flip est le bonus le plus simple : une pièce virtuelle est lancée, avec une face rouge et une face bleue, chacune affichant un multiplicateur différent. Le joueur qui a misé sur Coin Flip reçoit le multiplicateur correspondant à la face gagnante. Les multiplicateurs affichés varient à chaque activation, mais ils commencent généralement autour de x2 pour la face la plus faible et peuvent dépasser x100 dans des configurations favorables combinées avec le Top Slot.
Cash Hunt est un bonus de type “chasse au trésor” : 108 symboles sont affichés sur un écran, chacun cachant un multiplicateur. Le joueur choisit un symbole avant que le canon animé ne révèle tous les multiplicateurs simultanément. L’aspect interactif est réel, mais il faut noter que le choix du joueur n’influence pas statistiquement le résultat, puisque les multiplicateurs sont distribués aléatoirement sous les symboles. La valeur attendue dépend donc uniquement de la distribution des multiplicateurs générée pour ce tour précis.
Pachinko reproduit le mécanisme d’un plateau de pachinko physique présent sur le plateau de tournage. Une rondelle est lâchée depuis le haut et descend en rebondissant sur des picots avant d’atterrir dans une case affichant un multiplicateur. Si la rondelle tombe dans la case “Double”, tous les multiplicateurs du plateau sont doublés et une nouvelle rondelle est lancée. Ce mécanisme de doublement peut s’enchaîner plusieurs fois, ce qui explique les gains spectaculaires parfois enregistrés lors de ce bonus.
Crazy Time est le bonus éponyme et le plus complexe. Il transporte le joueur dans un environnement virtuel où une immense roue colorée occupe tout l’écran. Cette roue bonus comporte trois flappers de couleurs différentes (rouge, vert, bleu), et le joueur choisit l’un d’eux avant le lancement. La roue contient des multiplicateurs et des segments “Double” ou “Triple” qui, lorsqu’ils sont atteints, doublent ou triplent l’ensemble des valeurs affichées avant un nouveau tour. Les multiplicateurs peuvent théoriquement atteindre des niveaux très élevés après plusieurs doublements successifs. C’est ce bonus qui génère les moments viraux régulièrement partagés sur les réseaux sociaux et les plateformes de streaming.
Stratégies de mise et gestion du risque
La structure de Crazy Time permet de nombreuses combinaisons de mises simultanées. Un joueur peut couvrir plusieurs segments à la fois, par exemple miser sur les valeurs numériques 1 et 2 pour assurer une fréquence de gains élevée, tout en plaçant une mise plus faible sur un ou plusieurs bonus pour maintenir une exposition aux gains importants. Cette approche ne modifie pas le RTP théorique, mais elle influence directement la variance de la session.
Les personnes qui souhaitent jouer au Crazy Time d'Evolution Gaming en ligne trouveront que la plupart des casinos proposant ce jeu affichent les statistiques des derniers résultats, notamment la fréquence d’apparition de chaque segment sur les 500 derniers tours. Ces données, bien que tentantes à utiliser comme base de décision, ne constituent pas un indicateur prédictif fiable : chaque tour est indépendant et la roue ne possède pas de “mémoire” des résultats précédents.
Il est également utile de distinguer deux profils de jeu. Le premier privilégie la longévité de session en misant principalement sur les segments à haute fréquence comme le 1 et le 2, en acceptant des gains modestes mais réguliers. Le second accepte une variance élevée en concentrant les mises sur les bonus, notamment Pachinko ou Crazy Time, avec des sessions pouvant se terminer rapidement mais offrant la possibilité de gains multiplicateurs significatifs. Aucun de ces profils n’est intrinsèquement supérieur à l’autre ; ils reflètent simplement des tolérances au risque différentes.
La gestion du bankroll reste le facteur le plus déterminant dans l’expérience de jeu. Étant donné la variance inhérente aux bonus games, il est conseillé de définir une mise unitaire représentant une fraction très faible du budget total alloué à une session, afin de pouvoir absorber les séquences défavorables sans être contraint d’interrompre le jeu prématurément.
Le cadre réglementaire et la transparence des opérateurs
Crazy Time est développé et opéré par Evolution Gaming depuis ses studios de Riga (Lettonie) et de Malte, deux juridictions soumises à des régulations strictes. La Malta Gaming Authority (MGA) et la UK Gambling Commission figurent parmi les autorités de tutelle qui encadrent les opérations d’Evolution. Ces licences imposent des audits réguliers des générateurs de nombres aléatoires (RNG) utilisés dans les mécanismes de jeu, ainsi que la publication des RTP théoriques pour chaque variante.
Depuis l’entrée en vigueur de la directive européenne sur les services de jeux en ligne et les réglementations nationales successives — notamment en France avec l’Autorité Nationale des Jeux (ANJ), qui a succédé à l’ARJEL en 2020 — les opérateurs sont tenus de fournir des informations claires sur les probabilités et les limites de dépôt. En France, le cadre légal actuel ne permet pas aux casinos en ligne de proposer des jeux de table ou des jeux en direct aux joueurs résidant sur le territoire, ce qui explique pourquoi l’accès à Crazy Time reste limité aux plateformes opérant sous des licences étrangères pour les joueurs français.
La transparence technique d’Evolution se manifeste également dans la mise à disposition de fiches de jeu détaillées (paytables) accessibles directement depuis l’interface du jeu. Ces fiches précisent les RTP pour chaque type de mise, les règles de chaque bonus game et les limites de mise applicables. Cette documentation constitue une ressource précieuse pour tout joueur souhaitant comprendre les paramètres exacts du jeu avant de s’engager financièrement.
Crazy Time illustre une évolution profonde du secteur des jeux en direct : la convergence entre les mécaniques de jeu télévisé, la technologie de streaming haute définition et les systèmes de paris en temps réel. Sa conception repose sur une ingénierie du divertissement aussi sophistiquée que celle des jeux de casino traditionnels, avec une couche de spectacle visuel qui le rend accessible à un public plus large que les tables classiques de blackjack ou de roulette. Comprendre ses mécanismes internes — distribution des segments, fonctionnement du Top Slot, variance des bonus games — permet d’aborder ce type de jeu avec des attentes réalistes et une approche plus éclairée de la gestion du risque.
Q: How are insurtech companies disrupting the insurance playing field?
A: Insurtechs are taking advantage of new technologies, digital connections, and growing access to customer information. These areas will only further expand the chance to capture new opportunities and launch new offerings. However, insurtechs often need access to a core platform to orchestrate a complete end-to-end solution. Partnerships between insurtechs and core providers are, therefore, very important. Core platform providers need to do their part and provide an open approach to developing and working on their products. Openness enables insurtechs to deliver disruptive technologies that connect to core systems so carriers can rapidly create an opportunity for differentiation.
Q: How can insurers and insurtechs work harmoniously together?
A: Insurers are committed to delivering end-to-end products for their customers. They want to be able to leverage emerging technologies in a way that complements, improves, and even extends current offerings and processes. To make this possible, an insurer’s core systems must be able to connect and work harmoniously with the latest insurtech offerings.
Q: What is the difference between a partnership and an ecosystem?
A: An ecosystem is a connected network of people, systems, and software organized to deliver a complete solution. A partnership shapes the level and effectiveness of collaboration between different entities in the network. Insurers want to develop a robust ecosystem of vendors and technology to fulfil their strategies. They are looking for core system providers who can deliver solutions that already include partnerships with insurtechs, as well as the ability to expand to more partners in the broader ecosystem as new technologies and new insurtechs emerge.
Q: When it comes to ecosystems, where do insurers fall short?
A: Carriers are leveraging various vendors in the insurance ecosystem, but they are struggling to orchestrate it properly. Robust core systems that enable you to bring all the functionality together are crucial to carriers’ success. And this is where we see a lot of insurers trying to do this through endless coding projects, rather than using low-code tools to configure an integration for their unique needs.
In addition, many insurers typically make a few of the same mistakes, such as:
- Partnerships within the ecosystem selected as stand-alone, singular functionality without considering the specific technology solution and how it assists in a cross-functional, multiple business usage
- Investments made that do not lead to the optimization of current technology and functionality as well as being leveraged for more than an isolated purpose
- Lack of a strategy that brings the tools and technology together around a platform that can be at the core of the wider ecosystem
Q: What questions should I ask when defining my ecosystem?
A: Defining an insurance ecosystem starts with researching what is out there for the types of business you write, where you are, and how you operate. Some important questions to ask are:
- What are the latest innovations in my LOBs?
- What regions/geographies are we looking to grow in?
- Are there tools out there that can help improve my sales and service strategy?
Q: What underpins a successful ecosystem?
A: Success is taking full advantage of the ecosystem to optimize efficiencies across the board. For example, instead of having an underwriter check several different tools, an ecosystem platform gives them the ability to get what they need in one tool. Plus, having rules and workflows set to automate low-level risks frees them up to analyze the more complex tasks in their day-to-day.
