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Transformer les systèmes d'assurance existants

Le secteur de l'assurance s'est engagé depuis des années dans la transformation numérique — et en tire des résultats positifs. Mais un facteur freine la dynamique d'innovation de ce secteur : les systèmes hérités.

L'impératif de la transformation numérique

On entend par « systèmes hérités » les technologies anciennes et obsolètes qui sont encore utilisées aujourd’hui. On les retrouve dans tous les secteurs d’activité, mais ils sont particulièrement répandus dans le secteur de l’assurance, souvent en raison de la complexité de ce dernier et des obligations réglementaires qui lui sont imposées.

Malgré la tendance à l'adoption du cloud, certains experts estiment que près des deux tiers des assureurs utilisent encore des systèmes hérités pour leurs processus métier clés.

« Le secteur de l'assurance a clairement pris du retard par rapport à d'autres secteurs, comme celui de la banque, en matière de transformation numérique », déclare Mariana Henriques, directrice du marketing produit pour l'assurance chezFintechOS, dans une interview accordée à InsurTech.

« Bien que les assureurs aient déjà pris des mesures importantes pour numériser leurs modèles économiques et leurs interactions avec les clients, il reste encore beaucoup à faire. L’un des principaux défis auxquels sont confrontés les assureurs réside dans la complexité de leurs modèles économiques, qui vient s’ajouter à celle liée au déploiement et à l’utilisation des technologies elles-mêmes. »

Le maintien en service des systèmes hérités a un coût. Selon TechBlocks, les coûts de maintenance des systèmes obsolètes augmentent de près de 15 % chaque année où ils restent en service.

Les silos de données. L’impossibilité d’intégrer les systèmes existants dans un écosystème technologique plus moderne implique que leurs données doivent être intégrées manuellement aux analyses avancées ou à la modélisation prédictive, ou bien en être exclues. Cela limite la capacité d’un assureur à tirer parti d’informations précieuses issues de l’ensemble de ses données.

Inconvénients concurrentiels. Sans accès complet à des analyses approfondies des données, un assureur a moins de chances d’identifier et d’exploiter ses avantages concurrentiels. Cette contrainte s’accentue de manière exponentielle à mesure que les concurrents adoptent des solutions cloud qui intègrent les systèmes et les ensembles de données pour stimuler l’innovation.

Inefficacités opérationnelles. Les systèmes hérités souffrent souvent d'une baisse de performances due à un manque de fonctionnalités, de capacités et d'évolutivité adaptées aux besoins des entreprises modernes. Cela affecte non seulement les résultats du système, mais aussi la productivité des collaborateurs et de l'organisation.

Obsolescence inévitable. La réalité est qu'avec le temps, un système hérité finira par ne plus fonctionner à un niveau satisfaisant pour l'entreprise. Plus l'entreprise attendra, et plus le système se rapprochera de la fin de son cycle de vie, plus ces autres problèmes s'aggraveront.

Étant donné que ces problèmes deviendront de plus en plus complexes à mesure que l'utilisation d'un système existant se prolonge, le passage au cloud dans le secteur de l'assurance constitue la solution la plus avantageuse pour passer d'un système vieillissant à un système mieux adapté aux exigences commerciales actuelles ainsi qu'aux normes de sécurité et de conformité réglementaire.

Parcours de migration

La transformation numérique comporte trois étapes qui s'articulent autour de l'emplacement du système :

ÉTAPE 1 :Propriété sur site	À ce stade, le système existant est entièrement hébergé sur site et est entièrement détenu et géré par l'organisation.
ÉTAPE 2 :Migration vers le cloud	La migration du système vers le cloud consiste à transférer les données, les applications et les charges de travail vers une infrastructure cloud, avec l'aide d'un partenaire fournisseur de confiance qui assure la gestion et l'optimisation de ce système.
ÉTAPE3 : Tirer parti des offres « as-a-service »	Une fois le système migré vers le cloud, les assureurs peuvent tirer parti des avantages de cette technologie, notamment une sécurité renforcée, une meilleure évolutivité et des économies, l'accès à de nouvelles technologies, des mises à jour automatisées et des délais de déploiement réduits, afin de proposer de nouvelles fonctionnalités et de réagir avec plus de souplesse aux nouvelles opportunités du marché.

Pour franchir avec succès chaque étape, le facteur le plus important à prendre en compte par les assureurs est le choix du bon partenaire fournisseur. Idéalement, les assureurs ont besoin d’un partenaire à long terme en qui ils peuvent avoir confiance pour accompagner leur entreprise à chaque étape de la transformation. Voici quelques questions à se poser lors de l’évaluation des différents fournisseurs :

EXPERTISE DES FOURNISSEURS

Quels résultats avez-vous obtenus pour d'autres organisations comme la nôtre au cours des dernières années ?
Avez-vous déjà collaboré avec d'autres entreprises se trouvant à un stade similaire de leur transformation numérique ?
Quelles intégrations spécifiques au secteur de l'assurance proposez-vous ? Pourrons-nous les intégrer à notre système ?

PROCESSUS DE MIGRATION

Quelle est votre approche en matière de sécurité, de conformité et de protection de la vie privée ?
Quel niveau d'expertise notre organisation devra-t-elle posséder ? Proposez-vous des formations ?
Pouvez-vous estimer la durée du processus de migration ?

MAINTENANCE ET OPTIMISATION CONTINUES

Comment gérez-vous les mises à jour du système ?
Dans quelle mesure votre équipe fait-elle preuve d'initiative pour identifier et résoudre les problèmes ?
Quel type Assistance à la clientèle Assistance -vous, et sous quelle forme est-elle fournie ?

Le rôle des partenariats

Trouver le bon partenaire pour Assistance vers des services d'assurance dans le cloud est essentiel pour une transition en toute confiance.

Duck Creek Technologies et Microsoft se sont associés pour proposer une plateforme sécurisée et résiliente dédiée à l'assurance dommages et à l'assurance générale, grâce à la solution Duck Creek OnDemand hébergée sur Microsoft Azure. Cela devrait-il intéresser votre entreprise ? Absolument, et voici pourquoi :

La plateforme SaaS « evergreen » de Duck Creek propose une suite complète de produits permettant aux assureurs d’obtenir des résultats transformateurs, notamment une mise sur le marché plus rapide, une efficacité opérationnelle optimisée et des expériences utilisateur personnalisées. Elle intègre également des solutions intelligentes qui associent données et intelligence artificielle afin d’aider les assureurs à prendre des décisions importantes avec rapidité et précision.

Microsoft Azure soutient Duck Creek OnDemand grâce à une infrastructure cloud sécurisée, résiliente et flexible, ainsi qu’à des solutions de données et d’intelligence artificielle qui favorisent la transformation de l’ensemble de votre entreprise. Plus précisément, le déploiement d’applications et de services d’assurance clés sous forme de logiciel en tant que service (SaaS) offre la flexibilité et les outils performants nécessaires pour collecter et analyser des données, ainsi que pour rationaliser les flux de travail, ce qui permet aux assureurs de proposer des produits et des expériences client plus personnalisés, plus précis et plus efficaces.

Après la migration : une nouvelle ère numérique

La migration vers une solution cloud plus flexible offre des avantages considérables aux assureurs, notamment :

Une évaluation plus précise des risques: la suppression des cloisonnements entre les données permet d'exploiter l'ensemble des données d'un assureur pour réaliser des analyses plus sophistiquées, notamment des analyses prédictives et l'apprentissage automatique.
Amélioration de l'expérience client: les systèmes basés sur le cloud permettent un libre-service fluide et offrent aux clients une expérience plus personnalisée.
Analyse des données en temps réel : l'accès aux données en temps réel permet aux assureurs de prendre des décisions plus rapides et plus éclairées, fondées sur ces données.
Un fonctionnement plus efficace: la possibilité d'automatiser les tâches et les processus répétitifs, notamment Sinistres et Souscription, permet d'accélérer les délais de réponse et contribue à réduire les erreurs.
Une évolutivité simplifiée: les solutions cloud offrent davantage de flexibilité pour augmenter ou réduire les ressources en fonction des besoins des clients et des exigences de l'entreprise.
Une sécurité renforcée: les mises à jour et les mises à niveau intégrées aux solutions cloud modernes contribuent à garantir la protection des systèmes et des données contre les cybermenaces émergentes.
Réduction accrue des coûts: les solutions cloud contribuent à réduire les dépenses informatiques en diminuant les coûts de maintenance, Assistance technique et en atténuant les risques potentiels liés à la sécurité.

Pour découvrir concrètement les avantages de la migration vers le cloud, examinons de plus près deux assureurs qui ont mené à bien leur transformation numérique.

GAINSCO – Un changement de paradigme – Étude de cas client

Facturation existants Police d’assurance et Facturation de GAINSCO fonctionnaient principalement sur des applications héritées de taille moyenne, qui n'étaient pas adaptées à la programmation moderne et pour lesquelles le nombre de développeurs disponibles ne cessait de diminuer. L'entreprise souhaitait également étendre ses activités à 44 États, ce qui nécessitait une infrastructure technologique évolutive et flexible.

L'organisation avait besoin d'une solution dotée d'un ensemble complet de capacités d'intégration et de fonctionnalités, sans pour autant devoir s'appuyer sur une technologie propriétaire. GAINSCO a choisi Duck Creek OnDemand, Duck Creek Police d’assurance, Duck Creek Facturation et Duck Creek Gestion de la distribution remplacer son système existant.

La nouvelle architecture a permis à tous les collaborateurs de disposer d'une vue d'ensemble identique, comblant ainsi le fossé entre les systèmes destinés aux clients et ceux destinés à l'usage interne. GAINSCO a ainsi constaté une amélioration de son efficacité, une accélération de son expansion et une plus grande agilité pour mettre en place des intégrations à la demande, créant ainsi un écosystème sur mesure en phase avec les objectifs de croissance de l'entreprise.

« Nous savions que nous devions changer nos méthodes et qu'il était temps de passer à la vitesse supérieure », a déclaré Phil West, directeur informatique chez GAINSCO. « C'est ainsi que nous avons fini par entrer en contact avec Duck Creek Technologies. »

(Pour en savoir plus sur la solution proposée par GAINSCO et les résultats obtenus.)

Mutual Benefit Group – Une infrastructure sécurisée en 6 mois – Étude de cas client

Mutual Benefit souhaitait rivaliser plus efficacement avec les grands assureurs dans l'ensemble de ses branches d'activité : Assurance automobile des particuliers habitation, Assurance automobile des particuliers et assurance des entreprises. Pour ce faire, il fallait améliorer l'efficacité opérationnelle, les performances des systèmes et l'expérience client, tout en consacrant davantage de ressources au développement de nouveaux produits et de nouvelles fonctionnalités, afin Assistance plus directe Assistance et aux clients.

En collaboration avec Duck Creek pour la mise en œuvre de sa solution cloud sur Azure, Mutual Benefit a bénéficié de 85 mises à jour de son Sinistres sur une période de six mois, déployées de manière continue toutes les deux semaines. Ces mises à jour visaient à améliorer la gestion de l'infrastructure et à renforcer la sécurité.

L'entreprise a ainsi amélioré la continuité de ses activités et la reprise après sinistre, renforcé la convivialité et les services de notification, et rationalisé les processus de paiement et de réservation.

« La migration de nos systèmes vers une infrastructure cloud native, mise à jour en continu et hautement sécurisée, constitue une étape décisive dans notre transition vers un modèle qui nous permettra de rester pertinents et compétitifs sur notre marché », déclare Adam Solomon, directeur des systèmes d’information. « La réalisation de cet objectif nécessite une innovation de grande envergure. À travers ce processus, MBG met en place et adopte une nouvelle norme pour les opérations d’assurance qui nous garantira une viabilité à long terme dans un monde numérique en constante évolution. »

(Sinistres à propos de la transformation de Mutual Benefit.)

Aller de l'avant avec la migration vers le cloud

Se lancer dans la transformation des systèmes d’assurance hérités peut sembler intimidant, mais trouver un partenaire de migration de confiance est la clé du succès. La mise à niveau des services vers des solutions cloud simplifie la complexité, rationalise la maintenance et la gestion, ajoute des fonctionnalités avancées indisponibles dans un système hérité sur site, et ouvre la voie à l’intégration de technologies émergentes telles que l’IA, appelées à révolutionner le secteur de l’assurance.
Pour en savoir plus sur la manière dont Microsoft Azure et Duck Creek peuvent vous aider à migrer vers le cloud, rendez-vous sur www.duckcreek.com/product/duck-creek-ondemand et www.duckcreek.com/partner/microsoft