Note d'information de Formation ’26 : les paiements intégrés et le « Intelligent Core »

Duck Creek Payments intègre directement des fonctionnalités de paiement dédiées au secteur de l'assurance au cœur des systèmes centraux des assureurs. Plutôt que de recourir à des intégrations tierces isolées, les assureurs peuvent activer ces fonctionnalités de paiement de manière native au sein des modules « Polices » et « Facturation », afin d'offrir une expérience client fluide, d'accélérer la mise en œuvre et de simplifier les opérations.

Les paiements étant directement intégrés aux processus clés de l'assurance, les assureurs peuvent éliminer les processus financiers isolés, simplifier le rapprochement comptable et opérer avec la rapidité et la visibilité requises dans l'environnement actuels de l'assurance, où le numérique occupe une place prépondérante.

Lors du salon Formation ’26, le message était clair pour l’ensemble du secteur : l’avenir de l’assurance réside dans des expériences financières intégrées directement à la plateforme centrale. Plutôt que d’obliger les assureurs à assembler à la va-vite des prestataires de paiement et des flux de travail disparates, Duck Creek permet la mise en place d’un écosystème plus unifié qui réduit les freins opérationnels tout en offrant les expériences fluides et axées sur le numérique que les clients attendent désormais.

Le défi opérationnel : résoudre les frictions opérationnelles héritées du passé dans la facturation et les paiements dans le secteur de l'assurance

De nombreux assureurs tentent encore de gérer la facturation et les demandes d'indemnisation modernes en s'appuyant sur des réseaux de paiement externes fragmentés. La poursuite du développement d'intégrations point à point fragiles ne fait qu'aggraver les frictions opérationnelles, ce qui entraîne :

• Des frais généraux élevés : des opérations de rapprochement manuelles interminables entre différents systèmes et des coûts de maintenance informatique élevés pour assurer le bon fonctionnement des interfaces d'intégration personnalisées.
• Difficultés pour les assurés : des délais de règlement des sinistres plus longs, des processus de finalisation de la demande décousus et des options de paiement rigides et obsolètes qui nuisent à la confiance envers la marque.
• Lacunes en matière de données : des visions financières cloisonnées qui limitent la visibilité en temps réel des transactions, le suivi des audits et la gouvernance d'entreprise.

Un « Intelligent Core », optimisé par une orchestration basée sur l'IA agentique, résout ce problème en remplaçant plusieurs intégrations disparates par une infrastructure de paiement unique et intégrée.

La stratégie clé : paiements intégrés et facturation stratégique

1. Un modèle opérationnel unifié

Les paiements intégrés permettent aux assureurs de regrouper les flux entrants et sortants au sein d'une couche d'intégration unique et native. Cette approche prend en charge les canaux de paiement numériques et centralise le reporting, ce qui permet aux assureurs de moderniser leur infrastructure de manière progressive, sans avoir à recourir à des opérations de remplacement complet, perturbatrices et à haut risque.

2. La facturation en tant que plateforme d'engagement stratégique

Au sein d’un « Intelligent Core », la facturation passe du statut de simple générateur passif de factures à celui de plateforme numérique essentielle d’engagement client. L’intégration native de la facturation et des paiements permet aux assureurs d’intégrer des expériences fluides, telles que le prélèvement automatique et les paiements numériques ponctuels, directement dans les processus des assurés, réduisant ainsi considérablement le traitement manuel des exceptions.

3. Capacités en temps réel accélérées

La transition du marché vers des solutions financières instantanées s'accélère. Des fonctionnalités telles que le versement instantané des indemnités, les paiements par simple pression sur la carte, le RTP, FedNow et les portefeuilles numériques, comme ceux d'Apple et de Google, ont officiellement franchi le cap : elles ne sont plus des innovations d'avenir, mais font désormais partie des attentes de base des clients.

Pleins feux sur un client : AGMI Insurance

AGMI Insurance a réussi à atteindre l'excellence opérationnelle en intégrant ses opérations de paiement dans un cadre modernisé et embarqué, ce qui lui a permis d'obtenir les résultats suivants :

• Éliminez les processus d'intégration des clients et des fournisseurs, qui sont lents et reposent sur des documents papier.
• Le traitement consolidé des opérations ACH et par carte est entièrement géré via une seule couche intégrée.
• Réduire la charge de travail manuelle tout en automatisant la vérification de la conformité.
• Une visibilité unifiée et en temps réel sur l'ensemble des encaissements de primes entrants et des versements de sinistres sortants.

Comment les paiements intégrés favorisent la fidélisation à long terme des clients : l'effet d'entraînement

Lorsqu'une indemnité est versée instantanément via un portefeuille numérique, la « transaction » physique prend fin, mais la « relation » avec la marque commence.

Traditionnellement, le versement des indemnités nécessitait de faire transiter les données financières par des réseaux de paiement tiers fragmentés, ce qui pouvait entraîner des retards et des lacunes de communication au moment où l'assuré se trouvait le plus en détresse.

En intégrant directement des systèmes de paiement modernes au cœur du processus de gestion des demandes d'indemnisation, la transaction s'effectue instantanément, en toute sécurité et de manière native. Ce cœur de système intégré transforme ce qui était autrefois un point de friction fastidieux dans les services administratifs en une expérience fintech fluide, qui renforce la fidélité des clients et favorise leur fidélisation à long terme.

Le delta de l'intelligence : la facturation d'assurance traditionnelle face aux fonctionnalités de base intégrées modernes

L'approche traditionnelle, l'approche du cœur embarqué

• Des transactions fragmentées et des intégrations de paiement disparates, de type point à point. Un modèle opérationnel unifié avec un reporting financier entièrement centralisé.
• Des processus de facturation cloisonnés et une intégration des utilisateurs trop axée sur le papier. Une visibilité en temps réel sur les flux entrants et sortants, grâce aux fonctionnalités natives du système central.
• Les processus de rapprochement manuels ralentissent le suivi des flux de trésorerie. La vérification automatisée et le suivi des règlements sont directement intégrés aux flux de travail.

Répondre aux enjeux essentiels liés à l'infrastructure d'assurance intégrée.

Surmonter les obstacles architecturaux : harmoniser la facturation et les paiements dans le secteur de l'assurance

On croit souvent à tort que l’intégration de moyens de paiement numériques modernes entraîne inévitablement une complexité architecturale supplémentaire. En réalité, cela simplifie considérablement les choses. Au lieu de gérer un enchevêtrement confus d’intégrations point à point avec divers prestataires externes, vous tirez parti d’une couche unique d’orchestration des paiements intégrée, native à vos systèmes centraux d’assurance IARD. En regroupant la collecte numérique des primes au sein d’une infrastructure unique, vous réduisez considérablement les frais informatiques, les coûts de maintenance et les opérations de rapprochement manuelles chronophages.

Le dividende de fidélité : comment les versements immédiats favorisent la fidélisation à long terme des clients

Lorsqu'un versement au titre d'un sinistre est effectué instantanément via un portefeuille numérique, la transaction proprement dite prend fin, mais la relation avec la marque ne fait que commencer. Une plateforme centrale intégrée transforme le moment le plus stressant de la vie d'un assuré en une expérience fintech fluide, qui renforce la fidélité.

L'impératif stratégique : tirer parti des systèmes centraux d'assurance et de la vélocité financière

Les paiements et la facturation ne sont plus de simples outils administratifs ; ils constituent désormais les véritables terrains d’affrontement pour la fidélisation de la clientèle. En adoptant une infrastructure de paiement intégrée, optimisée par l’Intelligent Core, les opérateurs peuvent réduire de manière significative leurs ratios de dépenses opérationnelles, éliminer les pertes liées aux sinistres et offrir la rapidité financière moderne exigée par le marché actuel.

Prenez rendez-vous pour une démonstration de Duck Creek Payments et découvrez comment notre couche d'orchestration unifiée élimine le rapprochement manuel. https://www.duckcreek.com/talk-to-sales/