Les dangers cachés des feux de forêt : les dégâts causés par la fumée

Dans l’un de nos derniers épisodes du podcast « Conversations on the Creek », j’ai eu, moi, Zach May, l’immense plaisir de m’entretenir avec Tim Greene, de Verisk, météorologue et responsable des produits et de l’analyse. Nous avons abordé en profondeur le monde des feux de forêt, les conséquences souvent sous-estimées des dégâts causés par la fumée, ainsi que le potentiel prometteur de insurtech des nouvelles sources de données pour les assureurs.

Voici un bref résumé de notre discussion dans le podcast, ainsi que quelques réflexions supplémentaires. Écoutez le podcast dans son intégralité ici.

Risques d'incendies de forêt : une préoccupation croissante pour les assureurs

Nous avons débuté l’émission avec Tim, qui a présenté un aperçu des tendances en matière d’incendies de forêt et expliqué à quel point ceux-ci sont particulièrement virulents dans les zones d’interface entre zones urbaines et zones sauvages (WUI) — cette frontière où la vie urbaine côtoie la nature sauvage. L’année 2022 a été marquée par une recrudescence inquiétante des incendies de forêt, avec plus de 60 000 incidents ayant ravagé plus de 7 millions d’acres à travers les États-Unis. C’est au Nouveau-Mexique que les effets de cette dévastation se sont fait sentir le plus vivement. À la mi-2023, les flammes ont franchi les frontières, provoquant des incendies au Canada qui ont bouleversé la vie des habitants, entraînant notamment la fermeture d’écoles et l’annulation de vols. Ceux d’entre nous qui vivent sur la côte est des États-Unis, notamment dans des villes comme New York, se sont retrouvés enveloppés dans un épais brouillard et ont temporairement enregistré la pire qualité de l’air au monde parmi toutes les grandes villes. Et plus récemment, les incendies de forêt qui ont ravagé Hawaï ont coûté la vie à de nombreuses personnes. Nos pensées vont à toutes les personnes touchées par ces tragédies. Il est important de se rappeler qu’il ne s’agit pas seulement de la colère de la nature, mais aussi d’un appel à l’action pour que nous protégions tous davantage notre planète et ses habitants.

Dans cet article, nous allons toutefois nous intéresser aux dégâts causés par la fumée, un aspect des incendies de forêt qui, s’il n’est peut-être pas aussi catastrophique que les flammes elles-mêmes, n’en a pas moins un impact considérable sur les personnes et les biens.

Le casse-tête des Sinistres liés aux dommages causés par la fumée Sinistres les assureurs

Selon Tim, Sinistres liés aux dégâts causés par la fumée Sinistres un défi pour les assureurs en raison de trois obstacles majeurs :

• Données limitées: Le manque de données sur la fumée issue des feux de forêt complique la gestion Sinistres liés aux dommages causés par la fumée, ce qui entraîne une augmentation du nombre de litiges. Ces Sinistres , de nature très variée, Sinistres les pertes subies par les biens assurés en raison de la fumée, des cendres, de la suie ou des braises, ce qui entraîne des dépenses considérables.
• Urgence: les effets dégénératifs rapides de la fumée sur les surfaces poreuses rendent indispensable une intervention immédiate. Cela accentue la pression temporelle qui pèse sur les assureurs pour évaluer avec précision les dégâts causés par la fumée.
• Difficultés d'évaluation: le manque de ressources et le caractère imprécis des bases de données publiques compliquent la tâche des assureurs lorsqu'il s'agit d'évaluer les dommages causés par la fumée des feux de forêt. À l'heure actuelle, les assureurs s'appuient sur les estimations de l'indice de qualité de l'air, mais des informations plus détaillées permettraient d'optimiser l'allocation des ressources en faveur des assurés.

L'impact financier des Sinistres liés aux dommages causés par la fumée

Tim a également souligné que Sinistres liés aux dommages causés par la fumée Sinistres représenter une charge financière importante pour les assureurs. Les assureurs qui ne sont pas équipés pour procéder à une évaluation adéquate des dommages risquent de se retrouver à court de ressources, ce qui peut entraîner une hausse du taux de charges, une baisse des bénéfices et une diminution du rendement pour les actionnaires. De plus, les assurés peuvent se retrouver sans couverture suffisante pour se remettre des dommages subis.

Le coût Sinistres lié à la fumée Sinistres généralement osciller entre 10 000 et 15 000 dollars, mais le manque de données et les problèmes juridiques peuvent faire grimper les coûts très rapidement.

Les entreprises peuvent également subir des pertes liées à la fumée des feux de forêt, à l’instar des domaines viticoles californiens qui ont essuyé de lourds revers lors des incendies de 2017 et 2020. Les dégâts ont entraîné des pertes assurées dépassant la barre des 3 milliards de dollars, en partie à cause des raisins altérés par la fumée qui n’ont pas pu être utilisés pour la production de vins haut de gamme.

En l'absence d'une ventilation claire des sinistres liés aux feux de forêt, il est difficile d'en saisir pleinement l'impact. Par exemple, cela a notamment pour conséquence que les assureurs doivent disposer de classifications des sinistres par risque désigné pour leurs Réassurance et leurs taux de sinistralité.

En résumé ? Disposer de données détaillées sur les sinistres est essentiel pour permettre aux assureurs de prendre de meilleures décisions.

Gérer les dégâts causés par la fumée : conseils pratiques pour les assurés et les assureurs

Tim a également donné quelques conseils pratiques que les assureurs devraient communiquer de manière proactive à Assurance habitation atténuer les conséquences des feux de forêt. Encouragez vos assurés à colmater toutes les ouvertures de leur logement, y compris celles du système de chauffage, de ventilation et de climatisation (CVC) et des fenêtres, en particulier si un feu de forêt menace. Évitez les activités susceptibles de dégrader la qualité de l'air intérieur et essayez d'aérer le logement lorsque la qualité de l'air s'améliore.

Comme nous le savons tous, les assureurs ont également un rôle à jouer pour aider les assurés lorsqu'ils doivent déclarer Sinistres liés aux feux de forêt. En Californie, les assureurs devront bientôt se conformer à de nouvelles règles concernant les barèmes de couverture des biens dans les zones exposées aux feux de forêt.

Ces règles prévoient la prise en compte de certains facteurs d'atténuation et la soumission Tarification au Département californien des assurances. Cela devrait permettre d'avoir une vision plus claire des efforts d'atténuation des risques d'incendies de forêt, tant au niveau des collectivités qu'au niveau des propriétés individuelles. La bonne nouvelle, c'est que d'autres États exposés aux incendies manifestent également leur intérêt pour ces réglementations.

Réflexions finales sur les incendies de forêt et les dégâts causés par la fumée

En conclusion, les incendies de forêt constituent une préoccupation croissante pour les assureurs, notamment en raison de la fréquence et de l’intensité accrues de ces incendies ces dernières années. Les répercussions des incendies de forêt vont au-delà des dommages matériels immédiats, car Sinistres liés à la fumée Sinistres un défi de taille en raison du manque de données, de l’urgence et des difficultés d’évaluation. Ces Sinistres avoir des implications financières considérables pour les assureurs, susceptibles de réduire leurs bénéfices et le rendement pour les actionnaires.

Dans ce contexte en constante évolution marqué par les incendies de forêt et les dégâts qu’ils entraînent, les assureurs doivent donc se doter des données, des ressources et des stratégies adéquates pour être mieux préparés. La clé réside dans la capacité à transformer les défis en opportunités, et chaque enseignement tiré de ces incidents peut ouvrir la voie à des solutions d’assurance plus solides à l’avenir.