Comment les principaux assureurs lancent plus rapidement leurs nouveaux produits

Le lancement de nouveaux produits d'assurance n'a jamais été aussi complexe.

De nombreux assureurs continuent de concevoir chaque produit d'assurance à partir de zéro, ce qui oblige leurs équipes à configurer sans cesse les garanties, les règles métier, les flux de travail et les variantes de produits pour plusieurs marchés et canaux de distribution.

Mais le lancement et la gestion du cycle de vie d'un produit d'assurance ne devraient pas nécessiter des mois de configuration, de tests et de modifications. Cela devrait être aussi simple que d'adapter ce qui fonctionne déjà pour répondre rapidement à l'évolution des marchés, des réglementations et des besoins des clients.

C'est pourquoi les principaux assureurs adoptent une approche différente : celle de la « Product Factory ».

Pourquoi le développement de produits d'assurance est-il devenu si complexe ?

Imaginez que votre équipe produit commence sa journée de lundi matin par ce qui semble être une demande simple :

lancer un nouveau produit d'assurance dans les branches « particuliers », « entreprises » ou « Assurance spécialisée ».

À l'heure du déjeuner, la situation a changé.

Le service marketing souhaite proposer une offre personnalisée à un nouveau segment de clientèle. Le service commercial souhaite s'Assistance r avec un partenaire d'assurance Intégré . Le service conformité signale de nouvelles exigences réglementaires sur un marché donné. Un MGA a besoin de sa propre variante de produit. Les équipes régionales ont besoin de couvertures, de tarifs et de formulations différents.

Ce qui n'était au départ qu'un seul produit se décline aujourd'hui en des dizaines de variantes.

Chaque modification nécessite une configuration. Des tests. Une validation. Une gouvernance. Une documentation. Et chaque variante devient un produit supplémentaire à maintenir —alourdissant ainsi le carnet de commandes qui empêche les équipes informatiques de se consacrer à des tâches à plus forte valeur ajoutée— dès que la réglementation change, qu’un nouveau marché s’ouvre ou que les attentes des clients évoluent.

Le défi ne consiste pas à lancer le produit que vous aviez prévu le lundi matin. Il s'agit plutôt de lancer les dizaines de variantes qui existent dès le lundi après-midi, sans avoir à refaire sans cesse le même travail.

Qu'est-ce qu'une « usine de produits d'assurance » ?

Une « usine de produits d'assurance » est une approche moderne du développement de produits d'assurance qui permet aux assureurs de créer, de gérer et de faire évoluer leurs produits en utilisant des éléments réutilisables, plutôt que de reproduire des travaux déjà réalisés.

Fondamentalement, une « Product Factory » apporte une réponse à la complexité croissante du développement des produits d'assurance en permettant aux assureurs de gérer les variantes de produits sans alourdir la complexité opérationnelle.

Il met en place un modèle opérationnel reproductible reposant sur trois principes fondamentaux :

Ressources réutilisables et héritage

Une « Product Factory » offre aux assureurs une base commune et réglementée regroupant les définitions de produits, les garanties, les règles métier, les flux de travail et les composants configurables.

Les équipes reprennent les éléments communs et ne configurent que ce qui est spécifique à un marché, un partenaire, une gamme de produits ou un segment de clientèle. Lorsqu'un élément partagé est modifié, les équipes le mettent à jour une seule fois à la source, puis propagent les modifications approuvées à l'ensemble des variantes de produit concernées grâce à un système d'héritage contrôlé.

Résultats: une mise sur le marché plus rapide, moins de redondances et une plus grande cohérence au sein de la gamme de produits.

Gouvernance et contrôle des changements

À mesure que leurs gammes de produits s'élargissent, les assureurs doivent gérer la définition des produits, les tests, les validations, la gestion des versions et le déploiement sans pour autant entraîner une prolifération des produits.

La gouvernance produit fournit les mécanismes de contrôle nécessaires pour gérer le changement de manière cohérente pour toutes les variantes, ce qui aide les équipes à respecter la conformité, à comprendre l'impact des mises à jour et à faire évoluer les produits en toute confiance.

Dans le cadre de la Socle intelligent, la « Product Factory » offre une base évolutive permettant de gérer l’évolution des produits au fil du temps.

Résultat: un meilleur contrôle, une charge de maintenance réduite et une innovation évolutive.

Configuration « low-code » et assistée par l'IA

Configuration low-code permet aux équipes commerciales et aux équipes produit de créer et de faire évoluer des produits d'assurance tout en réduisant le recours au développement sur mesure.

La configuration assistée par l'IA permet d'accélérer encore davantage les processus de création, de configuration, de test et de déploiement des produits, tout en laissant aux équipes le contrôle et la supervision nécessaires pour mettre en production les modifications de manière responsable.

Résultat: une plus grande agilité opérationnelle, un développement plus rapide des produits et une dépendance moindre vis-à-vis des cycles de développement longs.

Pourquoi les assureurs ont-ils besoin d'une « usine à produits » ?

Les assureurs ont besoin d’une « Product Factory » car les produits d’assurance modernes existent rarement sous la forme d’un produit unique. Chaque marché, chaque partenaire de distribution, chaque exigence réglementaire et chaque segment de clientèle introduit de nouvelles variantes. Une « Product Factory » permet aux assureurs de gérer cette complexité tout en accélérant l’innovation produit et en réduisant les frais généraux opérationnels.

Comment Duck Creek donne vie à la « Product Factory »

Une « Product Factory » ne se résume pas à un ensemble d’outils de configuration de produits. Elle nécessite un modèle de produit partagé permettant aux équipes de réutiliser et d’hériter d’éléments éprouvés ; une gouvernance et un contrôle des changements garantissant la gestion des variations ; une configuration « low-code » et assistée par l’IA aidant les équipes à s’adapter rapidement ; ainsi qu’une connexion directe aux systèmes centraux qui appliquent les définitions de produits tout au long du cycle de vie de l’assurance.

Duck Creek met en œuvre ce modèle opérationnel grâce à :

Police d’assurance de Duck Creek

Duck Creek Police d’assurance est une plateforme de gestion de l'Police d’assurance native du cloud qui met en œuvre des définitions de produits régulées et les relie aux processus et expériences en aval qui en dépendent.

Studio de produits

Product Studio permet de créer, de gérer et de contrôler les définitions de produits, les règles métier et les composants réutilisables. Les assureurs configurent leurs produits une seule fois et peuvent ensuite les adapter en toute confiance à différents marchés, branches d'activité et canaux de distribution.

Contenu métier

Contenu métier fournit des ressources produit réutilisables, notamment des définitions de produits prêtes à l'emploi, des règles métier et des accélérateurs métier (LOB). Les assureurs s'appuient sur un contenu produit éprouvé et se démarquent là où cela compte vraiment.

Configurateur de produits Agentic

Agentic Product Configurator intègre une « Assistance » assistée par l'IA à la configuration des produits, ce qui permet aux équipes de créer et de configurer des produits plus efficacement, tout en conservant les contrôles et la supervision nécessaires à la modification des produits d'assurance.

Ensemble, ces fonctionnalités relient les ressources produit réutilisables, la gouvernance, la configuration et l'exécution de l'Police d’assurance au sein d'un modèle opérationnel unique de « Product Factory ».

À mesure que les équipes réutilisent les définitions de produits, les règles métier héritées et les configurations partagées, chaque nouveau produit peut être créé plus rapidement, être plus facile à maintenir et plus simple à adapter.

Au fil du temps, la « Product Factory » devient bien plus qu'un simple moyen d'accélérer la création de produits. Elle devient le pilier d'une innovation produit continue.

À quoi ressemble concrètement une « usine à produits » ?

Pour HDFC ERGO, un modèle centralisé de « Coverage Factory » a permis de mettre en place une base technologique unifiée pour l'ensemble des branches d'activité, s'appuyant sur des règles indépendantes des produits et un moteur d'Tarification s centralisé.

Résultat: HDFC ERGO a réduit le cycle de lancement de ses produits, qui est passé de quatre à cinq mois à quatre semaines, tout en permettant des modifications plus rapides des règles et des tarifs et en réduisant le temps nécessaire à la configuration et à la validation des produits.

L'avantage ne résidait pas simplement dans une livraison plus rapide. Il s'agissait plutôt de la capacité à adapter les produits et à répondre à l'évolution des besoins du marché avec moins de frictions opérationnelles.

Lire l'étude de cas HDFC ERGO →

Créer une meilleure façon de construire

Les assureurs à la pointe de la nouvelle génération d'assurance ne se contenteront pas de lancer des produits plus rapidement. Ils mettront en place les moyens nécessaires pour faciliter la création, la gestion et l'adaptation de chaque nouveau produit.

C'est là toute la différence entre proposer un produit d'assurance de plus et mettre en place une « usine à produits ». L'avantage concurrentiel réside dans la mise en place d'une meilleure méthode pour concevoir tous les produits qui suivront.