Qu'est-ce qu'un PSP et comment fonctionne-t-il ?

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle essentiel pour toute entreprise qui souhaite offrir à ses clients une expérience de paiement simple.

Il peut être utile de connaître les principaux aspects du traitement des paiements ; c'est pourquoi, dans ce guide, nous définissons les prestataires de services de paiement et expliquons comment fonctionnent les transactions de paiement.

Qu'est-ce qu'un PSP ?

Un PSP (Payment Service Provider) est un prestataire de services de paiement, également appelé « Merchant Service Provider » (MSP) ou « Payment Processor » ; il s'agit de l'un des acteurs clés d'une transaction de paiement. Les PSP traitent et gèrent l'intégralité de la transaction, en effectuant le transfert effectif des fonds d'un compte à l'autre, et jouent le rôle d'intermédiaire entre la banque émettrice, le réseau de cartes/de paiement et la banque acquéreuse.

Les prestataires de services de paiement (PSP) sont chargés d'autoriser les paiements et de veiller à ce que les fonds soient transférés sur le compte du commerçant. Toute entreprise acceptant les paiements par carte de débit ou de crédit doit s'associer à un prestataire de services de paiement et le rémunérer directement pour ses services. Parmi les PSP les plus connus, on peut citer PayPal, Square, Stripe, Adyen et GoCardless.

Comment fonctionne une transaction de paiement ?

Même si cela peut paraître déroutant au premier abord, le principe du traitement des paiements est en réalité assez simple. Lorsqu’un client effectue un achat en ligne, qu’il utilise un lecteur de carte ou qu’il saisit manuellement ses coordonnées bancaires, la passerelle de paiement recueille les informations de paiement auprès de la banque émettrice et les transmet au prestataire de services de paiement (PSP). Il est désormais courant que les passerelles de paiement et les PSP soient regroupés au sein d’une même entreprise, comme c’est le cas pour Stripe ou Braintree.

Vérification

La banque émettrice doit ensuite vérifier ces informations auprès du prestataire de paiement, afin de s'assurer que les détails du paiement sont valides et que le compte bancaire dispose d'une provision suffisante pour traiter le paiement. La transaction doit également passer avec succès les contrôles de vérification basés sur le code CVV de la carte ou le système AVS.

Le CVV (Card Verification Value) est un code composé de trois chiffres figurant au dos de la carte pour les cartes Visa et MasterCard, ou de quatre chiffres figurant au recto de la carte pour les cartes American Express. L’AVS (Address Verification Service) est un système permettant de vérifier l’adresse et le code postal du titulaire de la carte. Ces deux éléments servent à garantir la légitimité de toutes les données et à prévenir la fraude ou l’usurpation d’identité. Si toutes les informations sont correctes, le prestataire de services de paiement (PSP) autorise le paiement.

Autorisation

L'autorisation est l'une des principales étapes d'une transaction de paiement. Les commerçants ont le choix entre une « mise en attente » et une « capture » lors de l'autorisation. Concrètement, une « mise en attente » signifie que le paiement a été autorisé par le prestataire de services de paiement (PSP) et qu'il est prêt à être transféré, mais qu'il est suspendu le temps que le commerçant vérifie les détails du paiement avant de l'accepter.

Les commerçants peuvent choisir de suspendre le paiement afin de vérifier qu’il est bien légitime et d’éviter les rétrofacturations. Ils disposent d’un délai pouvant aller jusqu’à un mois pour examiner la commande avant l’expiration de l’autorisation, en fonction du prestataire de services de paiement (PSP) avec lequel ils travaillent. Les clients voient ce paiement apparaître comme « en attente » sur leur compte bancaire jusqu’à ce que le commerçant l’approuve.

La « capture », en revanche, signifie que le paiement peut être transféré immédiatement et qu’il n’est pas nécessaire qu’il passe par le commerçant pour être vérifié une fois autorisé. Il s’agit de l’option la plus courante, qui ne prend que quelques secondes.

Règlement

À partir de là, le principe est assez simple. La banque émettrice débite le titulaire de la carte, et le paiement est traité via un réseau de cartes (Visa, MasterCard, American Express) jusqu’à ce qu’il parvienne à la banque acquéreuse (la banque du commerçant), qui règle le paiement et crédite les fonds sur le compte bancaire du commerçant. Globalement, le rôle du prestataire de services de paiement (PSP) consiste à faciliter le transfert des fonds et à s’assurer que le paiement soit bien crédité sur le compte.

Quels sont les services proposés par un prestataire de services de paiement ?

Outre la possibilité pour les entreprises d'accepter les paiements par carte et par virement bancaire, les prestataires de services de paiement proposent également toute une gamme d'autres services susceptibles d'améliorer l'expérience de paiement tant pour les clients que pour les commerçants (comme l'explique GoCardless). Alors, que font les prestataires de services de paiement en plus de traiter les transactions ?

Sécurité

De nombreux prestataires de services de paiement offrent des niveaux de sécurité élevés pour les paiements via PSP. En respectant conformes à la norme PCI DSS, les entreprises ont l’assurance que les données financières de leurs clients sont en sécurité.

Traitement des devises

De plus, de nombreux prestataires de services de paiement facilitent les paiements transfrontaliers en prenant en charge plusieurs devises. Il s'agit là d'un service essentiel pour toute entreprise qui souhaite s'implanter sur le marché mondial.

Déclaration des transactions

De plus, de nombreux prestataires de services de paiement proposent des fonctionnalités de reporting des transactions, ce qui vous permet d'effectuer le rapprochement des transactions plus efficacement. En général, il s'agit de rapports mensuels, bien que certains prestataires proposent des rapports en temps réel.

Quels sont les modes de paiement proposés par PSPs Service Assistance?

La plupart des PSP et des comptes marchands traditionnels Assistance large éventail de modes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires ACH et les portefeuilles électroniques, tels qu’Apple Pay et Google Pay. Avec les PSP, toutes les options de paiement sont immédiatement disponibles ou peuvent être ajoutées facilement en quelques clics. Les comptes marchands traditionnels nécessitent souvent une configuration supplémentaire ou la création de comptes distincts pour Assistance types de paiement (comme l’explique Forbes).

Cartes de crédit et de débit

Les PSP permettent d'accepter facilement les cartes de crédit et de débit partout où vous vendez vos produits, que ce soit en présentiel (via les ventes mobiles et en magasin), en ligne (pour le commerce électronique et la facturation électronique) ou par saisie manuelle (pour les ventes par téléphone et le traitement à distance).

Paiements par portefeuille électronique

Acceptez Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et d'autres applications de portefeuille électronique pour tous les types de ventes, y compris les paiements mobiles, les ventes en magasin et les commandes en ligne.

Chèques électroniques ACH et virements bancaires

Accepter les virements ACH pour les ventes en ligne et les factures électroniques.

Espèces et chèques papier

La plupart des prestataires de services de paiement (PSP) vous permettent d'enregistrer les ventes réalisées en espèces et par chèque papier parallèlement à vos paiements traités.

Les PSP Assistance également Assistance gamme de solutions de paiement pratiques pour les clients, notamment l'enregistrement sécurisé des cartes bancaires, les écrans de paiement par code QR (Quick Response) et les paiements récurrents automatisés pour les adhésions et les abonnements.

Comment Duck Creek Payments peut vous aider

Établir des partenariats avec les bons prestataires de services de paiement (PSP) et déployer des technologies de paiement peut s'avérer stressant, coûteux et chronophage. Chez Duck Creek Payments, nous comprenons l'importance des paiements pour votre entreprise. Notre mission ne consiste pas seulement à mettre les entreprises en relation avec n'importe quel PSP et toutes les technologies disponibles sur le marché, mais aussi à le faire de manière simple, rapide et économique.

Si vous avez des questions concernant les PSP ou si vous souhaitez en savoir plus sur Duck Creek Payments, n'hésitez pas à nous contacter dès aujourd'hui.