Que signifient réellement les paiements de bout en bout dans le domaine de l'assurance IARD, et pourquoi cela revêt-il une importance particulière aujourd'hui ?

Les paiements dans le domaine de l'assurance IARD sont confrontés à plusieurs problèmes persistants qui affectent à la fois l'efficacité opérationnelle et la satisfaction client. De nombreux assureurs s'appuient encore sur des systèmes obsolètes et des processus manuels, ce qui se traduit par des transactions lentes et sujettes à des erreurs. Alors que ces systèmes hérités peinent à répondre aux attentes actuelles, les assureurs sont appelés à offrir des expériences de paiement plus rapides, plus transparentes et plus conviviales pour les clients.

Les opérateurs modernes ont besoin de bien plus qu’une simple page de paiement numérique ; ils ont besoin d’une solution native au secteur de l’assurance, parfaitement coordonnée, qui simplifie les encaissements, accélère les versements et offre un large choix de réseaux et de fournisseurs.

Au-delà du traitement des paiements : pourquoi le secteur de l'assurance IARD doit repenser l'expérience de paiement

Si vous commencez à vous demander si votre expérience de paiement est à l'origine du taux de désabonnement de vos assurés, vous n'êtes pas le seul.

De nombreux transporteurs commencent à prendre conscience que les systèmes de paiement obsolètes ou fragmentés ne sont pas seulement inefficaces sur le plan opérationnel ; ils constituent également un frein stratégique. Ils ralentissent la facturation, créent des frictions lors du traitement des demandes de remboursement et limitent votre capacité à vous adapter à de nouveaux prestataires, à de nouveaux réseaux ou aux attentes des clients.

En effet, une enquête menée par McKinsey auprès de 8 500 clients des 40 plus grands assureurs nord-américains a révélé que les entreprises leaders en matière d’expérience client (CX) surpassent leurs concurrents en termes de croissance du chiffre d’affaires, de fidélisation et de satisfaction. Et qu’une mauvaise expérience client, notamment les retards de paiement, peut avoir un impact direct sur le taux de désabonnement et la fidélité. (« Améliorer l’expérience client : une situation gagnant-gagnant pour les assureurs et les clients », septembre 2023)

Mais prendre conscience qu'il y a un problème n'est qu'une première étape. La question suivante est bien plus difficile.

À quoi ressemble une solution de paiement moderne et de bout en bout pour l'assurance IARD ?

Les systèmes de paiement traditionnels dans le secteur de l'assurance IARD constituent depuis longtemps une source de friction tant pour les clients que pour les assureurs et les équipes internes. Mais résoudre ce problème ne se résume pas à accélérer les transactions ou à numériser les chèques. Il s'agit de repenser l'ensemble du parcours de paiement, de la facturation au règlement des sinistres, en tenant compte des attentes des clients, de l'efficacité opérationnelle et de la croissance à long terme.

Alors, à quoi ressemble une solution de paiement véritablement moderne et de bout en bout dans le secteur de l'assurance d'aujourd'hui ? Voyons cela de plus près.

La mise en place d'un processus de paiement des sinistres de bout en bout commence par la modernisation du système central

Commençons par une réalité que de nombreux opérateurs ont déjà constatée : on ne peut pas se contenter d’ajouter des fonctionnalités au fur et à mesure et espérer offrir une expérience de paiement moderne et fluide.

Pour améliorer véritablement l'expérience client et générer de la valeur opérationnelle, les paiements doivent :

• Intégré à votre infrastructure centrale de facturation et de gestion des demandes de remboursement
• Bidirectionnel, prenant en charge à la fois les encaissements de primes et les versements d'indemnités
• Une approche coordonnée, et non un simple assemblage de solutions ponctuelles
• Flexible, vous permettant de contrôler les fournisseurs, les rails et les flux

Selon la définition donnée par Gartner dans son « Magic Quadrant™ 2025 de Gartner® pour les plateformes centrales d’assurance IARD en mode SaaS, Amérique du Nord », ces systèmes sont considérés comme essentiels à la mission et fondamentaux pour la transformation numérique ; ils prennent en charge l’ensemble du cycle de vie des opérations et s’intègrent à des technologies clés telles que les passerelles de paiement et les CRM. (« Magic Quadrant™ 2025 de Gartner® pour les plateformes centrales d’assurance IARD en mode SaaS, Amérique du Nord », septembre 2025)

C'est pourquoi Duck Creek a mis au point Duck Creek Payments, une solution moderne et sur mesure, spécialement conçue pour répondre aux besoins spécifiques des assureurs IARD.

La différence Duck Creek : des paiements d'assurance plus intelligents, de bout en bout

Duck Creek Payments n'est ni un plugin ni une passerelle de paiement gérée par un seul fournisseur. Il s'agit d'une plateforme complète, spécialement conçue pour le secteur de l'assurance, destinée à simplifier et à faire évoluer chaque étape du parcours de paiement.

Intégration + bidirectionnelle : une intégration transparente qui accélère les paiements dans le secteur de l'assurance IARD

Les paiements sont entièrement intégrés à la suite logicielle principale de Duck Creek, ce qui permet un encaissement fluide des primes et des versements instantanés et sécurisés des indemnités, le tout au sein d'une expérience unifiée.

Payments Orchestrator : un pilier pour le secteur de l'assurance

Notre orchestrateur fait office de couche intelligente entre votre système de facturation et la couche d'exécution des paiements. Il achemine les paiements via le prestataire le plus efficace, prend en charge les nouvelles tentatives et les circuits de secours, et gère les cas particuliers sans intervention manuelle.

Plusieurs PSP et Rails : une conception flexible

Nous ne vous imposons pas un seul prestataire de paiement. Duck Creek Payments prend en charge toute une gamme de prestataires de services de paiement (PSP) et de canaux de paiement, allant des cartes bancaires et des virements ACH aux portefeuilles numériques et aux paiements en temps réel, vous offrant ainsi le contrôle et la flexibilité nécessaires pour optimiser la rapidité, les coûts ou les préférences de vos clients.

Fonctionnalités internes de PayFac : traitement des paiements axé sur l'assurance

Vous avez besoin d'agir rapidement ? Grâce aux fonctionnalités PayFac intégrées à Duck Creek, vous pouvez commencer à traiter des paiements dès la première utilisation, sans avoir à vous inscrire ni à vous connecter à des services tiers dès le premier jour.

Ce que la modernisation des paiements signifie réellement pour les assureurs IARD

Au lieu de s'appuyer sur des systèmes de paiement traditionnels, lents, cloisonnés et difficiles à faire évoluer, les assureurs IARD peuvent désormais gérer les paiements tout au long du cycle de vie de l'assurance grâce à une solution unifiée et intelligente. Duck Creek Payments réduit le besoin de rapprochement manuel et met fin à la dépendance vis-à-vis d'un seul fournisseur. La solution prend en charge plusieurs prestataires de services de paiement (PSP) et canaux de paiement, et s'intègre de manière native aux systèmes centraux, offrant ainsi aux assureurs la flexibilité, le contrôle et la rapidité dont ils ont besoin pour répondre aux attentes croissantes des clients et aux exigences réglementaires.

Avec Duck Creek Payments, vous pouvez :

• Accélérez le délai de recouvrement en rendant les paiements de primes rapides, fluides et accessibles à tout moment
• Prévenir la perte de clientèle en communiquant de manière proactive avec les assurés grâce à des rappels automatisés et à des options de paiement flexibles
• Améliorez la satisfaction des assurés en proposant des versements numériques en temps réel qui éliminent l'attente des chèques
• Maîtrisez vos opérations grâce à une visibilité en temps réel sur les flux de trésorerie, l'état des paiements et les anomalies
• Évitez la dépendance vis-à-vis d'un fournisseur en conservant une certaine flexibilité vis-à-vis de vos prestataires de services de paiement (PSP) et de vos partenaires financiers

L'assurance est unique : votre solution de paiement devrait l'être aussi

La plupart des prestataires de services de paiement ont été conçus pour le commerce de détail, et non pour la gestion des risques. Ils ne sont pas conçus pour gérer :

• La complexité du cycle de vie des politiques
• Les subtilités des remboursements de primes, des résiliations et des réactivations
• L'urgence et l'émotion liées au règlement des sinistres
• Les contraintes réglementaires et les exigences en matière de piste d'audit dans le secteur de l'assurance

Duck Creek Payments a été entièrement conçu pour répondre à cette complexité, développé par des assureurs pour des assureurs, et c'est ce qui fait toute la différence.

Prêt à affronter l'avenir

Le monde des paiements évolue rapidement, tout comme les attentes des assurés. Des systèmes de paiement en temps réel aux nouveaux systèmes de portefeuille numérique, en passant par les stablecoins et les services financiers intégrés, les cinq prochaines années seront à nouveau marquées par des changements majeurs.

Avec Duck Creek Payments, vous ne vous contentez pas de résoudre les problèmes d'aujourd'hui. Vous donnez à votre entreprise les moyens de :

• Tirez parti de l'évolution des technologies de paiement sans changer de plateforme
• Choisir un prestataire de swap ou un canal de paiement en fonction des performances ou de vos préférences
• Intégrer de futurs cas d'utilisation tels que « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) ou les versements à la demande

Conclusion : repenser le rôle des paiements dans le secteur de l'assurance

Les paiements ne sont plus seulement une tâche administrative : ils constituent désormais une opportunité en première ligne pour fidéliser la clientèle, générer du chiffre d’affaires et gagner la confiance des clients. Grâce à Duck Creek Payments, les opérateurs peuvent enfin considérer les paiements comme l’atout stratégique qu’ils représentent. Vous disposez ainsi des outils nécessaires pour :

• Simplifier les opérations
• Satisfaire les clients
• S'adapter plus rapidement
• Assurez la pérennité de votre entreprise

Et vous pouvez effectuer toutes ces opérations depuis votre environnement Duck Creek Billing and Claims existant : aucune difficulté, que des résultats.

L'avenir des paiements est déjà là. Êtes-vous prêt à en prendre la tête ?

Découvrez comment fonctionne l'orchestration moderne des paiements. Demandez une démonstration en direct de Duck Creek Payments.