Le déluge de données de l'IoT : comment naviguer en eaux tumultueuses

L'Internet des objets (IoT) transforme en temps réel la nature même de l'évaluation des risques. À mesure que de plus en plus d'appareils transmettent des informations sur leur localisation, leurs déplacements et leurs habitudes d'utilisation, une mine de données s'accumule concernant les facteurs environnementaux et humains qui contribuent à la probabilité qu'un sinistre se produise. D’un point de vue actuariel, c’est une véritable aubaine, mais les données prolifèrent si rapidement, et proviennent de tant de sources différentes, qu’on peut facilement se sentir dépassé par le défi quereprésente leur exploitation optimale.

Certains assureurs ont mis du temps à s'adapter, et bien que cela présente certains défis, l'exploitation des données de l'IoT dans le secteur de l'assurance offre de nombreux avantages exceptionnels. Dans cet article, nous allons explorer ces opportunités et ces défis. Nous vous proposerons également des conseils et des bonnes pratiques pour vous lancer dans l'IoT.

Défis potentiels liés aux données d'assurance dans le cadre de l'Internet des objets (IoT)

Même si les assureurs ont réalisé des progrès significatifs, voici quelques défis à garder à l'esprit en ce qui concerne les capacités et la mise en œuvre des solutions IoT, notamment :

Gestion et propriété des données

L’un des principaux défis réside dans la grande diversité des sources de données. Les données de l’IoT arrivent dans le monde de l’assurance sous une multitude de formes : des habitudes de conduite révélées par les systèmes de diagnostic embarqués aux schémas de consommation d’énergie recueillis par les thermostats et compteurs « intelligents ». Toutes ces données sont potentiellement précieuses, mais elles se présentent sous des formats disparates et proviennent de différents fournisseurs. Pour les interpréter eten extraire une réelle valeur, il faut une solution capable de normaliser et de rationaliser ces données.

Pour l'assureur performant de demain, cela exigera la capacité à « distiller » ces données brutes, produites en grande quantité, pour en extraire des informations pertinentes, telles que des scores, des facteurs et des indicateurs. Les systèmes centraux pourront alors intégrer et exploiter ces données provenant d'une variété toujours plus large de sources au sein d'un système centralisé capable de les traduire en Sinistres pour le développement de produits, Souscription et la gestion Sinistres .

Les données ont toujours joué un rôle prépondérant dans le secteur de l'assurance, mais aujourd'hui, les données issues de l'Internet des objets (IoT) viennent ajouter une nouvelle dimension. Les assureurs doivent traiter ces données de manière efficace afin de prendre les bonnes décisions pour leur entreprise, leurs collaborateurs et leurs clients. À cela s'ajoute la question de la propriété des données : ces données appartiennent-elles au client ou à l'assureur ?

La remise en cause des modèles obsolètes

Les systèmes hérités, qui reposent sur des modèles obsolètes fondés sur des données historiques et la probabilité de risque, ne peuvent tout simplement plus suivre le rythme : l’univers dela«nouvelle assurance »s’appuiera sur des plateformes flexibles et modernes, capables de collecter des données provenant d’autant de sources que nécessaire, dans autant de formats que requis, et permettant aux assureurs de mettreen pratique les informations précieuses qu’ils tirent d’une vision d’ensemble.

Règlements

Le secteur de l'assurance est très réglementé, et les autorités pourraient se heurter à des difficultés quant à la manière de réglementer les données générées par les capteurs.

Sécurité des données et lutte contre la fraude

Les données d'assurance liées à l'Internet des objets (IoT), tout comme n'importe quel autre type de données, sont exposées aux cyberattaques et à la fraude, ce qui signifie que les assureurs doivent investir dans des mesures de défense et de protection extrêmement sûres.

Opportunités liées à l'IoT

Malgré les défis potentiels liés à une solution IoT en matière de données, celle-ci présente de nombreux avantages pour les assureurs, notamment :

• Renforcer les liens avec les clients : les fonctionnalités de l'IoT permettent d'établir des interactions plus efficaces et plus fréquentes avec les clients. De plus, ces données peuvent aider les assureurs à cibler des clients ou des groupes de clients spécifiques.
• Prévention Sinistres: les assureurs cherchent toujours à minimiser les risques, car cela leur permet de réduire les montants qu'ils versent au titre des indemnités.
• Réduire les coûts et générer des revenus : les données de l'IoT peuvent aider les assureurs à réévaluer leurs modèles actuels afin d'identifier ce qui fonctionne (et d'ajuster leurs tarifs si nécessaire), mais aussi leur offrir des opportunités de développer de nouveaux modèles économiques susceptibles d'améliorer leur efficacité. Les assureurs peuvent également tirer parti de l'analyse du big data pour lutter contre la fraude.

Comment se lancer dans l'IoT — et les bonnes pratiques à suivre  

Quelle est la meilleure façon de se lancer dans une solution IoT ? Voici les étapes à suivre, ainsi que des conseils et des recommandations sur les meilleures pratiques.

• Prenez votre temps. La collecte et l'analyse des données clients et géographiques peuvent s'avérer un processus assez long. Il est tout à fait compréhensible que vous souhaitiez obtenir des résultats immédiatement, mais il est important de prendre votre temps et de faire preuve de patience. Avant même de vous en rendre compte, vous verrez les données s'accumuler et des tendances se dessiner.
• Mettez en place une démonstration de faisabilité ou un programme pilote. Il est toujours important de mener un programme pilote avant de déployer toute nouvelle technologie. Vous pouvez vous concentrer sur une seule méthode de collecte de données afin de déterminer ce qui fonctionne (et ce qui ne fonctionne pas), et vous attacher à améliorer les opérations.
• Élaborez une Police d’assurance. Il est essentiel de disposer d’une Police d’assurance vos clients, en particulier lorsque vous utilisez l’Internet des objets (IoT). Pour pouvoir recueillir les données de vos clients, vous devrez obtenir leur consentement. Votre Police d’assurance expliquer pourquoi vous souhaitez collecter ces données, mais aussi en quoi vos clients auraient intérêt à accepter cette Police d’assurance. Par exemple, un historique de conduite sans accident permettra-t-il de bénéficier d’une prime Police d’assurance moins élevée ?
• N'hésitez pas à faire appel à vos collègues. Même si la technologie est utile pour les assureurs, il est important de garder à l'esprit que les employés constituent une ressource précieuse qui peut apporter un éclairage pertinent, notamment lorsqu'il s'agit de tester un programme pilote lié à l'Internet des objets (IoT).
• Assurez la sécurité des informations personnelles identifiables (PII). Vous souhaitez en savoir plus sur vos clients grâce à leurs données, mais vous ne voulez pas divulguer leurs informations personnelles.
• Réévaluez les systèmes existants. Assurez-vous de disposer de l'infrastructure adéquate pour Assistance solution IoT. Si ce n'est pas le cas, déterminez ce qui doit être mis à jour.
• Définir les domaines d'application. Les assureurs doivent réfléchir aux applications que les clients sont prêts à utiliser, mais aussi aux domaines d'application qui recèlent des possibilités inexploitées.
• Concluez des partenariats stratégiques. Le choix du bon partenaire est un élément essentiel d’une solution IoT efficace. Un conseil : contactez les partenaires potentiels dès le début et veillez à ce qu’ils soient impliqués dès le départ.
• Garantir l'évolutivité. Les assureurs peuvent renforcer leur attractivité en tant que partenaires potentiels en offrant la possibilité d'évoluer.
• Il faut voir à long terme. Le secteur de l'Internet des objets (IoT) est encore en pleine évolution ; il est donc important que les assureurs adoptent une vision à long terme et se dotent dès aujourd'hui des capacités nécessaires pour étendre leurs marchés et développer des services améliorés à l'avenir.

Même si certains assureurs ont mis du temps à s'adapter, les avantages exceptionnels liés à l'exploitation des données de l'IoT dans le secteur de l'assurance l'emportent largement sur les défis liés à la gestion et à la sécurisation de ces données. Le moment est venu d'évaluer votre activité afin de déterminer comment tirer le meilleur parti de ce flux de données précieuses. Contactez-nous dès aujourd'hui pour en savoir plus.