Comment les assureurs peuvent tirer parti de la télématique pour offrir une meilleure expérience client

Dans le secteur de l'assurance, rien n'a plus de valeur que les données. Celles-ci étant au cœur de presque tous les processus — Souscription, évaluation des risques, acquisition de nouveaux clients, etc. —, disposer de données de qualité revêt une importance capitale pour les assureurs.

Traditionnellement, les assureurs s'appuyaient sur des informations facilement accessibles, telles que l'historique fiscal ou le dossier de conduite, pour définir les conditions de leurs contrats et fixer les tarifs proposés à leurs clients. Mais aujourd'hui, ils ont accès à des informations plus personnalisées que jamais sur le comportement de leurs clients. Ils disposent ainsi des données les plus précises pour mieux évaluer les risques et fixer les tarifs, et offrir ainsi une expérience client optimale.

Alors, qu'est-ce qui a changé la donne dans la collecte de données dans le secteur de l'assurance? C'est simple : la télématique et l'Internet des objets (IoT).

Qu'est-ce que la télématique dans le domaine de l'assurance ?

La télématique, au sens large, est définie comme « une méthode permettant de surveiller les voitures, les camions, les équipements et autres actifs à l’aide de la technologie GPS et des systèmes de diagnostic embarqués (OBD) afin de tracer les déplacements de ces actifs sur une carte informatisée ». Dans le domaine de l’assurance, ces déplacements sont suivis afin de dresser un tableau complet du comportement des conducteurs et d’informer les assureurs des habitudes de conduite de leurs assurés.

La télématique d’assurance a d’abord été une fonctionnalité strictement automobile : les conducteurs acceptaient d’utiliser un appareil pour surveiller leurs habitudes de conduite en échange d’une réduction de leur prime d’assurance. L’idée était que les assureurs puissent obtenir les informations les plus précises possibles sur le comportement d’un conducteur et récompensent sa conduite prudente par des tarifs plus bas. Ces appareils pouvaient même alerter les propriétaires en cas de problème d’entretien sur leur véhicule, afin de protéger celui-ci contre d’éventuels dommages supplémentaires. « C’est encore largement le cas aujourd’hui, mais la technologie télématique a largement dépassé les débuts du « Progressive Snapshot » et s’étend désormais au-delà du secteur de l’assurance automobile. »

La télématique immobilière représente la prochaine étape de la télématique dans le secteur de l'assurance. Et bien que ces programmes n'en soient encore qu'à leurs débuts, ils promettent de stimuler la croissance des programmes de télématique et de créer de nouvelles opportunités pour les assureurs, leur permettant ainsi d'offrir une expérience optimale à leurs clients. En effet, la télématique devrait connaître un essor considérable dans les années à venir : les experts du secteur prévoient que son utilisation pourrait atteindre 20 % d'ici cinq ans.

Comment la télématique appliquée à l'assurance améliore la satisfaction client

1. Des tarifs plus précis et plus compétitifs

Les données télématiques offrant une vision complète du comportement des conducteurs, les assureurs peuvent fixer le prix de leurs risques avec plus de précision. Ils en tirent ainsi des avantages considérables en termes de rentabilité, car ils sont mieux à même d'adapter correctement les tarifs au risque.

Une évaluation précise des risques et une tarification adéquate permettent également aux assureurs de proposer des tarifs plus compétitifs ; les avantages d'une tarification plus précise sont répercutés sur le consommateur. Cela crée un cercle vertueux : Assureur un avantage financier, peut inciter ses clients à souscrire à cette offre, ce qui encourage les conducteurs à payer pour en bénéficier. Cette structure confère un avantage concurrentiel aux assureurs qui utilisent la télématique, car ils peuvent proposer des tarifs plus bas et attirer des clients présentant un risque moindre, plus prudents et, au final, plus sûrs sur les routes.

1. Une meilleure transparence des prix

L'intérêt des programmes télématiques, notamment dans le domaine de l'assurance automobile, réside dans le fait qu'ils créent une boucle de rétroaction transparente permettant de montrer aux conducteurs comment leur profil de risque influe sur le montant de leur prime. Cela permet également aux assureurs d'entretenir de meilleures relations avec leurs clients, les deux parties pouvant discuter des raisons précises qui justifient le montant des primes. Le fait de maintenir une communication ouverte et d'expliquer aux clients quels sont les risques qui influencent le montant de leur prime offre une opportunité de garantir l'équité et la clarté en matière de tarification.

1. Peut réduire le nombre de réparations

Un bon ami vous empêchera de marcher sur un chewing-gum que vous n'avez pas vu ou vous évitera un moment embarrassant en vous signalant que vous avez quelque chose entre les dents. Grâce aux données télématiques, les compagnies d'assurance peuvent jouer ce rôle de « bon ami » auprès de leurs clients.

Grâce aux données télématiques automobiles, les assureurs collectent des informations sur les performances des véhicules et peuvent alerter les conducteurs en cas de problèmes de fonctionnement ou de pièces nécessitant prochainement un entretien. La télématique des biens fonctionne de manière similaire, puisque des capteurs sont généralement placés autour des zones les plus sensibles de la maison, telles que les sous-sols, sous les éviers et à proximité des chauffe-eau ou des chaudières. Grâce à ces données télématiques, les assureurs peuvent avertir leurs clients que leur chaudière est sur le point de tomber en panne, leur évitant ainsi la mauvaise surprise de se retrouver sans eau chaude.

1. Renforcer les liens avec les clients

En ce qui concerne plus particulièrement la télématique immobilière, ces programmes exigent que les particuliers installent volontairement des capteurs chez eux. Par définition, le propriétaire doit inviter l’assureur à entrer chez lui, ce qui constitue un concept inédit pour un Assureur. En effet, les assureurs ne se rendent généralement pas au domicile de leurs clients ; les programmes de télématique immobilière modifient la dynamique entre Assureur l’assuré et créent une relation beaucoup plus personnelle et ouverte.

1. Comportements idéaux pour un coach

Grâce à la transparence accrue des tarifs et au service personnalisé dont bénéficient les clients via un programme télématique, les assureurs peuvent les inciter à atteindre leurs objectifs en leur envoyant des rappels opportuns. Un assureur utilisant la télématique peut fournir des retours constructifs à ses clients, potentiellement en temps réel, leur offrant ainsi la possibilité d’améliorer leurs tarifs. « Vous pouvez économiser x % sur votre prime en modifiant votre comportement y. » Cela crée un point de contact fondamentalement différent pour les compagnies d’assurance en matière de relations clients.

1. Améliorer l'engagement client

Lorsque l'on combine plusieurs des avantages susmentionnés — une meilleure transparence tarifaire, un service personnalisé, une communication ouverte avec les clients et une relation plus étroite entre l'assureur et le client —, le résultat ne peut qu'être un engagement accru de la clientèle. Grâce aux programmes télématiques, les assurés deviennent des participants actifs dans leur Souscription . Ils réduisent leurs comportements à risque, bénéficient d'un accompagnement sur leurs habitudes et sont même informés des réparations ou des problèmes avant qu'ils ne surviennent. Du point de vue d’une compagnie d’assurance, cela constituerait un niveau d’engagement client idéal.

Solutions télématiques disponibles dans le secteur de l'assurance

Solutions télématiques automobiles

Arity Arity est une entreprise spécialisée dans les données et l'analyse de la mobilité qui propose des solutions télématiques d'assurance de bout en bout afin d'aider les assureurs à évaluer les risques liés à la conduite et à dégager des informations précieuses. Les solutions d'Arity combinent la collecte de données, la notation actuarielle, la mise en œuvre de programmes et Assistance une offre globale qui vous aide à identifier et à fidéliser les conducteurs privilégiés, à mieux anticiper les sinistres et à fixer vos tarifs avec plus de précision.

La mission d’Arity est de rendre les transports plus intelligents, plus sûrs et plus utiles pour tous. L’entreprise comprend que la manière dont les assureurs interagissent avec l’utilisateur final est une chose, mais que les scores et les analyses que les assureurs réalisent à partir de ces données sont tout aussi importants pour tout programme télématique. Pour y parvenir, Arity utilise un score mobile appelé « Drivesight », qui s’appuie sur davantage de données télématiques et de données associées sur le coût des sinistres que tout autre programme disponible sur le marché. Grâce à Drivesight, les assureurs peuvent réduire le taux de sinistralité de plus de 50 % chez les conducteurs présentant le plus de risques et améliorer la fidélisation des conducteurs moins à risque.

Pour l’avenir, Arity déploie actuellement une offre télématique avancée baptisée « Arity IQ SM », qui permet aux assureurs d’obtenir une note de conduite pour une personne souhaitant souscrire une assurance avant même qu’elle ne passe à l’acte. Les assureurs peuvent interroger instantanément les dizaines de millions de connexions d’Arity et intégrer en temps réel le risque de conduite réel d’un consommateur individuel dans leur Devis . Cela leur permet non seulement de proposer des tarifs plus précis dès le début de la relation client, mais aussi d’identifier les conducteurs à faible risque afin de leur offrir des tarifs plus compétitifs. Cela donne également aux assureurs la possibilité d’examiner ce score, d’identifier les personnes présentant un risque et de déterminer les facteurs qui les rendent à risque, afin d’ajuster leurs tarifs pour couvrir les pertes prévues.

Cambridge Mobile Telematics (CMT) Cambridge Mobile Telematics (CMT) est le plus grand fournisseur mondial de services de télématique mobile au service des assureurs, des flottes, des plateformes de covoiturage et des acteurs de la mobilité. Grâce à sa plateforme télématique sur smartphone, CMT a contribué à responsabiliser les conducteurs et à réduire les comportements à risque de 40 %. Les solutions de CMT s'appuient sur la capteurique mobile, l'Internet des objets (IoT), l'intelligence artificielle et les sciences du comportement pour réduire les coûts, améliorer les processus du secteur et optimiser l'expérience client afin de renforcer la fidélité à la marque. En tant que plus grande entreprise de télématique, CMT a accès au plus grand volume de données et aux données les plus précises, ce qui signifie que son programme télématique offre aux assureurs le plus haut niveau de détail.

Alors que la télématique gagne en popularité, CMT se réjouit tout particulièrement de certaines de ses fonctionnalités. Tout d’abord, si un conducteur est impliqué dans un accident, la plateforme de CMT peut utiliser ses données pour localiser précisément le lieu de l’accident en moins de 30 secondes. Cela permet Assureur une aide immédiate et Assistance sur place. CMT se réjouit également de la tendance croissante des programmes de récompenses liés à la télématique. Un certain nombre d’assureurs proposent des programmes de récompenses qui offrent aux conducteurs des cadeaux ou des réductions sur leur Police d’assurance évitent la distraction au volant. En plus de structures tarifaires optimisées grâce aux données télématiques, les assureurs rendent désormais l’offre encore plus attractive en récompensant les comportements prudents.

Verisk

Verisk est l'une des principales sources d'informations sur les risques liés à l'assurance. Pour répondre aux besoins de ses clients, l'entreprise s'appuie sur sa vaste expérience en matière de gestion des données et sur notre expertise en modélisation prédictive. Dans le domaine de la télématique automobile, son approche se distingue quelque peu des programmes de télématique traditionnels grâce à Verisk Data Exchange et à son réseau de constructeurs automobiles et de véhicules connectés intégrant Intégré .

Les données télématiques traditionnelles étaient collectées via un dispositif installé a posteriori ou une application mobile qui enregistrait votre comportement au volant après la souscription. Parallèlement, les conducteurs bénéficiaient d’une remise de participation générique qui ne reposait pas réellement sur leur propre conduite pendant une période d’observation. Verisk se distingue fondamentalement en fournissant des données normalisées sur le comportement ou le kilométrage, provenant directement des véhicules connectés. Une fois que les clients ont accepté de partager ces données, Verisk les collecte en continu et les met à la disposition des assureurs au moment de Devis ses produits DrivingDNA. Ainsi, lorsqu’un demandeur entame une Devis, l’assureur peut accéder à des informations détaillées sur la conduite – soit sous forme d’ensemble de données à utiliser avec ses propres modèles de notation, soit via la notation pré-définie de Verisk –, ce qui lui permet de calculer une remise basée sur le comportement passé sans passer par la période d’observation. Il s’agit d’une remise personnalisée accordée en temps quasi réel, dès le début du Devis .

Verisk estime que la prochaine évolution de la télématique permettra de développer les initiatives Assureur et commerciales Assureur . En matière d’acquisition de prospects, les assureurs peuvent exploiter les données de conduite automobile pour identifier de manière anonyme les clients à faible risque ou à faible kilométrage, puis leur proposer des offres via les écosystèmes numériques des constructeurs automobiles ou les plateformes en ligne destinées aux propriétaires de véhicules. Les données télématiques permettront également une tarification plus dynamique, de sorte que certains assureurs pourront proposer des tarifs variables à une fréquence plus élevée, en s’appuyant sur les informations relatives au comportement de conduite fournies en continu après la souscription.

Solutions télématiques pour l'immobilier

Roost Roost est une entreprise technologique qui s'attache à bouleverser le modèle traditionnel de l'assurance habitation grâce à une approche télématique. Les solutions cloud de Roost s'appuient sur des capteurs intelligents installés dans les logements, qui surveillent en temps réel un large éventail de données provenant de l'intérieur des habitations. Leurs capteurs de détection de fumée et leurs détecteurs intelligents de fuites d'eau et de gel offrent une tranquillité d'esprit aux propriétaires et fournissent aux assureurs des données riches permettant d'améliorer la tarification et l'évaluation des risques.

Roost fonctionne en installant des capteurs aux endroits présentant le plus grand risque de danger : chauffe-eau, évier de cuisine, etc. Ce qui distingue Roost, c'est la simplicité d'utilisation de sa plateforme. On a tendance à penser que la télématique est relativement simple : il suffit aux utilisateurs de télécharger une application et de connecter leurs appareils au Wi-Fi. Cependant, le propriétaire lambda ne sait pas comment s'y prendre et a besoin d'Assistance technique importante. Ainsi, pour rendre ses solutions télématiques aussi simples que possible, les capteurs de Roost se connectent automatiquement au réseau mobile, ce qui permet aux utilisateurs finaux de simplement brancher l'appareil et de l'utiliser, comme on le ferait avec un grille-pain ou une lampe.

La télématique immobilière en est encore à ses balbutiements, mais nombreux sont ceux qui s'attendent à ce que ces programmes deviennent incontournables lors de la souscription d'une assurance habitation. Non seulement ces données permettront de mieux éclairer Souscription la tarification, mais elles sont également intuitives : au lieu de deviner ce qui se passe dans un logement ou ce qui pourrait arriver, la télématique immobilière peut fournir un flux de données en temps réel sur ce qui se passe dans le logement et sur les risques éventuels. Les propriétaires reçoivent ainsi des alertes et disposent d’un moyen d’agir, tout en ayant l’assurance que leur assureur veille également sur eux.