Rapidité et précision : les maîtres-mots d'un devis personnalisé pour les chefs de petites entreprises

Dans un précédent épisode de « Conversations on the Creek », Rob Savitsky et Robert Fletcher, de Duck Creek, ont abordé les tenants et aboutissants de Souscription risques commerciaux, ainsi que l'impact des données sur l'amélioration des résultats pour les assureurs. Depuis cette discussion, qui remonte à peu de temps, les innovations technologiques et les progrès en matière de données ont ouvert de nouvelles perspectives pour les assureurs.

Récemment, nous avons pu nous entretenir avec Elizabeth Casas, vice-présidente et responsable de Souscription des branches commerciales, ainsi qu’avec Othman Loudghiri, directeur des petites entreprises et des risques de responsabilité civile chez Verisk, afin d’en savoir plus sur les avancées en matière de Souscription pour les petites entreprises, Souscription simples fonctionnalités de préremplissage des données à la fourniture d’analyses complètes permettant un processus entièrement automatisé. Ces analyses s’appuient sur une grande variété d’ensembles de données (structurées et non structurées) et exploitent les capacités de l’IA et du machine learning. Elles comprennent des informations sur l’entreprise, les risques et expositions spécifiques au secteur d’activité, les biens immobiliers et le quartier.

Voici quelques points forts de notre conversation.

Q : Quelles sont les tendances récentes qui influencent la Souscription les petits biens immobiliers commerciaux ?

Loudghiri : « La tendance la plus importante dans le secteur des petites entreprises est l’augmentation constante des opportunités. Le marché continue de croître, mais dans un contexte aussi fragmenté, les assureurs ayant accès aux données les plus précises nécessaires à Souscription Devis plus courts sont bien placés pour en tirer parti. On estime que 40 % des petites entreprises ne sont actuellement pas assurées, ce qui représente un potentiel de plus de 60 milliards de dollars. De plus, les petites entreprises ont 94 % de chances de rester fidèles à leur assureur. Ces facteurs contribuent à la formation d’un marché en pleine croissance, rentable et encore inexploité. »

Q : Quels sont les défis auxquels sont confrontés les souscripteurs lorsqu'il s'agit d'établir des devis d'assurance pour les petites entreprises ?

Loudghiri : Les assureurs sont confrontés à plusieurs défis lorsqu’il s’agit d’établir des devis pour les petites entreprises. Tout d’abord, les processus traditionnels obligent les souscripteurs à poser trop de questions aux petites entreprises dans le cadre de la demande d’adhésion. De plus, sur la base des informations fournies, ils peuvent avoir une vision limitée de l’ensemble du risque, ce qui peut entraîner une sous-assurance ou une surassurance pour l’entreprise, ainsi qu’une perte de primes pour Assureur.

Il est notamment difficile de trouver des données de qualité fournissant aux souscripteurs des informations fiables et exploitables. Des délais de traitement trop longs peuvent inciter les agents à se tourner vers d’autres assureurs, ce qui entraîne la perte du contrat avant même que le Souscription ne soit achevé et qu’un Devis ne soit établi. Il est évident que le fait de disposer rapidement et avec précision des seules données essentielles au souscripteur crée une expérience plus positive pour tous. En effet, parvenir à ce que l’assureur soit en mesure de fournir rapidement le premier Devis qui est souvent Devis) pour les contrats présentant des risques peu complexes devient rapidement un objectif essentiel.

Q : L’une des tendances dont vous avez déjà parlé est « la course vers le zéro » : le préremplissage des données ainsi que la fourniture d’informations exploitables en fonction du type de risque, afin de réduire au minimum le nombre de questions auxquelles une petite entreprise doit répondre pour obtenir un Devis Police d’assurance d’un chef d’entreprise. En quoi cela permet-il d’offrir une expérience plus personnalisée aux petites entreprises ?

Loudghiri : L’expérience du chef d’entreprise sera simplifiée dès le départ, ce qui permettra de mettre immédiatement en place un processus plus personnalisé et plus efficace. Grâce au pré-remplissage des données et à la mise à disposition des informations nécessaires à la souscription d’une Police d’assurance, Devis sont considérablement réduits, ce qui allège les frictions au sein du processus. La personnalisation est également renforcée par la simple suppression de la nécessité de remplir un long questionnaire, ce qui permet de gagner du temps et d’éviter toute frustration tant pour l’assureur que pour l’assuré.

Grâce à l'intégration de Duck Creek à Verisk Lightspeed Small Commercial, les chefs de petites entreprises bénéficient d'une offre personnalisée et Police d’assurance leurs besoins. Il suffit d'indiquer le nom et l'adresse de l'entreprise pour que cette intégration fournisse des données préremplies, des informations démographiques sur l'entreprise et des analyses exploitables, en s'appuyant sur des données non structurées et l'analyse d'images grâce aux technologies d'IA et d'apprentissage automatique. Ces fonctionnalités vont donc bien au-delà des capacités standard de préremplissage des données.

Q : Quelles techniques les principaux fournisseurs de données utilisent-ils pour s'assurer que les données préremplies sont exactes et permettent aux petites entreprises de bénéficier des tarifs auxquels elles ont droit ?

Loudghiri : Vous pouvez disposer des délais de devis les plus courts qui soient, mais l’efficacité de vos Tarification Souscription Tarification dépend entièrement de la qualité des données que vous leur fournissez. C’est pourquoi disposer d’un accès fluide à des données fiables est sans doute l’aspect le plus important Souscription de votre petite entreprise.

Chez Verisk, nous avons mis en place toute une série de solutions et de processus afin de garantir la fourniture de données de la plus haute qualité, sans pour autant compromettre la rapidité ni la conformité.

Tout d’abord, nous testons régulièrement nos modèles de données. Pour être efficaces, ces tests doivent être itératifs et menés sur des données à jour, car ce qui est considéré comme une information prédictive évolue en permanence. Ensuite, nous disposons d’une expertise en matière d’assurance ; nos experts en science des données vérifient la validité des hypothèses et examinent la crédibilité et l’applicabilité des résultats. Ces experts peuvent fournir des conseils sur les données les plus pertinentes pour la tarification ou sur les caractéristiques de risque Sinistres les primes et Sinistres. Enfin, nos équipes suivent en permanence les évolutions juridiques, réglementaires et législatives dans tous les États où nos clients exercent leurs activités, afin de garantir leur conformité et de ne jamais compromettre la couverture de leurs clients.

Q : Les risques liés aux biens immobiliers ont évolué pendant la pandémie. À quelle fréquence ces changements dans les données relatives aux bâtiments sont-ils enregistrés afin de pouvoir être intégrés dans les flux de travail de leur système central ?

Casas : Verisk met à jour nos données tarifaires chaque mois. Le calcul des coûts de remplacement à partir de données mensuelles permet aux prix de mieux refléter les réalités actuelles du marché. Des mises à jour fréquentes des tarifs peuvent atténuer les pics potentiels, ce qui réduit les surprises pour les assureurs qui établissent des devis et pour les propriétaires qui souscrivent une assurance.

Les assureurs peuvent compter sur Verisk 360Value pour estimer avec précision les coûts de remplacement, car les données s'appuient sur Sinistres réelles Sinistres . 360Value est accessible en tant que produit ou solution autonome et est disponible dans LightSpeed Small Commercial pour les polices BOP.

Q : À l'avenir, quelles seront les sources de données dont le secteur de l'assurance pourra tirer parti pour personnaliser davantage Souscription des petites entreprises ?

Casas : Nous pensons que l’expansion dans le domaine des données non structurées, telles que les images, les vidéos et le texte, va se poursuivre. Grâce à des solutions comme LightSpeed et d’autres solutions Souscription intégrées aux systèmes centraux, nous pouvons fournir à Assureur des informations plus exploitables. Ces données, associées aux ressources de données traditionnelles, nous permettront d’offrir une vision plus globale de l’activité et de donner aux souscripteurs les moyens d’exceller dans leur travail grâce aux informations dont ils ont besoin.

La solution Duck Creek-Verisk

Disposer de données fiables et d’un système Police d’assurance flexible et moderne est essentiel pour offrir aux clients l’expérience personnalisée qu’ils méritent, tout en optimisant l’efficacité opérationnelle. Grâce à la dernière intégration de Duck Creek avec Verisk, tout le monde y gagne. Les petites entreprises peuvent obtenir rapidement et facilement un devis pour la couverture dont elles ont besoin, et vous, en tant qu’assureur, pouvez automatiser la majeure partie de votre portefeuille de polices d’assurance pour les petites entreprises (BOP), ce qui permet à vos souscripteurs de se consacrer aux risques plus complexes.