Optimiser l'impact grâce aux solutions d'assurance SaaS

À l’instar de nombreux autres secteurs, celui de l’assurance a connu ces dernières années une forte transition vers les solutions SaaS, passant des systèmes sur site à des systèmes centraux à mesure que la technologie cloud gagnait en maturité. Alors que le marché mondial du SaaS dans le secteur de l’assurance était évalué à 81,7 milliards de dollars en 2023, ce chiffre devrait atteindre 156 milliards de dollars d’ici 2028, avec un TCAC de 13,8 %. Cette croissance est alimentée par des améliorations notables en matière d'efficacité opérationnelle, des économies de coûts significatives, ainsi qu'une sécurité des données et une évolutivité accrues pour les prestataires ayant déjà adopté un modèle SaaS.

Mais en quoi consistent exactement les solutions d'assurance SaaS, et en quoi révolutionnent-elles le secteur ?

Qu'est-ce qu'une solution d'assurance SaaS ?

Dans le secteur de l'assurance, le SaaS (Software as a Service) est essentiellement un service logiciel basé sur le cloud, spécialement conçu pour ce secteur.

Il s'agit d'un mode de fourniture de logiciels dans lequel les applications sont hébergées à distance par un fournisseur et mises à la disposition des clients via une API. Cette approche diffère considérablement de l'installation traditionnelle de logiciels, dans laquelle les utilisateurs individuels ou les entreprises doivent héberger le logiciel sur leurs propres ordinateurs ou serveurs.

Une solution SaaS dédiée à l'assurance permet aux compagnies d'assurance de gérer efficacement leurs opérations, depuis Police d’assurance et Facturation Sinistres , selon leurs besoins, généralement sous la forme d'un logiciel téléchargeable destiné aux professionnels ou aux entreprises.

Ce modèle présente l'avantage particulier d'être évolutif, ce qui permet aux entreprises de toutes tailles d'adapter leur utilisation en fonction de l'évolution de leurs besoins, sans avoir à réaliser d'importants investissements initiaux dans l'infrastructure informatique.

Pourquoi opter pour des solutions d'assurance SaaS ?

Les plateformes technologiques choisies par les assureurs pour mener à bien leurs activités peuvent avoir un impact significatif sur leur capacité à se développer et à répondre aux attentes des clients d'aujourd'hui. C'est là qu'une décision cruciale doit être prise : maintenir le statu quo ou opter pour des solutions technologiques plus agiles et évolutives.

En bref, les plateformes SaaS sont bien plus flexibles et évolutives, ce qui permet aux entreprises de s'adapter rapidement aux changements du marché et à l'évolution de la réglementation. Contrairement aux systèmes traditionnels, les plateformes SaaS se mettent facilement à jour, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent.

Les risques liés au maintien des systèmes hérités

S'en tenir aux systèmes existants risque non seulement d'entraîner une perte de clientèle et de parts de marché, mais expose également les compagnies d'assurance à des risques opérationnels accrus et à des pertes d'efficacité.

1. Produits en fin de vie

Au fil du temps, les systèmes hérités deviennent également des produits hérités pour l'entreprise qui les a développés et finissent par arriver en fin de vie. À partir de ce moment-là, le produit n'est plus pris en charge par ses développeurs d'origine, ce qui entraîne une explosion des coûts de maintenance et une pénurie de compétences nécessaires à la gestion de ces systèmes.

2. Vulnérabilités de sécurité

Les systèmes hérités sont exposés à des failles de sécurité, susceptibles d'entraîner des fuites de données et des problèmes de conformité. Ces systèmes peinent également à s'intégrer aux nouveaux outils numériques et aux plateformes d'analyse de données, qui sont indispensables pour prendre des décisions stratégiques éclairées et améliorer l'offre de services.

3. Les silos de données

Les systèmes hérités ne sont souvent pas compatibles avec les technologies plus récentes, ce qui oblige à traiter les données manuellement ou les exclut des processus modernes d’analyse et de modélisation prédictive. Cela empêche les assureurs d’analyser pleinement leurs données, ce qui est pourtant essentiel pour prendre des décisions éclairées et améliorer leurs opérations. Il en résulte un environnement de données fragmenté qui limite l’utilisation de l’analyse de données, plaçant ainsi les compagnies d’assurance dans une position désavantageuse sur un marché qui repose fortement sur les informations tirées des données.

4. Augmentation des coûts d'entretien

De plus, le coût de maintenance de ces systèmes obsolètes ne cesse d’augmenter, alors que le nombre de techniciens informatiques encore capables d’assurer leur maintenance diminue, ce qui détourne des ressources précieuses des opportunités d’innovation et de croissance. En effet, les systèmes obsolètes peuvent coûter à une entreprise une augmentation de près de 15 % de son budget annuel, rien que pour leur maintenance.

5. Manque d'évolutivité

De plus, les systèmes existants manquent d'évolutivité, ce qui empêche les assureurs de se développer ou d'adapter leur capacité aux exigences du marché. Cette structure rigide limite leur capacité à étendre leurs services ou à pénétrer de nouveaux marchés de manière efficace.

6. Mises à jour manuelles sur site

Les systèmes hérités nécessitent des mises à jour manuelles sur site, un processus à la fois chronophage et gourmand en ressources. Cette méthode de gestion des versions affecte non seulement l'efficacité opérationnelle, mais compromet également la capacité d'un assureur à rester compétitif et à garantir la sécurité de ses systèmes dans un environnement de marché en constante évolution.

7. Limites des solutions sur site

Les systèmes d'assurance traditionnels installés sur site manquent cruellement de flexibilité, ce qui contraint de fait les employés à rester sur des lieux physiques spécifiques, car ils doivent disposer d'un accès direct aux serveurs et au matériel sur place. Cela peut empêcher les employés de travailler à distance, alors que cette possibilité est devenue une nécessité depuis la pandémie de Covid.

8. Inconvénients concurrentiels

En particulier, le fait de ne pas s'adapter aux solutions SaaS peut considérablement entraver la capacité d'une entreprise à faire face aux nouvelles menaces et opportunités, ce qui place de fait un assureur dans une situation de désavantage stratégique.

Comment fonctionne le modèle SaaS dans le secteur de l'assurance ?

Le modèle SaaS dans le secteur de l'assurance s'appuie sur la technologie du cloud pour proposer une gamme complète de fonctionnalités d'assurance sous forme de services en ligne.

Les assureurs peuvent souscrire à ces services selon un modèle de paiement à l'utilisation, ce qui leur offre non seulement la flexibilité nécessaire pour adapter l'offre de services en fonction de la demande, mais réduit également de manière significative les barrières à l'entrée pour les petites entreprises ou les entreprises émergentes.

Par exemple, certains assureurs peuvent être satisfaits de leur Souscription , mais ont besoin d'un logiciel d'analyse de données plus performant pour Assistance souscripteurs lors du développement de nouveaux produits.

Avec le SaaS, un assureur peut choisir de n'adopter que le logiciel d'analyse de données proposé par un fournisseur de SaaS spécialisé dans le secteur de l'assurance, lequel pourrait ensuite s'intégrer aux systèmes existants de l'assureur pour offrir une expérience de gestion des données fluide.

Une nouvelle compagnie d'assurance pourrait également souscrire à une offre groupée de solutions SaaS dédiées à l'assurance plutôt que de développer son propre système central, ce qui pourrait prendre beaucoup plus de temps en termes de développement, de tests et de formation du nouveau personnel.

Les 6 principaux avantages des logiciels d'assurance SaaS

Les logiciels d'assurance en mode SaaS offrent des avantages considérables, notamment Police d’assurance plus rapide Police d’assurance et Sinistres grâce à l'automatisation et à l'accès instantané aux données. Ils offrent également des fonctionnalités de sécurité des données renforcées pour se prémunir contre les cybermenaces.

Les logiciels SaaS peuvent également améliorer l'expérience des assurés en leur permettant d'accéder facilement aux services et aux informations qui leur sont destinés. Les assureurs tirent profit d'un système qui favorise une approche davantage axée sur le client. Ils peuvent également bénéficier des avantages suivants :

1. Sécurité renforcée

En matière de sécurité, les fournisseurs de SaaS s'engagent à protéger les données de leurs clients, à mettre en œuvre des mises à jour logicielles régulières, à effectuer des sauvegardes et à respecter les mesures de sécurité conformes aux normes du secteur afin de se prémunir contre d'éventuelles cybermenaces.

2. Gestion simplifiée des données

Le SaaS dédié à l'assurance rationalise la gestion des données en éliminant les silos de données courants dans les systèmes traditionnels. Cela signifie que le SaaS facilite un échange fluide de données entre les différentes fonctions, créant ainsi un écosystème de données intégré. La compatibilité du SaaS avec les nouvelles technologies garantit que toutes les données sont prises en compte dans les analyses, offrant ainsi une vision opérationnelle complète et favorisant une planification stratégique éclairée.

3. Réductions de coûts

Le choix d'un logiciel d'assurance en mode SaaS se traduit par des avantages financiers considérables, car il permet d'éviter des investissements initiaux importants en matériel et en licences logicielles, ainsi que les dépenses récurrentes liées au personnel informatique nécessaire à la maintenance du système. Cette rentabilité est particulièrement avantageuse pour les petites compagnies d'assurance qui ne disposent pas nécessairement de ressources importantes.

4. Une meilleure évolutivité

De plus, la capacité d'évolutivité des solutions SaaS permet aux compagnies d'assurance d'adapter sans difficulté leurs activités à leur croissance, sans être limitées par leur infrastructure informatique actuelle. Cette adaptabilité leur permet de réagir rapidement à l'évolution des demandes du marché.

5. Une plus grande flexibilité

Enfin, la flexibilité offerte par le SaaS permet aux collaborateurs du secteur de l'assurance d'accéder au système à distance depuis n'importe quel appareil disposant d'une connexion Internet, ce qui favorise un environnement de travail polyvalent et garantit la continuité des opérations.

6. Mises à jour logicielles continues

L'un des principaux avantages des solutions d'assurance SaaS par rapport aux systèmes sur site réside dans les mises à jour régulières et automatiques. Cette approche garantit que les assureurs travaillent toujours avec la dernière version, intégrant ainsi de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux protocoles de sécurité sans les tracas ni les coûts liés aux mises à jour manuelles. Elle élimine les temps d'arrêt et permet aux entreprises de rester à la pointe de la technologie, reléguant ainsi au passé les mises à jour manuelles et coûteuses des systèmes hérités.

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La transformation numérique est essentielle pour le secteur de l'assurance, et les solutions SaaS jouent un rôle clé dans cette évolution. Duck Creek propose des solutions d'assurance SaaS qui aident les compagnies d'assurance à rester compétitives en leur permettant de gagner en agilité et de mieux s'adapter à l'évolution du marché et aux exigences des consommateurs. Ses services vont des systèmes d'assurance de base à des solutions SaaS spécialisées, conçues sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques du secteur de l'assurance.

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