Créer une « usine » de produits d’assurance : proposer les bons produits, au bon moment

Dans cet article, Andrew How, directeur commercial senior pour le Royaume-Uni et l'Irlande, explique comment les « product factories » peuvent aider les assureurs à développer et à lancer de nouvelles gammes de produits rapidement et efficacement. 

Le contexte économique est difficile à gérer depuis un certain temps déjà et, bien que l'on ait espéré une reprise rapide après la pandémie, la réalité est que l'économie britannique a subi un nouveau coup dur avec l'apparition d'une inflation nettement plus élevée, la hausse des taux d'intérêt et l'aggravation du coût de la vie.

Alors que les perspectives économiques pour l'Europe restent incertaines, le marché mondial de l'assurance fait preuve de résilience : Swiss Re prévoit un volume total de primes supérieur à 7 000 milliards de dollars américains pour 2022. À l'approche du quatrième trimestre et à l'aube de 2023, cette croissance devrait se poursuivre ; toutefois, les assureurs devront continuer à surveiller de près l'inflation, tant du point de vue Sinistres la tarification des primes.

Les primes d'assurance automobile, par exemple – comme l'indique le dernier rapport d'EY UK sur les résultats de l'assurance automobile –, devraient augmenter de 18 % en 2023, ce qui signifie que les consommateurs vont rechercher les contrats offrant le meilleur rapport qualité-prix. Pour les assureurs, compter uniquement sur la fidélité à la marque ne suffira pas à fidéliser leur clientèle. Leur offre de produits doit être pertinente, transparente, adaptée aux besoins du moment et d'un bon rapport qualité-prix – sans exception.

Pour y parvenir, les assureurs doivent être en mesure de développer de nouvelles lignes d’activité rapidement et efficacement. Qu’il s’agisse de commercialiser des produits d’assurance habitation via une application, Assurance animaux de compagnie proposant différents niveaux de couverture, ou encore une assurance multirisque avec des portails en libre-service, les familles peuvent réduire le coût de leurs primes en regroupant leur assurance automobile et leur assurance habitation sur une seule Police d’assurance. Il s’agit avant tout de bien comprendre quels sont les produits que les clients souhaitent et dont ils ont réellement besoin : la pertinence est essentielle.

Télécharger la synthèse des résultats : Comment créer une « usine à produits » à l'image d'Axis Insurance

Rapidité de mise sur le marché

Pour mettre rapidement de nouveaux produits à la disposition des consommateurs, il faut toutefois que plusieurs éléments fonctionnent en parfaite harmonie : les infrastructures, la conformité réglementaire, les contenus pré-packagés et une technologie flexible. C'est là que la mise en place d'une « usine à produits » peut s'avérer utile.

Disponibles via une plateforme d'assurance de type SaaS, les « product factories » permettent aux assureurs de créer de nouveaux produits adaptés au marché en réutilisant des définitions de produits de base communes à l'ensemble de leurs portefeuilles. Grâce à Configuration low-code , les assureurs peuvent définir un ensemble de produits de base qui serviront de fondement à des variantes de produits, afin d’adapter la couverture aux besoins spécifiques des consommateurs. Cela leur permet non seulement d’éviter de créer une bibliothèque gigantesque de produits, dont la maintenance est coûteuse et chronophage, mais aussi de se démarquer de la concurrence.

En adoptant une approche de « fabrique de produits », les assureurs acquièrent également la capacité de définir et de maintenir un modèle d’héritage robuste qui permet de réutiliser des éléments et des définitions communs d’un produit à l’autre, entre différentes branches d’activité, voire entre différentes garanties. C’est ce qu’on appelle « l’héritage des produits » : toute modification apportée à un élément est automatiquement répercutée au niveau de la branche d’activité et de la garantie, à moins que la définition ne soit remplacée pour rompre cet héritage.

Bonnes pratiques

Le processus de mise en place d'une « usine à produits » varie d'un assureur à l'autre ; il existe toutefois des bonnes pratiques générales auxquelles il est possible de se référer.

Sur le plan commercial, les trois axes prioritaires sont les suivants :

• Effectifs – utilisation d'un modèle de capacité et gestion en fonction des priorités de l'entreprise
• Gestion du changement – une communication rigoureuse concernant les modifications apportées aux produits est essentielle pour les communautés d'utilisateurs finaux
• L'innovation au cœur de notre démarche : atteindre un niveau d'efficacité et de rapidité de classe mondiale est un parcours de longue haleine ; il est essentiel de se concentrer en permanence sur l'innovation et l'amélioration continue.

Sur le plan technique, trois axes prioritaires sont à retenir :

• Hiérarchie des produits – conception axée sur la réutilisation et la standardisation entre les produits
• Rationalisation de la gamme de produits – gagner en efficacité grâce à la standardisation des produits, en ne s'en écartant que pour s'aligner sur les véritables facteurs de différenciation d'un assureur sur le marché
• Automatisation – tirer parti de l'automatisation dans le développement, les tests de régression et la gestion du déploiement et des mises en production

La mise en place d'une « usine de produits » présente notamment les avantages suivants :

• Augmentation de la productivité des souscripteurs
• Croissance du GWP
• Réduction du coût des améliorations
• De nouvelles pistes d'innovation
• Réduction des coûts grâce à la dématérialisation
• Un marketing plus efficace
• Délais de livraison réduits
• Élimination par système

Grâce à la fonctionnalité de « point unique de modification » des produits Duck Creek, toute modification apportée aux caractéristiques, aux tarifs, aux formulaires, aux règles, à l’interface utilisateur et aux flux de travail d’un produit peut être répercutée sur tous les produits dérivés de celui-ci. Cette capacité à accélérer la mise en production et le lancement de produits sur plusieurs marchés permet à un assureur de s’adapter rapidement aux changements réglementaires et macroéconomiques, de pénétrer de nouveaux marchés en croissance et de se positionner solidement face à la concurrence sans avoir à repenser l’intégralité du produit.

La confiance nécessaire pour tenir ses engagements

À une époque où le numérique fait tourner le monde, collaborer avec des insurtechs – comme Duck Creek – et recourir à des « usines à produits » peut aider les assureurs à proposer les bons produits, aux bonnes personnes, au bon moment.

Cependant, la mise en place d’une « usine à produits » ne se fait pas du jour au lendemain ; il s’agit d’un parcours, d’un processus qui évolue au fil du temps, à mesure que les assureurs trouvent l’équilibre qui leur convient. Et cela ne se résume pas non plus à la technologie. Pour réussir, les assureurs doivent établir des partenariats entre leurs différentes divisions ; ils doivent faire en sorte que les équipes de développement de produits et les équipes commerciales travaillent en étroite collaboration afin de définir les éléments communs à l’ensemble des produits et de concevoir une hiérarchie de produits permettant un déploiement rapide de ceux-ci pour atteindre les objectifs commerciaux.

La plateforme Duck Creek OnDemand permet aux assureurs de mettre en place une « usine à produits » capable de proposer des produits à grande échelle. Elle donne ainsi le contrôle aux assureurs, aux courtiers et aux agents généraux (MGA), leur permettant d’innover en proposant de nouvelles idées, de nouvelles solutions et de nouvelles polices d’assurance adaptées aux besoins complexes et en constante évolution de leurs clients.

Grâce aux possibilités illimitées offertes par notre technologie modulaire et évolutive – qui fournit le cadre et les éléments constitutifs dont une entreprise a besoin pour gagner en flexibilité –, les assureurs ont les moyens de développer leurs activités. Ils peuvent ainsi se réinventer au fur et à mesure avec un dynamisme renouvelé, qui se traduit par des produits offrant une meilleure couverture, Gestion des risques plus intelligente et des clients plus satisfaits.

La seule façon efficace d'évaluer un produit est de le voir en action. Laissez-nous vous montrer comment Duck Creek peut vous aider à concrétiser votre projet d'usine de fabrication de produits ! Demandez une démonstration