Table ronde « Insurance Innovators Nordics » : tirer parti des opportunités offertes par l'écosystème

La confiance, la valeur ajoutée et la flexibilité sont les principes clés qui guident l'offre Intégré dans les pays nordiques. Les prochaines années seront décisives pour le développement de cet écosystème axé sur la technologie, alors que nous nous dirigeons vers un avenir où l'assurance s'adapte à votre mode de vie.

L'équipe EMEA de Duck Creek Technologies a organisé une table ronde réunissant des hauts responsables à Copenhague, au Danemark, dans le cadre de l'événement très influent « Insurance Innovators Nordics ». Ce débat, à la fois stimulant et dynamique, a rassemblé les principaux acteurs du secteur de l'assurance de la région ; ses thèmes clés sont résumés ci-dessous.

NB : Il s'agissait d'une table ronde à huis clos régie par les règles de Chatham House, au cours de laquelle les 12 cadres supérieurs issus des principales compagnies d'assurance de la région nordique se sont exprimés librement et ouvertement sur le marché, à condition que leurs propos ne soient pas cités directement.

Le marché nordique de l'assurance se caractérise par la présence de grandes compagnies d'assurance multinationales établies de longue date, aux côtés d'entreprises régionales de plus petite taille et de mutuelles. Il s'agit d'un marché de l'assurance mature, composé d'assurés bien informés qui font largement confiance à leur assureur et à la valeur des produits qu'ils souscrivent. La volonté de se rapprocher autant que possible de leurs clients est le dénominateur commun des entreprises d'assurance présentes sur ce marché.

À cet égard, les participants à la table ronde ont convenu que les partenariats écosystémiques et Intégré n'ont en réalité rien de nouveau ; ce qui change, ce sont plutôt les nouveaux acteurs qui font leur apparition dans ce domaine, ainsi que les facteurs qui stimulent la demande et l'engagement des consommateurs.

De Tesla à Amazon, de l'assurance vie à l'assurance des gadgets, l'approche de partenariat au sein d'un écosystème entre les compagnies d'assurance, les fournisseurs de technologies et les marques de grande distribution est essentielle pour développer des offres Intégré pertinentes et flexibles.

Les participants ont également convenu que cette approche va de pair avec une offre de services plus large, axée sur la prévention et visant à inciter les assurés à éviter Sinistres.

Intégrer la positivité

« Il s’agit de repenser l’assurance, mais sans trop s’éloigner de son essence même. Nous devons plutôt faire de notre mieux pour sensibiliser l’assuré aux avantages de l’assurance et de la prévention des risques, et pas seulement au scénario négatif consistant à devoir faire une déclaration de sinistre. »

Mais un débat s'est engagé sur la structure et l'intérêt des partenariats, notamment sur la question de regrouper plusieurs prestataires au sein d'une même chaîne pour proposer une offre unique, ainsi que sur le risque de surassurer ou de sous-assurer involontairement les clients.

« Une Police d’assurance universelle fonctionnant selon le principe du “pay as you live” est-elle Police d’assurance ultime ? », a demandé l’un des participants.

« Notre seule obligation est de gagner et de conserver la confiance de nos clients », a déclaré un autre, avant d’ajouter : « La marque sous laquelle s’inscrit cette confiance n’a, en fin de compte, qu’une importance théorique : les clients se tournent vers les grandes enseignes de la grande distribution, de l’automobile et des technologies qui intègrent des offres d’assurance au point de vente, et notre rôle est de veiller à ce que ces propositions apportent une valeur ajoutée et inspirent confiance. »

Un autre participant a abondé dans ce sens et a ajouté qu’il fallait accorder une attention particulière aux structures de commission ainsi qu’aux longues chaînes de distribution et d’approvisionnement. « Tout est une question de proposition de valeur – et, compte tenu du grand nombre de fournisseurs impliqués, il est important de comprendre que tout le monde ne peut pas se tailler la part du lion des revenus générés par un produit Intégré . »

Intégration de la valeur

La discussion a porté sur la compatibilité avec les systèmes existants et sur la manière dont les nouvelles technologies permettant le déploiement des produits Intégré s’intègrent aux infrastructures technologiques existantes. La flexibilité était un critère essentiel : les douze cadres supérieurs présents autour de la table ont unanimement reconnu que le manque de flexibilité des systèmes centraux constituait une source de frustration majeure pour les assureurs.

« Même si le marché nordique est déjà assez avancé sur le plan technologique et en matière de données, j’ai le sentiment qu’il nous reste encore un long chemin à parcourir avant de trouver la formule magique. Je pense que les prochaines années verront émerger un marché fragmenté, marqué par de nombreux essais et un retour aux fondamentaux, tandis que nous chercherons à déterminer ce qui est pertinent », a fait remarquer l’un des participants.

Au final, la conversation revenait toujours au client. « La question qui devrait primer sur toute autre considération concernant les bénéfices, la distribution, etc., est la suivante : “Aidons-nous nos clients ?” »

Il a été souligné que les hypothèses formulées par le secteur de l'assurance concernant les attitudes vis-à-vis de la souscription d'une assurance devaient être relativisées. « Personne ne se réveille le matin en ayant envie de souscrire une assurance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 », a fait remarquer l'un des participants.

La transparence et l'équité concernant l'offre Intégré » ont également été jugées essentielles pour les clients. Le constat principal était simple : « Quand on est honnête, on n'a pas besoin de se cacher. »

Dans le même ordre d'idées, un large consensus s'est également dégagé sur le fait que les autorités de régulation auraient, à juste titre, leur mot à dire dans l'évolution future du secteur Intégré .

Intégrer les informations clés

Les participants ont également pu découvrir en avant-première les premiers résultats exclusifs de l’enquête « Global Consumer Insurance Insights Survey » 2023. Les données préliminaires issues de plus de 2 000 répondants au total – tous titulaires d’au moins une Police d’assurance ont été extraites pour la région nordique, et voici les principales conclusions :

• Près de deux cinquièmes des personnes interrogées dans les pays nordiques connaissaient Intégré ; près de la moitié ne la connaissaient pas. Il est à noter que la majorité des Danois interrogés ne connaissent pas ce concept, tandis qu'une proportion plus importante de Norvégiens et de Suédois interrogés se disent dans le doute.
• Près de la moitié des personnes interrogées dans ces régions qui ont déclaré connaître Intégré lui faisaient confiance. Elles sont plus nombreuses à se montrer indécises qu'à se méfier ouvertement (29 % contre 26 %). La tendance était similaire chez les personnes interrogées au Danemark et en Norvège. En Suède, près de deux cinquièmes des personnes interrogées se disaient indécises quant à leur confiance dans le concept de Intégré .
• Un cinquième des Scandinaves faisaient confiance à Intégré parce qu’ils avaient confiance dans cet assureur. En revanche, deux cinquièmes de ceux qui ne faisaient pas confiance à Intégré ont déclaré que cette assurance n’était pas nécessaire. Un quart des personnes indécises ont indiqué qu’elles auraient besoin de plus d’informations.

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