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12 questions fréquentes sur l'écosystème de l'assurance et un guide pour préparer votre entreprise à l'avenir

Tous les secteurs d'activité sont confrontés à des bouleversements, y compris celui de l'assurance. Les produits, les services et l'expérience client s'en trouvent tous affectés, mais heureusement, les écosystèmes d'assurance aident les entreprises à se transformer, à se moderniser et à rester en phase avec les tendances actuelles. En s'entourant des bons partenaires au sein de ces écosystèmes, les assureurs peuvent prendre les mesures nécessaires pour prendre une longueur d'avance, optimiser leur efficacité et obtenir un retour sur investissement positif.

Les assureurs IARD (Assurance dommages) doivent fournir davantage de données, de services et de fonctionnalités aux Assistance améliorer leurs processus et leur prise de décision ; un écosystème de partenaires interconnectés rend cela possible de manière totalement inédite.

Qu'est-ce qu'un écosystème d'assurance ?

Pour comprendre les écosystèmes d'assurance, il faut d'abord comprendre ce qui constitue un écosystème au sens large. Selon Accenture, un écosystème est « un réseau d'acteurs, issus ou non du secteur, qui collaborent pour définir, élaborer et mettre en œuvre des solutions destinées aux clients et aux consommateurs, capables de créer de nouveaux marchés ».

Ce concept de réseau a fait son apparition dans le secteur de l'assurance. McKinsey & Company définit les écosystèmes d'assurance comme des ensembles de services interconnectés, regroupés au sein d'une expérience unique et intégrée, qui permettent aux assureurs d'intégrer leurs produits d'assurance dans des parcours clients fluides.

Selon l'indice« Disruptability Index » d'Accenture, de nombreux secteurs s'attendent à subir des bouleversements liés aux innovations technologiques, à l'arrivée de nouveaux concurrents, à l'évolution de la réglementation, ainsi qu'aux changements sociaux, culturels et démographiques. Ces bouleversements touchent tous les secteurs, et celui de l'assurance ne fait pas exception.

Les bouleversements que connaît le secteur de l'assurance IARDsont principalement dus aux facteurs suivants :

Nouveaux assureurs
Nouveaux modèles d'assurance
Nouveaux processus et nouveaux modèles de prestation en matière d'assurance
Nouveaux produits d'assurance
Nouvelle tarification des assurances

De plus en plus de compagnies d'assurance cherchent à mettre en place des écosystèmes d'assurance, mais ce n'est pas toujours facile de concrétiser ce projet. Selon Accenture, 97 % des assureurs interrogés estiment disposer des atouts nécessaires pour devenir un partenaire attractif au sein d'un écosystème, mais moins de 5 % d'entre eux ont été identifiés comme des « maîtres » de l'écosystème.

Mais qu’est-ce qui fait exactement d’une organisation un « maître des écosystèmes » ? Accenture définit ce terme comme suit : « […] les entreprises qui cherchent à bouleverser leur secteur d’activité à l’aide d’écosystèmes, qui prévoient de diriger autant d’écosystèmes que possible et qui visent une croissance d’au moins 5 % grâce à leurs initiatives en matière d’écosystèmes. »

Un terme qui revient souvent est celui d’«insurtech », qui désigne, selon Investopedia, « une entreprise utilisant la technologie pour révolutionner le secteur de l’assurance ». Un insurtech , par exemple, est spécifiquement axé sur la technologie, tandis qu’un écosystème d’assurance englobe un éventail plus large d’actifs.

Pourquoi les écosystèmes d'assurance sont-ils importants ?

Selon Accenture, les assureurs doivent proposer aux consommateurs une plus grande variété d’expériences et d’offres plus pertinentes et plus attrayantes. Il est essentiel de choisir les bons partenaires, car cela permet de disposer des compétences et de l’envergure nécessaires « pour contribuer à garantir une opportunité plus rentable au sein de l’écosystème ».

Les écosystèmes d'assurance sont sans aucun doute au cœur des préoccupations de nombreuses entreprises : «Plus de la moitié des dirigeants du secteur de l'assurance affirment que leurs entreprises commencent déjà à subir les effets perturbateurs de concurrents qui ont conclu des partenariats avec des acteurs d'autres secteurs. » C'est au niveau de leurs produits et services (60 %) et des modalités de prestation de services aux clients (57 %) que les compagnies d'assurance constatent les niveaux de perturbation les plus élevés.

Pour faire face à cette disruption, les écosystèmes de premier plan regroupent l’ensemble des sources de données et des services dont un assureur a besoin pour s’imposer aujourd’hui. De nombreuses compagnies d’assurance reconnaissent d’ores et déjà l’importance de ces écosystèmes : 84 % des dirigeants du secteuraffirment que les écosystèmes jouent un rôle essentiel dans leurs stratégies, et 54 % recherchent activement à intégrer un écosystème (cependant, beaucoup ne disposent pas des atouts nécessaires pour diriger un écosystème).

Comment les assureurs peuvent-ils choisir les bons partenaires ?

Accenture propose les conseils suivants pour choisir le bon partenaire au sein de l'écosystème de l'assurance :

Prenez en compte le champ d’action, les compétences et l’envergure : les assureurs doivent rechercher des partenaires capables non seulement d’élargir leur offre actuelle, mais aussi de proposer de nouveaux produits et services. Il peut s’avérer avantageux de s’associer à des partenaires disposant de compétences variées, en particulier celles dont les assureurs ne disposent pas en interne. Il est également important de tenir compte de la taille d’un partenaire potentiel au sein de l’écosystème de l’assurance et de s’assurer qu’il est en mesure de répondre aux besoins de vos clients.
Choisir des partenaires capables d'améliorer l'expérience client : les assureurs doivent veiller à sélectionner des partenaires capables de fournir les ressources, l'expertise sectorielle et les capacités techniques nécessaires pour offrir une expérience client fluide.
Évaluez la personnalité, l'esprit de collaboration, l'orientation client et les mesures d'incitation : ce sont là autant de caractéristiques importantes qui peuvent faire ou défaire un partenariat potentiel.

3 étapes pour aider les assureurs à se lancer

Réfléchir à la stratégie et aux priorités. Un expert recommande aux assureurs de se poser les questions suivantes : quel rôle souhaitent-ils jouer dans la vie de leurs clients ? Dans quelle mesure leurs ambitions seront-elles audacieuses ? Quel sera leur positionnement sur le marché ? Il est important de définir une feuille de route claire et de fixer des objectifs précis et bien définis, qui soient également réalistes et réalisables.
Faites le point en toute honnêteté. Les assureurs doivent analyser leur activité avec lucidité, sans se voiler la face. Quelles sont leurs capacités, leur culture d'entreprise et leurs technologies ? Y a-t-il des lacunes ou des défis à relever ?
Choisissez vos partenaires. C'est le moment de rechercher des partenaires au sein de l'écosystème de l'assurance qui disposent des atouts, de l'expertise sectorielle et des capacités techniques nécessaires pour Assistance stratégie d'écosystème. Il est important de rechercher des partenaires dont les objectifs et la vision correspondent aux vôtres.

FAQ sur l'écosystème de l'assurance

Q : Pourquoi le secteur de l'assurance est-il vulnérable aux bouleversements ? R : Le rythme des changements dans le secteur de l'assurance ne cesse de s'accélérer avec le passage au cloud, aux technologies intelligentes et connectées, ainsi qu'à l'automatisation. La capacité à définir de nouveaux domaines et de nouvelles catégories d'assurance, puis à les commercialiser rapidement auprès d'une clientèle mondiale, permet aux nouvelles entreprises de pénétrer facilement les marchés et de bouleverser la donne actuelle. Tous les assureurs, quelle que soit leur taille ou leur localisation, doivent réfléchir à la manière dont ils peuvent évoluer dans un monde rapide et dynamique.

Q : Les nouvelles technologies constituent-elles une menace ou une opportunité ? R : Les nouvelles technologies constituent une opportunité. Prenons l’exemple de l’assurance automobile. La télématique, l’Internet des objets (IoT) et d’autres technologies permettent de personnaliser véritablement l’assurance en fonction d’indicateurs précis, tels que le nombre de miles parcourus, les habitudes de conduite, l’heure de la journée, etc. Ce niveau d’information n’était pas disponible il y a encore quelques années. Grâce à une meilleure prise en compte des habitudes et des comportements, capturés par la technologie, il est désormais possible de proposer de nouveaux types d’assurance basés sur des risques bien définis.

Q : En quoi insurtech bouleversent-elles le secteur de l’assurance ? R : Les insurtechs tirent parti des nouvelles technologies, des connexions numériques et d’un accès croissant aux informations clients. Ces domaines ne feront que renforcer encore davantage leur capacité à saisir de nouvelles opportunités et à lancer de nouvelles offres. Cependant, les insurtechs ont souvent besoin d’accéder à une plateforme centrale pour orchestrer une solution complète de bout en bout. Les partenariats entre les insurtechs et les fournisseurs de plateformes centrales sont donc essentiels. Les fournisseurs de plateformes centrales doivent jouer leur rôle et adopter une approche ouverte pour le développement et l’amélioration de leurs produits. Cette ouverture permet aux insurtechs de proposer des technologies disruptives qui s’interfacent avec les systèmes centraux, afin que les assureurs puissent rapidement se démarquer de la concurrence.

Q : Comment les assureurs et les insurtechs peuvent-ils collaborer harmonieusement ? R : Les assureurs s'engagent à proposer à leurs clients des produits complets, de bout en bout. Ils souhaitent pouvoir tirer parti des technologies émergentes de manière à compléter, améliorer, voire étendre leurs offres et processus actuels. Pour que cela soit possible, les systèmes centraux d'un assureur doivent pouvoir s'interfacer et fonctionner en parfaite harmonie avec les dernières insurtech .

Q : Quelle est la différence entre un partenariat et un écosystème ? R : Un écosystème est un réseau interconnecté de personnes, de systèmes et de logiciels organisé de manière à fournir une solution complète. Un partenariat définit le niveau et l’efficacité de la collaboration entre les différentes entités du réseau. Les assureurs souhaitent développer un écosystème solide de fournisseurs et de technologies afin de mener à bien leurs stratégies. Ils recherchent des fournisseurs de systèmes centraux capables de proposer des solutions intégrant d’emblée des partenariats avec des insurtechs, ainsi que la possibilité de s’ouvrir à davantage de partenaires au sein de l’écosystème au fur et à mesure de l’émergence de nouvelles technologies et de nouvelles insurtechs.

Q : En matière d’écosystèmes, quelles sont les lacunes des assureurs ? R : Les assureurs font appel à divers prestataires au sein de l’écosystème de l’assurance, mais ils peinent à le coordonner correctement. Des systèmes centraux robustes, permettant de regrouper toutes les fonctionnalités, sont essentiels à la réussite des assureurs. Et c’est là que nous constatons que de nombreux assureurs tentent d’y parvenir par le biais de projets de développement sans fin, plutôt que d’utiliser des outils « low-code » pour configurer une intégration adaptée à leurs besoins spécifiques.

Par ailleurs, de nombreux assureurs commettent généralement les mêmes erreurs, telles que :

Les partenariats au sein de l'écosystème sont considérés comme des fonctionnalités autonomes et distinctes, sans tenir compte de la solution technologique spécifique ni de la manière dont celle-ci facilite une utilisation transversale et multi-fonctionnelle au sein de l'entreprise.
Les investissements réalisés qui ne contribuent pas à l'optimisation des technologies et des fonctionnalités existantes et qui ne sont pas mis à profit dans un cadre plus large qu'un objectif isolé
L'absence d'une stratégie permettant de regrouper les outils et les technologies au sein d'une plateforme susceptible de constituer le cœur d'un écosystème plus large

Q : Quelles questions dois-je me poser pour définir mon écosystème ? R : Pour définir un écosystème d'assurance, il faut commencer par étudier les solutions existantes en fonction des types d'activités que vous couvrez, de votre localisation et de votre mode de fonctionnement. Voici quelques questions importantes à se poser :

Quelles sont les dernières innovations dans mes secteurs d'activité ?
Dans quelles régions ou zones géographiques souhaitons-nous nous développer ?
Existe-t-il des outils susceptibles de m'aider à améliorer ma stratégie commerciale et de service ?

Q : Qu’est-ce qui fait la réussite d’un écosystème ? R : La réussite consiste à tirer pleinement parti de l’écosystème pour optimiser l’efficacité à tous les niveaux. Par exemple, au lieu de demander à un souscripteur de consulter plusieurs outils différents, une plateforme d’écosystème lui permet d’obtenir tout ce dont il a besoin dans un seul et même outil. De plus, la mise en place de règles et de workflows permettant d’automatiser les risques de faible niveau lui permet de se consacrer à l’analyse des tâches plus complexes de son quotidien.