Réglementations de 2022 en matière de protection des données que les compagnies d'assurance doivent connaître

Le secteur de l'assurance est de plus en plus influencé par les technologies numériques et en dépend de plus en plus, tant pour ses opérations internes que pour ses programmes destinés aux clients. Si la technologie a indéniablement permis d'accélérer les processus et de généraliser l'accès au libre-service pour les clients, toutes ces données exposent les assureurs et leurs clients à des failles de sécurité.

C’est pourquoi de nombreux gouvernements régionaux et fédéraux ont adopté de nouvelles lois et réglementations en matière de protection des données, non seulement pour protéger les données de chacun contre les pirates informatiques, mais aussi pour empêcher que les données des consommateurs ne soient vendues ou partagées sans leur autorisation. À ce titre, le respect de la réglementation et la protection des données des clients doivent constituer une priorité absolue pour tous les assureurs. Voici un aperçu des principales réglementations qui auront un impact sur les activités des assureurs, ainsi que les mesures que ces derniers peuvent prendre pour garantir la confidentialité des données.

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Les lois sur la protection des données que les assureurs doivent connaître

Loi fédérale Gramm-Leach-Bliley (GLB) : La loi Gramm-Leach-Bliley « impose aux établissements financiers proposant aux consommateurs des services de crédit, des conseils financiers ou d’investissement et/ou des assurances, d’expliquer en détail à leurs clients leurs pratiques en matière de partage d’informations. Les entreprises doivent offrir à leurs clients la possibilité de refuser ce partage s’ils ne souhaitent pas que leurs informations sensibles soient divulguées. »

Règlement général sur la protection des données (RGPD) : Sans doute la législation la plus influente en matière de protection des données, le Règlement général sur la protection des données (RGPD) s’applique aux entreprises de presque toutes tailles et de tous secteurs qui traitent les données à caractère personnel des citoyens de l’Union européenne. Cette loi impose aux entreprises de protéger les données à caractère personnel et la vie privée dans le cadre des transactions effectuées au sein de tous les États membres de l’UE. C’est toutefois sur la définition des « données à caractère personnel » et sur l’étendue des mesures que les entreprises sont censées prendre pour les protéger que le RGPD laisse planer une certaine ambiguïté. Pratiques et procédures de sécurité raisonnables et règles relatives aux données ou informations personnelles sensibles (règles SPDI) : ces règles ont été adoptées en Inde en 2017 afin de mieux protéger les données des particuliers. Les directives SPDI en matière de cybersécurité exigent explicitement des compagnies d’assurance et de leurs intermédiaires qu’ils disposent :

• Un cadre harmonisé pour les données, le cloud, les technologies mobiles et la cybersécurité
• Un mécanisme de gouvernance (comprenant une Police d’assurance sécurité de l’information et Police d’assurance cybersécurité approuvée par le conseil d’administration, un responsable de la sécurité de l’information chargé de définir et de faire respecter Police d’assurance, ainsi qu’un comité de sécurité de l’information chargé du cadre de gouvernance en matière de sécurité de l’information) permettant de traiter régulièrement les questions liées à la sécurité.
• Élaboration d'un rapport d'analyse des écarts
• Élaboration d'un plan de gestion des crises informatiques
• Réalisation, par étapes, du premier audit complet portant sur la sécurité de l'information et la cybersécurité

Quelles sont les implications de la législation sur la protection des données pour les assureurs ?

Chaque législation en matière de protection des données impose des exigences différentes ; ainsi, selon le lieu où un assureur exerce ses activités, il peut être tenu de respecter des normes variables. Le non-respect de ces normes peut avoir de graves conséquences, car il peut entraîner de lourdes amendes, nuire à la réputation de l'entreprise et rendre difficile l'acquisition de nouveaux clients.

Toutefois, quelle que soit leur situation géographique, les assureurs IARD peuvent prendre certaines mesures pour s'assurer qu'ils protègent de manière proactive les données de leurs clients et les leurs.

1. Assurez-vous qu’ils respectent bien les règles
2. Sensibiliser leurs clients
3. Répondre à la sensibilisation accrue des clients à la protection de la vie privée
4. Renforcer la sécurité du réseau et des données
5. Choisir des prestataires de services tiers proposant des plateformes suffisamment configurables pour répondre à leurs besoins en matière de sécurité, de réglementation et de conformité

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FAQ sur la confidentialité des données d'assurance

Q. Quel est le rôle des fournisseurs de services cloud en matière de conformité aux réglementations relatives à la protection de la vie privée ?

A. À mesure que les entreprises se tournent vers les fournisseurs de services cloud (CSP), il est important de veiller à ce que les rôles et les responsabilités soient clairement définis, y compris en ce qui concerne toutes les questions liées à la protection de la vie privée. La meilleure façon d’aborder cette question est de déterminer à qui incombe la responsabilité finale d’un point de vue réglementaire. Les fournisseurs de services cloud sont généralement désignés comme des sous-traitants, tandis que leurs clients sont considérés comme les responsables du traitement. Ces deux rôles ont des responsabilités distinctes définies par différentes réglementations, mais en fin de compte, le client et le CSP doivent collaborer pour garantir le respect de toutes les exigences. Un sous-traitant peut avoir la responsabilité de s’assurer que les données sont chiffrées au repos au sein de sa solution d’hébergement. Le responsable du traitement peut quant à lui devoir s’assurer que ses clients consentent à la collecte de données à caractère personnel. Dans les deux cas, le fournisseur de services cloud et son client doivent collaborer pour garantir le respect de ces exigences. Un fournisseur de services cloud incapable d’aider un client à respecter ses obligations ne pourra pas réussir, et une entreprise incapable de communiquer clairement ses exigences à un fournisseur de services cloud sera confrontée à des difficultés de la part de ses clients et de ses auditeurs.

Q. Quels sont les autres risques liés à la protection de la vie privée auxquels sont confrontées les compagnies d'assurance ?

A. La plupart des exigences réglementaires en matière de protection de la vie privée s’accompagnent d’un ensemble de sanctions, dont certaines prévoient des amendes très lourdes. Cela constitue certes une incitation à respecter ces réglementations, mais d’autres enjeux entrent également en ligne de compte. Une entreprise qui a rendu publique une violation de données subira généralement une atteinte à sa réputation susceptible d’affecter sa valeur boursière. Les entreprises qui ne peuvent pas prouver leur conformité peuvent rencontrer des difficultés à souscrire une cyberassurance adéquate pour couvrir une partie des coûts liés à une violation de la vie privée. Vous constaterez peut-être également que tout avantage concurrentiel dont vous disposez est annulé par la nécessité d’expliquer votre manque de conformité et vos lacunes en matière de gestion des incidents. Globalement, les risques liés à l’absence d’un programme de protection de la vie privée efficace peuvent donc être très élevés.

Quelle que soit la région dans laquelle vous exercez vos activités ou la taille de votre entreprise, le respect des lois sur la protection des données portera ses fruits, tant pour vous que pour vos clients. Non seulement vous éviterez des amendes et des sanctions coûteuses, mais vous démontrerez également votre engagement à protéger vos clients et leurs actifs les plus précieux. Et en instaurant cette confiance avec vos clients, vous établissez une relation qui favorise leur fidélité et contribue à une plus grande satisfaction globale de votre clientèle.