Utilisation de l'intelligence géospatiale immobilière et des SIG pour l'évaluation des risques

Souscription l’évaluation des risques constituent deux des éléments les plus importants des activités d’assurance. Le coût d’une mauvaise évaluation des risques peut être catastrophique, tant pour Assureur pour le client. Mais malgré les enjeux considérables, la manière dont les assureurs calculent les risques a mis du temps à s’adapter à la transformation numérique du secteur de l’assurance. Certes, de nombreux assureurs ont recours à l’intelligence artificielle et au big data pour des domaines tels que Sinistres Facturation, mais certains aspects de leurs Police d’assurance pourraient encore être améliorés.

Depuis quelque temps, certains assureurs ont commencé à prendre conscience du potentiel que représente l'utilisation des données géospatiales immobilières pour affiner l'évaluation des risques et Souscription. Grâce à ces données et à ces technologies largement accessibles, les assureurs peuvent désormais Devis, évaluer les risques et protéger leurs clients d'une manière totalement nouvelle.

Comprendre les SIG et les données géospatiales

GeoSearch, Inc., une entreprise spécialisée dans les sciences et technologies géospatiales, définit le SIG comme suit : « Un système d’information géographique (SIG) est un cadre permettant de collecter, de gérer et d’analyser des données. Ancré dans la science de la géographie, le SIG intègre de nombreux types de données. Il analyse la localisation spatiale et organise les couches d’informations en visualisations à l’aide de cartes et de scènes en 3D. »

Le terme « géospatial », quant à lui, désigne tout ce qui comporte une composante de localisation géographique. Les données géospatiales indiquent donc simplement que les données ou ensembles de données sont associés à une localisation géographique, comme une adresse ou même des coordonnées GPS.

Il peut être difficile de comprendre le lien entre les SIG et les données géospatiales. Pour faire simple, un SIG est une technologie de données géospatiales dans la mesure où il sert à « collecter, traiter et stocker des informations géographiques », selon GIS Lounge.

Comment les données géospatiales et les SIG sont-ils utilisés dans l'évaluation des risques ?

Historiquement, les assureurs devaient s'appuyer sur des sources de données tierces, telles que les registres fiscaux publics, les permis de construire et les informations sur les risques liés aux zones environnantes, pour étayer leur Souscription . Mais depuis que les systèmes d'information géographique (SIG) interviennent dans l'évaluation des risques, les données géospatiales offrent aux assureurs une mine d'informations inédites. Voici quelques-unes des tâches sur lesquelles ces données ont désormais un impact.

Souscription d'assurance — Les données géospatiales, telles que l'état actuel d'un bien immobilier, la valeur des biens immobiliers environnants, les taux de criminalité, l'emplacement des bouches d'incendie, la proximité d'un point d'eau, la proximité des services d'urgence, etc., permettent de prendre des décisions plus éclairées en matière de Souscription d'assurance. Ce niveau de détail n'était pas disponible avant l'apparition des SIG et des données géospatiales.

Cartographie des aléas et des menaces — Les cartes des aléas mettent en évidence les risques liés aux séismes, glissements de terrain, inondations, incendies ou autres menaces naturelles dans une zone géographique donnée. Ces données géospatiales peuvent être exploitées par des systèmes SIG afin d'identifier les zones à haut risque et de permettre Souscription plus précises.

Atténuation proactive des risques — Des images géospatiales sont régulièrement capturées par satellite ou par avion, puis traitées à l’aide d’algorithmes d’apprentissage automatique et de vision par ordinateur. Grâce à ces données, les assureurs peuvent interpréter automatiquement ces images à grande échelle afin d’obtenir de nouvelles informations sur les risques. Cela leur permet de protéger de manière proactive leurs clients dès qu’ils détectent un problème, tel qu’une toiture en mauvais état ou des arbres qui empiètent sur la propriété.

Avantages de l'utilisation des données géospatiales et des SIG pour l'évaluation des risques

L'utilisation des données géospatiales et des SIG pour l'évaluation des risques présente de nombreux avantages, mais les plus significatifs pour les assureurs sont les suivants :

1. Les SIG et les données géospatiales permettent d'affiner l'évaluation des risques et Souscription , ce qui se traduit au final par l'établissement Devis le plus précis Devis .
2. Cette technologie permet aux assureurs d'accélérer la réalisation d'expertises immobilières précises et l'établissement Police d’assurance .
3. En établissant des devis plus rapides et plus précis, les assureurs offrent une meilleure expérience client, ce qui permet d'augmenter les taux de conversion.
4. Les informations tirées des SIG et des données géospatiales permettent aux assureurs de renforcer l'engagement continu de leurs clients. Les assureurs sont en effet constamment à la recherche de moyens de tisser des liens avec leurs clients et de prévenir les sinistres ; ainsi, en aidant de manière proactive un propriétaire à protéger son bien, ils peuvent entretenir leurs relations avec la clientèle et préserver leur investissement.
5. Les données SIG et géospatiales sont très structurées, très objectives et collectées à grande échelle, ce qui permet aux assureurs de fournir de nouveaux types d'analyses des risques qui n'étaient pas possibles auparavant.
6. Les assureurs peuvent réduire leur ratio combiné (qui tient compte à la fois du taux de sinistralité et du taux de frais) en adaptant mieux le prix au risque.

Cas d'utilisation des données géospatiales et du SIG pour l'évaluation des risques : CAPE Analytics

CAPE Analytics est une société spécialisée dans l'analyse immobilière qui utilise l'imagerie géospatiale, l'intelligence artificielle (IA) et les SIG pour fournir des informations instantanées sur les caractéristiques immobilières des bâtiments aux États-Unis et au Canada. Son offre comprend Souscription traditionnelles Souscription , telles que les matériaux et la géométrie des toitures, mais elle permet également de nettoyer ces données et d’en améliorer la précision, tout en enrichissant les informations dont disposent les assureurs et auxquelles ils n’auraient normalement pas accès à la demande — comme l’état des toitures, la couverture végétale et les débris présents dans les jardins. Cela permet aux assureurs de prendre Tarification les plus précises et les plus efficaces Souscription Tarification , le tout via une plateforme intuitive et facile à utiliser.

Les images et données géospatiales existent depuis des années, mais il serait bien trop fastidieux pour une personne d’analyser toutes les données fournies par ces images. C’est là qu’intervient la solution « Property Intelligence » de CAPE Analytics: sa plateforme permet d’extraire automatiquement les informations contenues dans les images, afin que les assureurs disposent des données les plus pertinentes et les plus récentes dont ils ont besoin.

L'avenir de CAPE Analytics : SIG et données géospatiales pour l'évaluation des risques

L'utilisation des SIG et des données géospatiales constitue un nouveau domaine d'exploration pour le secteur de l'assurance, ce qui signifie que les assureurs en sont encore à découvrir le potentiel de cette technologie. À terme, les SIG permettront d'accéder à de nouvelles données et à de nouvelles perspectives, ce qui donnera au secteur les moyens d'évaluer les risques d'une manière inédite. Des éléments qui n'influençaient auparavant ni le prix ni le risque – comme les fissures dans une allée – auront désormais un impact. Les nouvelles corrélations issues du big data et de l'apprentissage automatique transforment le secteur et continueront de le faire.

Pour les assureurs, l’une des opportunités les plus prometteuses offertes par ces données réside dans le potentiel de «Souscription ».Souscription , pour les assureurs,Souscription accéder à des informations géospatiales sur les logements à travers le pays etSouscription les utiliser pour effectuer une « pré-souscription » avant même qu’un client ne demande un Devis. Les assureurs peuvent alors mener des actions marketing proactives auprès des biens immobiliers qui correspondent à leur modèle économique et cibler plus efficacement les clients susceptibles de souscrire. Cela pourrait marquer le début d’une toute nouvelle ère pour le développement commercial dans le secteur de l’assurance dommages.