IA agentique pour l'assurance IARD : Duck Creek Intelligence, optimisée par Microsoft

Le secteur de l'assurance IARD connaît une profonde mutation face à l'escalade des risques, ce qui exige une nouvelle ère d'opérations intelligentes. À l'avant-garde de cette transformation, Duck Creek ouvre la voie au développement de l'IA agentive, en collaboration avec Microsoft.

Alors que les méthodes opérationnelles manuelles traditionnelles atteignent rapidement leurs limites, l'IA agentique dépasse ces barrières ; elle orchestre des réponses proactives, fondées sur les données, qui s'adaptent rapidement à l'évolution des besoins tout au long de la chaîne de valeur de l'assurance.

Nous abordons ici un cas d'utilisation prioritaire pour les assureurs IARD : la modélisation des catastrophes (CAT). Découvrez comment la collaboration entre Duck Creek et Microsoft renforce les capacités de l'IA agentique afin d'aider les assureurs à maîtriser les risques catastrophiques, sans pour autant compromettre la qualité irréprochable à laquelle les assureurs et les clients accordent la priorité absolue.

Pourquoi les approches traditionnelles de la TAO ne sont pas à la hauteur

Les assureurs IARD sont confrontés à un dilemme de plus en plus pressant : un volume écrasant de défis complexes qui dépasse sans cesse les capacités des approches traditionnelles. La rapidité et l'ampleur mêmes des risques modernes, en particulier des événements catastrophiques, font qu'il y a tout simplement trop à faire en trop peu de temps pour que des méthodes obsolètes puissent y faire face.

Sans réactivité et sans vision stratégique, les opérateurs se retrouvent souvent pris au piège dans un cercle vicieux d'inefficacité et de réactivité, où les contraintes fondamentales deviennent des obstacles insurmontables.

Cela entraîne une série de failles de sécurité critiques dans l'ensemble de leurs activités :

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• Une attitude réactive: au lieu de prendre des mesures proactives pour minimiser l'impact, les transporteurs se contentent de réagir et sont toujours à la traîne.
• Manque de visibilité: au lieu de prendre des décisions visant à atténuer les risques, les transporteurs passent leur temps à extraire, rapprocher et compiler manuellement des données brutes.
• Modèles statiques: cette approche obsolète est inadaptée à la nature en temps réel des scénarios de CAT, ce qui expose les assureurs à des polices mal tarifées et à des pertes imprévues.
• Goulets d'étranglement opérationnels: les systèmes hérités et les tâches manuelles ne sont pas conçus pour s'adapter à une hausse soudaine de la demande, ce qui impose une approche réactive consistant à « trier au fur et à mesure ».
• Des relations tendues avec les clients: les longs délais d'attente et le manque de cohérence dans les informations érodent la confiance, remettant ainsi en cause la raison d'être même de l'assurance au moment où on en a le plus besoin.

Découvrez Agentic AI : l'intelligence proactive et adaptative

Imaginez une intelligence artificielle (IA) qui ne se contente pas d'automatiser des tâches, mais qui planifie et agit de manière autonome pour atteindre des objectifs précis. C'est ce qu'on appelle l'IA agentique.

IA agentique: Forme d'IA plus avancée et plus spécialisée, ce logiciel intelligent est conçu pour traiter des informations complexes, prendre des décisions éclairées, exécuter des tâches et s'adapter à de nouvelles expériences.

Contrairement à l'IA traditionnelle, qui est limitée à un flux de travail prédéfini, l'IA agentique est capable de percevoir l'environnement de manière proactive, d'identifier des schémas, de prédire des résultats, d'élaborer des plans en plusieurs étapes, d'exécuter des actions, ainsi que de s'adapter ou de s'autocorriger. Les agents IA ne sont pas seulement « intelligents » dans l'exécution de tâches, mais aussi dans la poursuite intelligente d'objectifs complexes et dans leur manière d'agir.

Pour l'assurance IARD, il ne s'agit pas d'une simple mise à niveau, mais d'un changement fondamental dans notre approche du risque.

L'IA agentique au service de l'assurance : notre collaboration avec Microsoft.

Même si la transformation en profondeur du secteur de l'assurance grâce à l'IA est encore en cours, la voie à suivre se dessine de manière remarquablement claire : l'IA est désormais un enjeu incontournable, tandis que l'IA agentique constitue un avantage concurrentiel.

Chez Duck Creek Technologies, nous ne nous contentons pas de parler de l'avenir ; nous en posons activement les fondations et en démontrons la viabilité. Nous sommes ravis d'annoncer une collaboration qui va redéfinir l'avenir de Insurtech. Depuis 20 ans, nous sommes à l'avant-garde du développement de solutions innovantes pour le secteur de l'assurance. Aujourd'hui, nous associons notre expertise approfondie du secteur et nos solutions éprouvées à la puissance inégalée de Microsoft et de Microsoft Azure.

« Les dirigeants innovants du secteur de l’assurance IARD se demandent comment concrétiser les promesses de l’IA », a déclaré Doug Smith, directeur général des services financiers pour les États-Unis chez Microsoft. « Notre collaboration avec Duck Creek apporte la réponse : des applications ciblées et évolutives de l’IA agentique pour résoudre les défis commerciaux urgents. Grâce à l’expertise approfondie de Duck Creek dans le domaine de l’assurance et à la plateforme d’IA de bout en bout, sécurisée et évolutive de Microsoft, Duck Creek permet aux assureurs d’améliorer leur rentabilité, de stimuler leur croissance et de gérer efficacement les risques.»

IA agentique : Mora pour une réponse proactive en TAO

Notre assistant d'IA agentique, Mora, est l'un des premiers fruits de notre collaboration avec Microsoft : une démonstration concrète de la manière dont l'IA agentique va révolutionner la façon dont les assureurs identifient les événements catastrophiques, s'y préparent et y font face.

Développée à partir de notre plateforme d'IA, Duck Creek Intelligence, et de Microsoft Azure, Mora allie une expertise approfondie du secteur de l'assurance à une infrastructure d'IA de pointe pour offrir une solution systématique, adaptative et intelligente.

Qu'est-ce que Mora ?

Mora est un système logiciel autonome conçu pour surveiller et analyser en continu les événements CAT, et Assistance à y faire face. Mora coordonne plusieurs agents d'intelligence artificielle afin qu'ils collaborent pour atteindre les objectifs Assureur, en s'appuyant sur les données issues de Duck Creek Clarity et sur des données publiques. Mora est conçu pour être centré sur l'humain : il met en avant des analyses et des informations qui doivent être examinées et approuvées par un humain avant de mettre en œuvre de manière autonome les mesures de préparation et d'intervention approuvées.

Comment Mora se prépare-t-elle aux événements CAT et y réagit-elle ?

Au cœur de l'orchestration de cet événement CAT se trouve Mora, qui dispose d'une compréhension globale des objectifs généraux et des résultats attendus. Les sous-agents de Mora se sont vu accorder un accès explicite aux ensembles de données, aux API et aux outils. Cet accès est essentiel, car Mora récupère les données nécessaires et délègue les tâches identifiées à ses sous-agents.

Lorsqu’elle est confrontée à une tâche complexe, Mora commence par analyser l’objectif global, le décompose en sous-objectifs plus petits et plus faciles à gérer, puis détermine quels sous-agents spécialisés sont les mieux à même de s’occuper de chaque aspect spécifique. Ces sous-agents spécialisés exécutent ensuite la partie du plan qui leur est propre, tout en rendant compte de leurs progrès et de leurs conclusions à Mora.

Cette délégation dynamique et cette utilisation des ressources, toutes sécurisées et gérées au sein de l'infrastructure Azure destinée aux entreprises, garantissent que chaque aspect d'un problème complexe est traité par le composant d'IA le plus approprié, les différents éléments fonctionnant de concert pour atteindre l'objectif métier global avec rapidité, précision et évolutivité.

Où Mora a-t-il été testé ?

Pour tester Mora, nous avons simulé une étude de cas illustrant comment cette IA aurait pu être utilisée par un Assureur IARD Assureur coordonner un plan d'intervention face à l'ouragan Hélène en 2024.

Les alertes d'urgence retentissent dans toute la région : un ouragan d'une violence inattendue s'abat sur les côtes. Chez les assureurs, c'est une autre sorte de tempête qui fait rage. Les tableurs, la saisie manuelle des données et les systèmes hétérogènes hérités du passé cèdent rapidement sous le poids des efforts déployés pour venir en aide aux assurés et préserver la rentabilité.

Chaque minute consacrée à des tâches administratives est une minute qui n'est pas consacrée à l'analyse des contrats à risque, à la coordination des ressources au sein des réseaux de prestataires ou à la prise de contact avec les assurés en difficulté.

Résultats de l'étude de cas Mora : prévisions, analyse et réponse

Le scénario « Hurricane Helene » a été conçu pour repousser les limites des modes d’intervention traditionnels : il s’agissait d’une simulation d’événement catastrophique à grande échelle touchant simultanément des milliers d’assurés. Alors que les systèmes conventionnels cèdent généralement sous une pression aussi intense, Mora a fait preuve d’une capacité véritablement transformatrice.

Au cours de ce test de sept jours, Mora ne s'est pas contenté de fonctionner : il a exécuté ses tâches avec une précision et une prévoyance inégalées, démontrant ainsi sa capacité à faire face au chaos et à produire des résultats proactifs.

Ce qui a suivi a constitué une démonstration éclatante d’automatisation intelligente, d’adaptation dynamique et de collaboration fluide, confirmant ainsi le potentiel de Mora à redéfinir la gestion des catastrophes pour les assureurs IARD.

Dès sa mise en service, Mora a produit des résultats concrets qui mettent en évidence ses capacités de transformation :

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• Gravité et exposition prévues de l'événement
• Vérification de l'événement auprès de la NOAA
• Une notification a été envoyée à Gestion des risques » Assureur
• A rassemblé des informations essentielles issues de sources d'information publiques et de partenaires tiers au sein de l'écosystème Duck Creek

À ce stade, les humains ont défini les objectifs que Mora devait atteindre, notamment :

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Sur la base de l'approbation humaine, Mora a ensuite procédé de manière autonome à des analyses et exécuté des tâches pour chaque objectif, en adaptant son approche de manière dynamique. Mora est conçu pour privilégier l'intervention humaine tout au long du processus, en s'appuyant sur la réflexion critique de l'humain pour examiner, modifier et approuver les résultats, autorisant ainsi Mora à agir.

Optimiser ensemble la valeur pour le client

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Cette collaboration ne se limite pas à une simple intégration technologique ; elle vise à tracer une nouvelle voie pour l'avenir. Ensemble, notre ambition est de façonner l'avenir de Insurtech dotant le secteur de l'assurance IARD de solutions d'IA intelligentes et autonomes, capables de générer une efficacité sans précédent et d'ouvrir de nouvelles perspectives de croissance et d'innovation.

Cela offre un ensemble d'avantages très intéressants aux clients de Duck Creek :

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• Une innovation plus rapide: réorienter les efforts de R&D pour se concentrer sur des avancées uniques et spécifiques au secteur de l'assurance.
• Accélération de la mise sur le marché: accélère la mise à disposition des agents IA et la mise sur le marché en réduisant les besoins en développement de base.
• Accès à une IA de pointe: exploite les infrastructures et les techniques les plus récentes et les plus performantes.
• Tendances les plus récentes: accès anticipé aux fonctionnalités à venir.
• Environnement d'IA sûr et sécurisable: offre les normes les plus élevées en matière de sécurité, de confidentialité et d'intégrité afin de limiter les risques.
• Plateforme cloud complète: elle gère d'énormes volumes de données et des charges de travail variables, ce qui est particulièrement crucial pendant les périodes de pointe.
• Compétences spécialisées en assurance IARD: adaptation d'agents d'IA à des déploiements spécifiques au secteur de l'assurance.
• Une solution évolutive et pérenne: une plateforme qui évolue avec vous, au fur et à mesure de votre croissance et des avancées technologiques.

Conclusion

Mora ne présente ici que quelques exemples d’agents IA collaborant avec succès. Imaginez maintenant ce niveau Assistance chaque transaction tout au long de la chaîne de valeur de l’assurance. Une orchestration dynamique et intelligente rendue possible par l’IA agentique, dotée de contrôles configurables impliquant l’intervention humaine pour optimiser les résultats commerciaux. Une approche ciblée, réfléchie, transparente et hautement évolutive.

Avec l'IA agentique, vous ne cédez pas les rênes ; vous façonnez activement l'avenir de votre entreprise d'assurance.