Les acteurs du marché londonien doivent mettre fin aux cloisonnements technologiques

À mesure que les écosystèmes technologiques intelligents s'imposent de plus en plus comme une réalité courante, les opérateurs qui s'appuient sur des infrastructures technologiques fermées se retrouveront encore plus à la traîne.

S'ouvrir aux écosystèmes technologiques est tout simplement essentiel pour assurer le succès futur des assureurs et réassureurs du secteur de l'assurance dommages – et je ne dis pas cela à la légère.

Le récent rapport « Blueprint One » de Lloyd’s l’a amplement mis en évidence : en effet, ce rapport place le concept d’écosystème numérique, reposant sur des normes technologiques cohérentes et une architecture ouverte, au cœur de sa vision ambitieuse d’un marché transformé par le numérique.

En effet, un écosystème technologique performant permet à de nombreuses entreprises différentes d’apporter des innovations sur le marché, facilitant ainsi l’accès à de nouveaux outils, services et sources de données qui sont à la fois adaptés aux besoins spécifiques des utilisateurs professionnels et le fruit d’un effort collaboratif beaucoup plus large.

L'approche écosystémique défendue par le « Blueprint One » de Lloyd's marque un tournant décisif pour les fournisseurs de technologies d'assurance, car elle repose sur la prise de conscience qu'un seul fournisseur ne peut en aucun cas contrôler l'ensemble des fonctions actuelles et futures de l'assurance, ni offrir les meilleures fonctionnalités et la meilleure valeur ajoutée sur un spectre aussi large.

Cette approche constitue une véritable révolution, un bond de géant qui nous éloigne de la stratégie consistant à « mettre tous ses œufs dans le même panier » – caractéristique des architectures fermées et des systèmes sur site – pour nous orienter vers un réseau cloud interconnecté, doté d’une architecture ouverte, qui réunit le meilleur de ce que le marché mondial des technologies a à offrir.

Les interfaces de programmation d’applications (API) interopérables, l’architecture ouverte et les solutions SaaS (Software-as-a-Service) multi-locataires offrent des avantages considérables, non seulement pour le marché du Lloyd’s, mais aussi pour l’ensemble du secteur mondial de la réassurance et de l’assurance. Elles permettent aux assureurs de tirer parti du meilleur des applications traditionnelles des assureurs, ainsi que des dernières technologies émergentes et des ensembles de données les plus récents, puis de les intégrer facilement dans leurs environnements.

« Quels que soient leur secteur d’activité, leur stabilité financière ou leur réputation, les assureurs qui ne parviennent pas à suivre le rythme des changements au sein et en dehors du secteur de l’assurance sont confrontés à un défi sans précédent : répondre aux attentes de plus en plus élevées des clients. »

-Celent

Parmi les exemples de ces technologies de plug-ins, on peut citer la plateforme de paiement SaaS InsurPay, Milliman Datalytics Defense, qui permet de réduire les frais de défense Sinistres , et Roost, fournisseur de capteurs télématiques et de données – ce ne sont là que trois exemples parmi les milliers de systèmes hautement innovants, spécifiques au secteur de l'assurance, qui offrent des performances bien supérieures à celles des technologies traditionnelles utilisées par les assureurs.

Parallèlement, la nature même de l’architecture des plateformes SaaS respectueuses de l’écosystème permet à tous les utilisateurs de bénéficier d’économies d’échelle : ils profitent notamment des compétences de milliers de spécialistes de la sécurité chez Microsoft, dotés d’un budget de plusieurs dizaines de millions de livres sterling, qui veillent à la sécurité de leurs données et gèrent la mise à niveau de leur technologie, contrairement à une équipe interne bien plus réduite disposant de ressources limitées. En réalité, la suppression du fardeau lié aux mises à niveau constitue sans doute la plus grande avancée dans le domaine des opérations d’assurance depuis la mise en service des premiers systèmes à écran vert : elle offre aux assureurs un accès instantané à une technologie toujours à jour, sans qu’ils aient à intervenir directement ni à consacrer du temps, des efforts et des moyens financiers pour la maintenir ainsi.

Évolution culturelle

Qu'est-ce qui empêche les assureurs IARD de parvenir à cette utopie écosystémique ? Ce n'est pas seulement une question de technologie ; il faut un changement psychologique et culturel, un changement de mentalité au sein d'un marché qui a été trop longtemps cloisonné par des silos technologiques internes.

Un rapport récent de Celent, intitulé « Navigating the Pace of Change in General Insurance », souligne que, tandis que certains assureurs de premier plan multiplient les partenariats et développent des écosystèmes pour se démarquer sur un marché très concurrentiel, trop d’assureurs s’appuient encore sur des systèmes centraux sur site obsolètes et peu performants pour leurs fonctions métier les plus critiques, passant ainsi à côté d’une source essentielle d’avantage concurrentiel.

Le rapport souligne que, si l’approche collaborative axée sur l’écosystème constitue clairement la voie à suivre pour la réassurance et l’assurance IARD, avec la généralisation d’options plus agiles et plus rentables, le rythme du changement a tout simplement été trop lent dans le secteur de l’assurance. On observe au contraire une réticence à abandonner les solutions traditionnelles sur site ; une technologie qui devient obsolète presque dès son installation et qui ne représente en réalité qu’une couche supplémentaire d’héritage.

En réalité, les systèmes hérités sont comme un nœud coulant pour les assureurs : ils étouffent leur capacité à s’adapter et à suivre le rythme d’un monde en constante évolution, et pourtant, beaucoup semblent étrangement attachés à cette façon familière de faire les choses. C’est peut-être parce que les technologies sur site occupent un espace physique dans les locaux d’un assureur ; leur encombrement, leurs voyants clignotants et leurs ventilateurs bruyants sont rassurants dans un secteur qui a toujours abordé les changements technologiques à un rythme très lent.

La lenteur historique du changement explique également pourquoi le programme « Blueprint One » de Lloyd’s est ambitieux : il demande aux assureurs d’un secteur particulièrement traditionnel de l’industrie de la réassurance et de l’assurance, qui s’appuient encore sur des technologies cloisonnées et sur site, d’ouvrir leur esprit et de faire preuve d’imagination pour évoluer vers un paradigme totalement nouveau.

Pour remporter et conserver des contrats aujourd’hui et à l’avenir, les assureurs IARD doivent plus que jamais s’appuyer sur Assurance spécialisée , des services et des capacités Assurance spécialisée dans leurs processus et leur prise de décision — et ils doivent pouvoir y accéder rapidement et en toute fluidité.

Ce rapport de Celent résume bien la situation : « Quels que soient leur secteur d’activité, leur stabilité financière ou leur réputation, les assureurs qui ne parviennent pas à suivre le rythme des changements au sein et en dehors du secteur de l’assurance sont confrontés à un défi sans précédent : répondre aux attentes de plus en plus élevées des clients. »

Il y aura toujours des détracteurs et des sceptiques – c’est inévitable –, mais les faits parleront d’eux-mêmes, et les assureurs et réassureurs qui pensent pouvoir démarrer l’année 2020 sur les chapeaux de roue avec un modèle d’activité reposant sur des systèmes obsolètes et fermés se retrouveront du mauvais côté de l’histoire des réussites de notre secteur.

Si vous ne pouvez pas exploiter les sources de données les plus récentes ni tirer parti insurtech les plus innovantes insurtech marché pour les intégrer à votre propre activité, vous vous retrouvez désormais confronté à un défi sans précédent pour rester pertinent et à la page. Sur un marché hautement concurrentiel, les gagnants seront ceux qui disposeront d’un maximum de connaissances et d’informations à portée de main et qui, de ce fait, prendront de meilleures décisions. Les écosystèmes technologiques sont la réponse, et non la question.