Les obstacles rencontrés par la modernisation des paiements en 2025 : et pourquoi 2026 doit être différente

L'année 2025 devait marquer un tournant décisif dans la modernisation des systèmes de paiement dans l'ensemble du secteur des services financiers, y compris celui de l'assurance. L'architecture était en place, les infrastructures de paiement instantané avaient atteint leur maturité, les autorités de régulation faisaient pression et les attentes des clients ne cessaient de croître. Pourtant, de nombreuses organisations, qu'il s'agisse de banques ou d'assureurs, se sont retrouvées bloquées à mi-chemin.

Les projets ont pris du retard, les systèmes existants ont posé problème et la résistance culturelle a empêché les « paiements modernes » de s’imposer comme norme. Pour les assureurs axés sur la trésorerie, Facturation, Sinistres et les finances, ces goulots d’étranglement sont particulièrement importants : un retard dans la modernisation des systèmes de paiement peut se traduire par un ralentissement Sinistres , une gestion inefficace de la trésorerie, des risques de non-conformité et une baisse de la compétitivité.

Voici les six principaux domaines dans lesquels la modernisation des paiements a marqué le pas en 2025, et les raisons pour lesquelles 2026 doit être l'année de la mise en œuvre décisive.

1. Le fossé entre les promesses et la réalité dans le domaine de l'assurance : de nombreuses entreprises n'ont toujours pas pleinement adopté les technologies disponibles

Malgré un large consensus sur la nécessité de se moderniser, la mise en œuvre effective a pris du retard. Selon une enquête menée en 2025 par ACI Worldwide à l’échelle du secteur, bien que 69 % des dirigeants considèrent leur entreprise comme un « leader dans le domaine des paiements », moins de la moitié (44 %) ont déclaré que l’innovation en matière de paiements constituait une priorité pour la direction. Plus de la moitié ont admis ne pas exploiter pleinement les technologies déjà disponibles. Les plateformes héritées restent le principal obstacle à la modernisation.

Seules 36 % des entreprises interrogées dans le cadre de cette enquête déclarent disposer d'une feuille de route à long terme pour la transformation de leurs systèmes de paiement. À peine 25 % d'entre elles procèdent activement au remplacement progressif de leurs plateformes de paiement obsolètes.

Pour les assureurs, cela signifie que, même s’ils parlent de « moyens de paiement modernes », beaucoup d’entre eux s’appuient encore sur des systèmes obsolètes, ce qui limite leur capacité à proposer des versements instantanés, Facturation flexible ou plusieurs modes de paiement des primes.

2. L'infrastructure d'assurance obsolète, les coûts élevés et la complexité technique ont ralenti les mises à niveau

Les systèmes de paiement modernes, les paiements en temps réel, la messagerie conforme à la norme ISO 20022, les opérations continues 24 h/24 et 7 j/7, ainsi que les passerelles natives du cloud : tous ces éléments nécessitent une infrastructure robuste et évolutive. Or, de nombreuses institutions ont jugé que le coût, les exigences techniques et les risques liés à l'intégration étaient trop élevés pour passer rapidement à la vitesse supérieure.

Les petites banques ou divisions, en particulier, ont fait preuve de réticence : un rapport de 2025 a révélé qu'environ 30 % des petits établissements financiers qui ne proposaient pas de paiements instantanés ne disposaient pas d'un modèle tarifaire ou d'un modèle économique Assistance permettant de Assistance , et nombre d'entre eux ont invoqué des contraintes en matière de ressources, des préoccupations liées à la sécurité ou les coûts d'intégration comme obstacles.

Les assureurs qui s'appuient sur des partenaires bancaires de taille plus modeste ou régionaux, ou qui disposent deSinistres obsolètes, pourraient encore se retrouver désavantagés. Sans investissement, les capacités de paiement modernes restent purement théoriques.

3. Les résistances culturelles et organisationnelles dans le secteur des assurances ont ralenti l'adoption de cette solution

Même lorsque la technologie était disponible, son adoption était souvent freinée par des résistances internes. Plus de la moitié des responsables des paiements interrogés dans le cadre de l'enquête menée par ACI-Worldwide ont estimé que les facteurs culturels constituaient un obstacle majeur à la transformation.

En l'absence d'alignement interne (entre la trésorerie, la direction financière, Facturation, Sinistres et les opérations), les projets de modernisation des paiements se sont souvent enlisés ou n'ont pas réussi à générer de la valeur. Lorsque les paiements n'étaient pas considérés comme une fonction stratégique de l'entreprise, les efforts de modernisation restaient superficiels ou incohérents.

Pour les assureurs, cette inertie compromet les gains potentiels, qu'il s'agisse Sinistres plus rapide Sinistres ou Facturation plus fluide des primes, car les paiements restent cloisonnés au lieu d'Intégré cycle de vie du client.

4. Les préoccupations en matière de réglementation, de conformité et de fraude ont été source de tensions

Bien que la demande de paiements instantanés ait augmenté, leur mise en œuvre et leur exploitation ont posé des défis en matière de conformité, de sécurité et de risques de fraude. Selon l'étude réalisée par ACI-Worldwide en 2025, 77 % des personnes interrogées ont cité les risques de fraude et de cybersécurité comme principaux obstacles. La complexité réglementaire a également été signalée par 63 % d'entre elles.

Ces préoccupations ont dissuadé certaines entreprises de déployer pleinement ou de mettre en place des systèmes de paiement plus rapides et en temps réel, en particulier ceux impliquant l'open banking, une disponibilité permanente ou des flux transfrontaliers.

Les opérateurs qui envisagent de moderniser leurs systèmes de paiement doivent trouver un équilibre entre rapidité et commodité, d'une part, et conformité, sécurité des données et risques de fraude, d'autre part. Sans une gouvernance solide et des capacités efficaces de contrôle des risques, cette transition pourrait les exposer à des préjudices opérationnels ou à une atteinte à leur réputation.

5. Les capacités en matière d'assurance IARD en temps réel restent inégales

Alors même que les grandes institutions investissaient, de nombreuses petites banques et coopératives de crédit ne l'ont pas fait.

Cette adoption inégale a des implications plus larges : si de nombreux acteurs de petite taille ou régionaux continuent d'utiliser des infrastructures obsolètes, les effets de réseau liés aux paiements en temps réel – tels que l'omniprésence, la fiabilité et la portée – ne se concrétiseront pas. Les retards et les pannes deviendront alors systémiques plutôt qu'isolés.

Pour les assureurs, en particulier ceux qui opèrent sur plusieurs marchés ou par l'intermédiaire de nombreuses banques, cette fragmentation sape l'intérêt du « paiement instantané », car toutes les contreparties (clients, agents, banques partenaires) ne sont pas nécessairement en mesure de Assistance .

6. Évolution des priorités en matière d'innovation dans le secteur de l'assurance

Alors que de nombreux établissements financiers avaient fait de la modernisation des paiements une priorité, l’année 2025 a été marquée par un intérêt croissant pour les technologies de pointe, au-delà des simples infrastructures de paiement. Par exemple, dans l’enquête sectorielle réalisée en 2025 par The Payments Association, les personnes interrogées ont cité l’intelligence artificielle, la cybersécurité et la conformité comme des priorités en forte progression ; l’intérêt pour l’innovation en matière de moyens de paiement, Intégré ou le développement de l’open banking a quant à lui légèrement reculé. (The Payments Association, « PAY360 2025 – Principales conclusions façonnant l’avenir des paiements, 2025 »)

Cela semble indiquer que les entreprises se concentrent de plus en plus sur « l'avenir », notamment la détection des fraudes grâce à l'IA, la conformité réglementaire, la gestion des risques, etc., parfois au détriment de la mise en œuvre des mises à niveau fondamentales de leurs infrastructures de paiement.

Pour les opérateurs, cela pourrait signifier que, même s’ils ont l’intention de moderniser leurs systèmes de paiement, la mise en œuvre effective pourrait continuer à prendre du retard, car d’autres projets, plus récents et peut-être plus prestigieux (IA, données, conformité), accaparent le budget, les ressources de direction et l’attention.

Pourquoi c'est important — et comment les assureurs peuvent moderniser leurs systèmes de paiement en 2026

Les assureurs opèrent à la croisée du commerce de détail, de la gestion des risques et des opérations : ils ont besoin de systèmes de paiement adaptés à l’assurance IARD, capables de gérer Facturation des primes, les paiements de tiers, Sinistres et les commissions des agents. Les retards constatés en 2025 signifient que de nombreux assureurs pourraient encore utiliser des systèmes de paiement obsolètes, lents et rigides, ce qui nuit à l’expérience client, à la trésorerie, à l’efficacité opérationnelle et à la compétitivité face aux acteurs issus de la fintech ou aux modèles Intégré.

Mais l'année 2026 offre une opportunité, peut-être la dernière avant que la modernisation des paiements ne passe du statut d'avantage concurrentiel à celui d'exigence de base. Alors que les banques, les prestataires de services de paiement (PSP) et les FinTech accélèrent l'adoption des infrastructures de paiement en temps réel, de la norme de messagerie ISO 20022 et des architectures « API-first », et que la pression réglementaire et les attentes des clients ne cessent de croître, les opérateurs ne peuvent pas se permettre d'attendre.

Pour réussir en 2026, il est primordial de relever les défis liés à la modernisation des systèmes de paiement dans le secteur de l'assurance :

• Considérez les paiements comme une fonction stratégique de l'entreprise, et non comme un simple processus administratif.
• Investissez dans des plateformes modulaires d'orchestration des paiements d'assurance, basées sur des API et dissociées des systèmes centraux existants.
• Veiller à la coordination entre les différents services (Facturation, Trésorerie, Sinistres, Opérations) concernant la stratégie de paiement.
• Prenez en compte dès le départ les risques liés à la conformité, à la fraude, à la cybersécurité et à la réglementation.
• Évaluer et planifier les partenariats avec les fournisseurs dans une optique d'avenir.

S'ils agissent avec détermination, les assureurs peuvent faire de 2026 l'année où la modernisation des paiements portera enfin ses fruits : en temps réel, flexible, conviviale, sécurisée et efficace.

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