Exploiter le potentiel de l'assurance des branches d'activité commerciales – 1re partie : PME et automobile

Andrew How, directeur commercial senior, se penche sur l'univers hautement concurrentiel de l'assurance des PME et de l'assurance automobile dans la première partie de cette série en deux volets consacrée aux opportunités et aux défis auxquels sont confrontés les assureurs sur le marché en constante évolution des branches d'assurance commerciale.

Le secteur de l'assurance des entreprises a connu des changements importants ces dernières années, offrant à la fois des opportunités et des défis aux assureurs. Sur ce marché en constante évolution, il est essentiel que les assureurs gardent une longueur d'avance, comprennent les tendances du secteur et s'attaquent aux points faibles liés au développement des produits d'assurance. Dans cet article de blog, nous nous intéresserons à deux segments spécifiques de l'assurance des entreprises : les PME (petites et moyennes entreprises) et l'assurance automobile.

Ces deux secteurs connaissent une forte croissance : le marché mondial de l'assurance des PME devrait atteindre 26,6 milliards de dollars d'ici 2030, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 5,8 % entre 2023 et 2030. Parallèlement, le chiffre d'affaires mondial généré par les risques liés aux véhicules utilitaires devrait passer de 150 milliards de dollars en 2021 à plus du double d'ici 2028.

Commençons par examiner les défis auxquels est confronté le segment de l’assurance automobile professionnelle. Selon Munich Re, une partie de la croissance prévue est due à un glissement de l’assurance automobile des particuliers vers l’assurance automobile professionnelle. Bien que le marché reste dominé par les flottes d’entreprise, de nouvelles formes de flottes innovantes, telles que les abonnements automobiles et le covoiturage, continuent d’apparaître, et l’essor des modèles commerciaux s’adressant directement aux consommateurs alimente encore davantage cette croissance.

Avec l'essor de l'économie des petits boulots et la popularité croissante des plateformes de covoiturage, on constate un besoin grandissant de couvertures d'assurance spécialisées pour les conducteurs. Les assureurs automobiles professionnels ont ainsi l'opportunité de proposer des garanties supplémentaires allant au-delà de celles offertes par les plateformes de covoiturage, en proposant des formules sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de ces conducteurs.

Par ailleurs, la télématique automobile s'est imposée comme un outil précieux permettant aux assureurs d'évaluer le risque lié à la conduite des grandes flottes. En exploitant la mine d'informations issues des véhicules connectés, les assureurs peuvent obtenir des données qui leur permettent de souscrire et de tarifer les contrats d'assurance avec plus de précision.

La demande de flexibilité dans les branches d'assurance commerciale

De même, dans le secteur de l'assurance commerciale destinée aux PME en général, on observe une tendance à l'automatisation et au développement des fonctionnalités en libre-service. Les chefs d'entreprise des PME souhaitent bénéficier, lorsqu'ils souscrivent une assurance, du même niveau de confort et de la même simplicité dans la saisie des données que ceux dont ils profitent dans leur vie privée. Il est toutefois important de noter que, malgré la demande d'options en libre-service, les agents continuent de jouer un rôle essentiel.

Des études montrent qu'un pourcentage important de clients choisissent de finaliser leur souscription d'assurance auprès d'un agent au moment de la conclusion du contrat. Il est donc essentiel, dans ce segment, de trouver le juste équilibre entre automatisation et service personnalisé.

La flexibilité dans le développement des produits est un facteur crucial pour les assureurs multibranches qui couvrent divers segments du marché de l'assurance commerciale. Ils doivent être capables de s'adapter rapidement afin de répondre aux besoins variés des différentes entreprises. C'est là qu'interviennent Tarification modernes Police d’assurance Tarification .

Tarification moderne et un système Police d’assurance offrent aux assureurs les fonctionnalités dont ils ont besoin pour commercialiser rapidement une large gamme de produits. Ces systèmes permettent Souscription une tarification efficaces, et offrent la flexibilité nécessaire pour apporter des modifications aux produits rapidement et facilement grâce au développement « low-code ».

En recourant à un « modèle d'héritage », les assureurs peuvent mettre en place des produits de base adaptés aux différents secteurs d'activité et aux différentes régions, créant ainsi des composants réutilisables pour des hiérarchies différenciées. Cette approche rationalise le processus de développement des produits et garantit la cohérence de l'ensemble de l'offre.

Les écosystèmes ouverts sont essentiels

De plus, un écosystème ouvert est essentiel pour garantir une intégration transparente des données et une expérience d'achat simplifiée. En exploitant des données préremplies concernant les véhicules, les biens immobiliers, l'historique des conducteurs et d'autres informations pertinentes, les assureurs peuvent améliorer l'efficacité du processus d'achat pour les entreprises. Des API flexibles permettent aux assureurs de distribuer leurs produits directement, par l'intermédiaire de courtiers ou via Intégré , répondant ainsi aux préférences variées des clients.

L'assurance commerciale, avec son volume considérable de données provenant de sources diverses, représente un défi unique pour les assureurs en matière de modélisation, de tarification, de traitement et de gestion des contrats. La complexité des contrats comportant de nombreux avenants, qui peuvent inclure des milliers de lignes, complique encore davantage la situation. Les systèmes hérités et les processus manuels ne sont tout simplement pas en mesure de suivre le rythme des activités actuelles. Les assureurs ont besoin d'une solution moderne capable de gérer le volume, la complexité et les changements constants.

Duck Creek Technologies, leader dans le domaine des solutions logicielles pour le secteur de l'assurance, accompagne certains des assureurs commerciaux les plus prestigieux au monde. Notre Tarification , notre systèmePolice d’assurance et Contenu métier sont spécialement conçus pour répondre aux défis auxquels sont confrontés les assureurs commerciaux. En s'appuyant sur notre plateforme SaaS à la demande, à la fois robuste et flexible, les assureurs peuvent atteindre des objectifs stratégiques clés, tels que l'accélération des lancements de produits, l'amélioration Sinistres et la rationalisation Facturation .

Lisez ici la deuxième partie de l'article de réflexion sur l'assurance des branches commerciales.