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Présentation de notre nouvelle plateforme d'analyse de données : Duck Creek Clarity

Si vous demandez aux dirigeants du secteur de l'assurance ce qui freine actuellement leurs entreprises, la plupart ne répondront pas « le manque de données ». Ils diront plutôt des choses comme :

« Nous disposons de nombreuses données, mais nous ne leur faisons tout simplement pas confiance. »
« Quand on en prend enfin conscience, il est déjà trop tard pour agir. »
« Chaque région donne sa propre version de la vérité. »

Le défi auquel sont confrontés aujourd’hui les assureurs IARD n’est pas de savoir si les données existent. Il s’agit plutôt de déterminer si ces données peuvent être transformées en informations pertinentes et fiables, que les décideurs peuvent réellement exploiter dans les domaines de Souscription, Sinistres, des finances, de la distribution et des opérations.

Les dirigeants sont amenés à prendre des décisions plus rapides et aux enjeux plus importants, avec une marge d'erreur réduite. Pourtant, de nombreuses entreprises s'appuient encore sur des environnements de reporting fragmentés, des pipelines fonctionnant par lots et des feuilles de calcul rapprochées manuellement pour analyser leurs performances.

C'est précisément cet écart entre la disponibilité des données et la confiance dans les décisions qui fait échouer la plupart des stratégies en matière de données dans le secteur de l'assurance.

Pourquoi les approches analytiques traditionnelles ne suffisent pas dans le secteur de l'assurance IARD

Au cours de la dernière décennie, les assureurs ont investi massivement dans des entrepôts de données, des outils de Business Intelligence et des projets d'analyse sur mesure. Malgré ces efforts, les résultats sont souvent décevants.

En effet, les plateformes d'analyse génériques n'ont pas été conçues pour le secteur de l'assurance.

Les données Police d’assurance, à Facturation, Sinistres, Tarification, Réassurance et à la distribution suivent chacune des structures, des calendriers et des règles métier différents. Lorsque ces ensembles de données sont hébergés dans des systèmes distincts ou nécessitent une intégration sur mesure complexe ne serait-ce que pour les relier entre eux, les assureurs se retrouvent confrontés à :

Des indicateurs contradictoires entre les équipes et les régions
Des délais de signalement qui limitent la réactivité
Une dépendance constante vis-à-vis des technologies de l'information, même pour des analyses élémentaires
Capacité limitée à étendre les analyses à l'ensemble des zones géographiques, des entités et des secteurs d'activité

Il en résulte un cercle vicieux bien connu : un travail considérable sur les données, un manque de confiance et un ralentissement du processus décisionnel. Et cela, précisément au moment où la rapidité et la précision sont les plus importantes.

Ce n'est pas un problème d'outillage. C'est un problème de fond.

De l'« exhaust » de données à l'« intelligence décisionnelle »

Ce dont les assureurs ont besoin aujourd’hui, ce ne sont pas davantage de tableaux de bord, mais une intelligence décisionnelle.

Cela implique une infrastructure de données spécialement conçue pour le secteur de l'assurance, qui reflète le fonctionnement réel de Souscription, de la gestion Sinistres et des décisions financières. Concrètement, cela nécessite :

Une vue d'ensemble des données relatives à Police d’assurance, à Facturation, Sinistres, à Réassurance et à la distribution
Une disponibilité en temps quasi réel plutôt que des rapports par lots différés
Des définitions et une gouvernance cohérentes entre les régions et les entités
Des analyses qui Assistance , et pas seulement l'observation

Sans cette base, l'analyse reste, au mieux, descriptive et déconnectée des décisions qui font avancer l'entreprise.

Qui est le premier touché par ce problème lié aux données — et qui est le plus durement touché ?

Si tous les assureurs subissent les conséquences de la fragmentation des données, ce problème touche particulièrement certains postes :

Les directeurs financiers et les responsables financiers chargés d'expliquer l'évolution du ratio combiné et de prévoir les performances
Souscription qui prennent les décisions en matière de tarification et de gestion de portefeuille dans toutes les régions et pour tous les secteurs d'activité
Responsables Sinistres des opérations chargés de la gestion des tendances en matière de sinistres, des provisions et de l'efficacité
Les responsables des données et de l'informatique cherchent à réduire la prolifération des rapports tout en renforçant la confiance et en favorisant l'autogestion

Pour ces dirigeants, le problème n’est pas l’accès aux données. C’est la confiance. Si les chiffres ne sont pas fiables, les décisions sont bloquées. Si les informations arrivent trop tard, des opportunités sont perdues.

Ce que signifie réellement l'expression « analyse spécifique au secteur de l'assurance »

De nombreuses plateformes d'analyse promettent de la flexibilité. Les analyses spécifiques au secteur de l'assurance, quant à elles, promettent de la pertinence.

Dans la pratique, les solutions d'analyse des données d'assurance doivent permettre de comprendre :

Police d’assurance , avenants et hiérarchies de couverture
Sinistres et répercussions financières
Facturation , paiements et comptabilisation des produits
Réassurance et agrégation des expositions
Performance de la distribution et dynamique des producteurs

En l'absence d'un contexte d'assurance intégré, les équipes consacrent plus de temps à la mise en concordance et à la conversion des données qu'à leur exploitation. Les analyses spécifiques au secteur de l'assurance réduisent ce travail de conversion, ce qui permet d'obtenir des informations à temps pour influencer les résultats.

Des rapports fragmentés à une vision globale de l'entreprise

Une infrastructure moderne d'analyse des données d'assurance ne doit pas se situer en aval des opérations. Elle doit y être directement reliée.

Lorsque les données analytiques sont harmonisées et gérées de manière cohérente, les assureurs en tirent les avantages suivants :

Une visibilité quasi en temps réel plutôt que des surprises en fin de mois
Des indicateurs cohérents entre les services Souscription, Sinistres et Finance
Des outils d'analyse en libre-service destinés aux utilisateurs professionnels, et pas seulement aux spécialistes des données
Une gouvernance évolutive, même face à une complexité croissante

Cette évolution permet aux assureurs de passer d'une simple analyse a posteriori des résultats à une influence active sur ceux-ci au fur et à mesure que les événements se déroulent.

Comment les assureurs mettent en œuvre l'analyse de données tout au long du cycle de vie de l'assurance

Grâce à la mise en place d'outils d'analyse fiables et unifiés, les informations exploitables peuvent être mises à profit à l'échelle de l'entreprise :

Identifier les nouvelles tendances en matière de sinistres et adapter plus tôt Souscription
Suivi en temps quasi réel de la gravité des sinistres et de l'évolution des provisions
Comprendre plus rapidement l'impact financier des modifications de prix et de produits
Comparer les performances de manière cohérente entre les régions et les portefeuilles
Aligner les actions opérationnelles sur les résultats financiers

Le point commun, c'est la confiance. Les dirigeants ont suffisamment confiance en ce qu'ils voient pour agir en conséquence.

Les critères à prendre en compte lors de l'évaluation des plateformes d'analyse des données d'assurance

Alors que les assureurs passent de la prise de conscience à l'évaluation, quelques questions permettent de distinguer les solutions ponctuelles des véritables plateformes d'analyse :

Le modèle de données a-t-il été conçu pour le secteur de l'assurance, ou a-t-il été adapté a posteriori ?
Les utilisateurs professionnels peuvent-ils accéder à des informations stratégiques sans passer par le service informatique ?
Quel est le degré d'actualité des données : en temps réel, quasi-temps réel ou par lots ?
Les définitions sont-elles appliquées de manière cohérente dans toutes les régions et au sein de toutes les équipes ?
La plateforme est-elle capable de s'adapter à mesure que la complexité des produits, des zones géographiques et du portefeuille augmente ?

Ces questions déterminent si l'analyse de données devient un atout stratégique ou si elle reste une simple couche supplémentaire dans le processus de reporting.

Transformer les informations en actions concrètes grâce à Duck Creek Clarity

Duck Creek Clarity est une plateforme d’analyse dédiée aux assureurs IARD, conçue spécifiquement pour les assureurs opérant dans différentes régions, via divers canaux de distribution et dans plusieurs branches d’activité. Reposant sur Socle intelligent de Duck Creek, elle regroupe les données relatives Police d’assurance, Facturation, Sinistres, Réassurance et aux sources externes au sein d’une base analytique unique et contrôlée, offrant ainsi aux décideurs des informations fiables en temps réel.

Contrairement aux outils de BI génériques, Clarity propose des modèles de données spécifiques au secteur de l'assurance, des indicateurs sélectionnés avec soin et des analyses en libre-service qui aident les dirigeants à dépasser le stade des rapports fragmentés pour accéder à des informations exploitables pour la prise de décision.

Pourquoi est-ce important aujourd'hui ?

Alors que les assureurs sont confrontés à une volatilité croissante, à une réglementation de plus en plus complexe et à une pression sur leurs marges, l'analyse de données n'est plus une simple fonction administrative. C'est désormais un atout concurrentiel.

Le problème lié aux données d'assurance n'a jamais été de collecter davantage de données. Il s'agit plutôt de renforcer la confiance nécessaire pour agir en fonction de ces données.

Découvrez Duck Creek Clarity, la plateforme d'analyse dédiée au secteur de l'assurance, conçue pour faciliter la prise de décision en temps réel.