Tendances au Royaume-Uni : l'intelligence artificielle permettra d'offrir des assurances automobile plus adaptées

Scott Field, responsable de l'analyse de données et de l'IA chez Duck Creek Technologies, présente le cas d'un assureur automobile britannique pionnier qui utilise des technologies de pointe pour proposer des primes plus équitables et offrir une meilleure expérience client aux conducteurs.

Recourir à l'intelligence artificielle pour établir des liens plus personnels avec les clients peut sembler contre-intuitif à première vue, mais les entreprises technologiques les plus avant-gardistes au monde y parviennent justement en exploitant l'IA (intelligence artificielle) pour créer des liens émotionnels avec leurs clients à très grande échelle.

L’une de ces entreprises avant-gardistes est Adiona, avec laquelle nous avons récemment conclu un partenariat afin d’apporter beaucoup plus de transparence et d’équité au marché britannique de l’assurance automobile. L’équipe dynamique d’Adiona porte un regard neuf sur ce marché, avec pour mission d’offrir une meilleure expérience client et de réduire considérablement les frais Police d’assurance liés Police d’assurance pour les conducteurs.

Au cœur de cette mission se trouve une approche différente des données. Au lieu d’utiliser[ME1] des critères traditionnels tels que le sexe, l’âge et la localisation, Adiona exploite les données mobiles en connexion permanente pour recueillir des informations plus pertinentes sur les habitudes et les comportements de conduite de chaque individu[ME2]. Ces données sont ensuite traitées à l’aide de l’IA et de l’apprentissage automatique afin d’établir des scores de risque individuels, ce qui se traduit au final par des primes plus équitables pour les conducteurs responsables. Cela revêt une importance particulière pour les conducteurs prudents, notamment ceux disposant de faibles revenus qui ne peuvent se permettre de voir leurs primes d’assurance augmenter de manière aveugle d’année en année, indépendamment de leur Sinistres ou de leur comportement au volant.

Rendre l'assurance plus adaptée aux besoins

Tout cela s'inscrit dans une tendance plus large visant à établir un lien plus profond entre les assureurs et leurs clients – et non plus se limiter à des interactions ponctuelles au moment de la souscription ou du renouvellement, ou encore lors du Sinistres . Au contraire, les données peuvent être utilisées de manière intelligente pour contribuer à prévenir Sinistres même Sinistres – et dans le cas de l'assurance automobile, cela présente des avantages tant pour les particuliers que pour la société, en encourageant un comportement plus prudent au volant.

En analysant aussi bien les données individuelles que les données agrégées des clients, les assureurs peuvent identifier des tendances générales et des évolutions dans les préférences, ce qui leur permet non seulement de réagir en temps réel, mais aussi d’anticiper les évolutions à venir. L’intelligence artificielle peut aider à repérer les tendances avant même qu’une équipe marketing ou un data scientist ne le puisse, en donnant du sens à d’énormes volumes de données clients provenant de multiples canaux et en proposant des recommandations sophistiquées basées sur les interactions passées.

Il est passionnant de constater qu’Adiona se concentrera dans un premier temps sur le marché britannique de l’assurance automobile avant de se tourner vers des opportunités à plus long terme sur les marchés mondiaux de l’assurance IARD. La mission d’Adiona consiste à proposer une approche novatrice et progressiste de l’assurance – une approche que nous, chez Duck Creek, étions impatients de soutenir.

Une plateforme d'IA intégrée

Le moment est venu de se lancer dans une telle aventure. Tout comme l’IA et l’apprentissage automatique ont connu une évolution technologique fulgurante au cours des cinq dernières années, il en va de même pour les plateformes qui sous-tendent ces solutions innovantes – et les solutions « no-code » et « low-code » offrent des interfaces simples capables d’interagir de manière transparente avec des systèmes d’IA complexes.

L'année 2022 restera gravée dans les mémoires pour le secteur de l'assurance automobile au Royaume-Uni et pour le marché en général. Non seulement les technologies telles que l'intelligence artificielle sont plus accessibles et plus performantes que jamais, mais leur potentiel de transformation en matière d'expériences client personnalisées dans le domaine de l'assurance est désormais largement reconnu.

La télématique, l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique constituent les maillons manquants pour offrir aux clients une expérience plus pertinente, plus simple et plus efficace. Les attentes en matière d'expériences numériques sophistiquées et faciles d'accès ont été revues à la hausse, et seules les compagnies d'assurance capables de se mettre véritablement à la place de leurs clients pourront répondre à ces attentes.

Il ne s'agit pas seulement de donner l'impression d'empathie et d'authenticité – loin de là. L'IA et l'apprentissage automatique sont des outils essentiels pour transformer ces ensembles de données froids et impersonnels que les assureurs accumulent quotidiennement en quelque chose de bien plus utile pour eux, pour leurs clients, et même pour la société dans son ensemble.

Lisez le communiqué de presse d'Adiona ici.