Qu'est-ce que le paiement « Push-To-Card » ?

Les paiements « Push-to-Card » sont largement utilisés pour transférer instantanément de l’argent vers une carte à partir de divers moyens de paiement (tels qu’un compte bancaire). Même si ce type de paiement est déjà très répandu tant dans les transactions entre particuliers (P2P) que dans celles entre entreprises et consommateurs (B2C), le terme « Push-to-Card » peut être nouveau pour certains. Dans cet article, nous expliquons ce qu’est le « Push-to-Card », ses utilisations et ses avantages.

Définition de « Push-To-Card »

Le « Push-to-Card » désigne un paiement initié par le payeur. Il s'agit d'une solution de paiement qui permet à un payeur de verser ou de « transférer » activement de l'argent à un titulaire de carte.

Le « Push-to-Card » est l'opposé des paiements de type « pull », un mode de paiement dans lequel les fonds sont prélevés d'un compte vers un autre. Les paiements de type « pull » sont initiés par le bénéficiaire, qui est autorisé à prélever de l'argent à partir d'autres instruments de paiement pour l' créditer sur son propre compte. Dans ce cas, les payeurs n'initient pas eux-mêmes le mouvement de fonds, et ceux-ci sont prélevés automatiquement.

Le prélèvement automatique est un bon exemple de paiement de type « pull » : les clients autorisent un commerçant à prélever des fonds sur le compte désigné selon une fréquence prédéfinie.

Avec le système « Push-to-Card », les payeurs transfèrent activement leur argent vers une carte. Ce mode de paiement est le plus couramment utilisé pour les paiements entre particuliers (P2P), mais il peut également servir à effectuer des versements. L'argent est transféré via des réseaux de cartes tels que Visa et Mastercard, en utilisant uniquement les numéros de carte de crédit ou de débit.

Les transactions de type « push-to-card » sont essentiellement acheminées via les réseaux de cartes dans le sens inverse : depuis l’expéditeur (dans le cas de versements au commerçant), en passant par sa banque acquéreuse ou son prestataire de services de paiement, jusqu’à la banque émettrice du client, et ce en temps réel. Les clients disposent ainsi d’un accès immédiat aux fonds disponibles sur leurs comptes. Visa et Mastercard proposent toutes deux des services de type « push-to-card » (programmes « Mastercard Send » et « Visa Direct »).

Avantages des paiements « Push-To-Card »

Les paiements « Push-to-Card » sont extrêmement simples et pratiques. Tout d’abord, les payeurs n’ont besoin que des coordonnées bancaires du bénéficiaire pour lancer le paiement. Ensuite, le paiement est effectué en temps réel, plus rapidement qu’un virement bancaire traditionnel. Cela inclut les systèmes de paiement instantané tels que « Faster Payments » (Royaume-Uni) et « SEPA Instant » (Europe), qui peuvent prendre jusqu’à quelques heures.

Ce règlement en temps réel facilite grandement non seulement les paiements entre particuliers, mais aussi la réception de versements de la part des entreprises. Les assureurs, en particulier, peuvent vraiment tirer parti des paiements « Push-to-Card », car il s'agit d'un moyen bien plus rapide et simple de verser les indemnitésà leurs clients.

Les virements bancaires, bien qu'ils restent un moyen de paiement très répandu auprès des clients, peuvent prendre quelques jours ouvrés avant d'être traités. Le service « Push-to-Card » permet aux clients de recevoir leurs paiements instantanément et de disposer immédiatement des fonds dans leur portefeuille numérique. Selon la situation dans laquelle se trouvent vos clients, la rapidité avec laquelle ils reçoivent les fonds peut faire toute la différence et transformer un client stressé en un client satisfait.

Les cas d'utilisation de l'assurance paramétrique, comme la couverture des retards de vol, illustrent parfaitement ce type de situation. Si un assuré se retrouve bloqué dans un aéroport pendant quelques heures, voire s'il doit passer la nuit à l'hôtel, recevoir un chèque ou un virement bancaire qui peut prendre plusieurs jours ne lui sert à rien s'il ne dispose pas immédiatement de fonds.

Les acteurs du secteur des jeux « push-to-card »

Comme l'explique en détail le cabinetVenable LLP, les réseaux de cartes occupent le sommet de la chaîne et définissent les règles et la technologie permettant de faciliter les paiements « push ». En dessous d'eux se trouvent les établissements financiers acquéreurs (c'est-à-dire les banques) qui sont agréés par les réseaux de cartes pour initier des transactions « push » et permettre aux commerçants ou autres prestataires de services d'utiliser ce service.

En ce qui concerne les paiements proprement dits, une transaction de type « push » implique un expéditeur (un consommateur, une entreprise, etc.) qui finance la transaction et le destinataire du paiement, qui est un titulaire de carte. Bien entendu, compte tenu de la diversité des cas d’utilisation possibles, un programme de type « push » peut être structuré de nombreuses façons différentes, allant du plus simple au plus complexe, en fonction du nombre de prestataires de services et de partenaires impliqués.

Cas d'utilisation des paiements « Push-To-Card »

La plupart des cas d’utilisation du « push-to-card » s’articulent autour du concept de « rapidité de paiement », qui consiste à trouver des moyens de transférer et de régler des fonds en temps réel ou quasi réel. Le remboursement des sinistres constitue le moment de vérité pour l’assureur, en particulier pour les assurés qui ont besoin d’une indemnisation immédiate. Après tout, si l’assuré est touché immédiatement, pourquoi devrait-il être indemnisé plusieurs jours plus tard ? Le « push-to-card » constitue une solution efficace pour garantir que le paiement intervienne au moment où les assurés en ont besoin.

Les services « Push-to-card » proposés par les réseaux de cartes contribuent à accélérer le règlement de plusieurs façons intéressantes, notamment :

Transfert d'argent entre particuliers

Les virements directs entre titulaires de carte, qu'il s'agisse de virements nationaux ou transfrontaliers.

Règlement des transactions des commerçants

Les transactions « push » sont utilisées par un certain nombre de prestataires de services de paiement et d'acquéreurs pour accélérer les délais de règlement en transférant directement le produit des ventes sur le compte de carte du commerçant.

Rémunérations des travailleurs indépendants

L'un des cas d'utilisation les plus prometteurs consiste à recourir aux transactions « push » pour régler rapidement les sommes dues aux travailleurs indépendants, aux partenaires ou aux sous-traitants d'une entreprise.

Versement des fonds

Les services de notification push peuvent être utilisés par les entreprises et les administrations publiques pour verser des fonds à des particuliers dans le cadre d'indemnités d'assurance, de remboursements de frais, de versements de prestations et d'autres paiements non liés à la vente.

Paiement de factures

À l'instar des décaissements, les transactions « push » peuvent être utilisées par les entreprises pour régler à leurs fournisseurs les montants dus au titre de contrats (par opposition aux transactions de vente individuelles).

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