La nouvelle assurance : comment (certains) assureurs vont s'adapter à l'ère des voitures autonomes

La nature du risque d'assurance évolue, tout comme les parties exposées à ce risque, les biens à assurer et les informations dont nous disposons à leur sujet. C'est ce que nous appelons « la nouvelle assurance ».

Il existe des dizaines d’exemples tant dans le domaine privé que commercial, comme les chaudières, les fours et d’autres machines équipées de capteurs, de connectivité et de fonctionnalités liées à l’Internet des objets, mais peu sont aussi « optimisés pour le référencement » que les voitures autonomes ; c’est donc sur ce sujet que je vais m’attarder ici. Le point commun entre tous ces exemples est qu’ils génèrent ce que j’appellerai des « données non approximatives ». Si ce terme devient un mot à la mode, souvenez-vous que c’est moi qui l’ai inventé.

Aujourd’hui, lorsqu’on évalue un risque, il faut connaître le score du conducteur, le nombre de points dont il dispose, le type de véhicule qu’il conduit, puis estimer le niveau de risque. Les actuaires excellent dans ce domaine. Ils possèdent des années d’expérience et maîtrisent parfaitement les mathématiques. Mais lorsque les assureurs ont accès à des données précises — des données sur le risque réel, le conducteur réel, ainsi que sur son comportement au volant et ses itinéraires réels, issues par exemple de dispositifs télématiques —, ils ont une vision beaucoup plus claire de ce qu’ils assurent, du coût que cela devrait représenter et de la rentabilité potentielle de ces conducteurs. Il s’agit là d’un modèle et d’une méthode qui seront de plus en plus appliqués à d’autres marchés également.

Ensuite, avec l'arrivée des véhicules autonomes, il n'y aura plus de conducteurs. Les compagnies devront assurer les constructeurs, et plus précisément leurs algorithmes et leurs capteurs. Cela signifie qu'une source très importante de chiffre d'affaires pour les assureurs du secteur des particuliers va disparaître, et peut-être même assez rapidement. Cette disparition pourrait être très rapide, ce qui place les assureurs face à la fois à une crise et à une opportunité.

Utiliser les données pour anticiper les opportunités et les menaces

Les grands assureurs, mais aussi certains des plus petits, mènent des recherches effrénées dans ce domaine. Beaucoup se rendent compte qu’ils pourraient bientôt se retrouver en position de faiblesse. Certains ne maîtrisent pas encore aussi bien l’assurance commerciale que les assureurs spécialisés dans ce domaine. Mais ils comprennent l’urgence de la situation. Ils savent également qu’il s’agit là d’une opportunité énorme pour tout Assureur faire face à cet afflux massif de données, quelles que soient leur source et leur provenance.

Ce que je veux dire, c'est que la technologie actuelle est vraiment très performante. Après une période d'adaptation, elle va transformer la nature même du risque, ce qui se traduira par des routes plus sûres et une diminution du nombre d'accidents, de blessés et de décès. Tout cela est très positif pour la société, mais aussi pour les assureurs qui sont prêts à saisir cette opportunité.

Pour y parvenir, vous avez toutefois besoin d’une technologie qui vous permette de mener à bien ces transformations. Vous devez également connaître votre situation actuelle et savoir où vous vous situez par rapport à la concurrence. Pour en savoir plus sur la vision de Duck Creek concernant l’avenir de l’assurance, téléchargez notre « Future Playbook ».