Article invité de Srikanth Madani, de Microsoft : Les assureurs de la région EMEA ont la tête dans le cloud, et c'est une bonne chose

Nous avons rencontré Srikanth Chander Madani, responsable sectoriel pour les services financiers mondiaux chez Microsoft Corporation, afin de mettre en lumière la tendance à la migration vers le cloud chez les assureurs de la région EMEA, ainsi que les facteurs clés qui façonneront leurs besoins technologiques en 2023.

En tant que partenaire de solutions de Duck Creek Technologies, Microsoft offre à Duck Creek la flexibilité, l'évolutivité et la fiabilité nécessaires pour fournir aux assureurs des systèmes centraux prêts pour l'avenir, déployés dans le cloud sous la forme d'une solution SaaS de pointe.

Mais il ne s’agit pas seulement d’un partenariat sur le papier : c’est avant tout une rencontre entre deux esprits, qui partagent la conviction que le rythme d’adoption des technologies et des changements s’accélère. En tant que stratège spécialisé dans le secteur des services financiers au siège social de Microsoft, Srikanth possède une vaste expérience et une connaissance approfondie de divers secteurs ; ce fut donc un privilège de pouvoir lui poser quelques questions.

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Q : Comment le secteur de l'assurance dans la région EMEA se positionne-t-il par rapport à l'ensemble du secteur des services financiers en matière d'adoption du cloud ?

Cela peut en surprendre certains, mais les assureurs sont en avance sur leur temps en matière d’attitude vis-à-vis du cloud computing et d’adoption de cette technologie. Si le secteur bancaire est globalement un plus grand utilisateur du cloud (ce qui n’est pas surprenant, compte tenu de la taille plus importante de ce secteur), nous constatons, dans la région EMEA, que, tous secteurs confondus et d’après une extrapolation à partir de notre base d’utilisateurs, le secteur de l’assurance utilise clairement des services cloud plus avancés que le secteur bancaire, et que cet écart ne cesse de se creuser chaque année depuis 2019.

Plusieurs facteurs expliquent cette tendance : le secteur de l'assurance est, par nature, très sensible aux risques, et par le passé, certains assureurs estimaient que le fait de disposer d'une infrastructure informatique sur site leur offrait davantage de contrôle et de sécurité par rapport au modèle du cloud. Cependant, cette idée est de plus en plus considérée comme erronée, car les entreprises qui adoptent le modèle SaaS (Software-as-a-Service) du cloud s'avèrent plus à même de déployer rapidement de nouveaux produits et services, tout en améliorant l'expérience client.

Les assureurs ont désormais clairement compris que le calcul haute performance dans le cloud leur permet toujours de garder le contrôle total de leur argument clé de vente, et ce dans un environnement plus sécurisé. Toutes ces prises de conscience font suite à une phase d'expérimentation et de test du cloud au cours des dernières années, dans un contexte où le coût du capital a constitué un enjeu majeur pour les assureurs.

Cela les a incités à faire preuve de plus de prudence dans l’affectation de leurs ressources et dans le suivi des retombées de chaque investissement. De ce fait, de nombreux assureurs ont également pris conscience que la transition vers le cloud computing n’est pas seulement un moyen efficace d’optimiser leurs coûts, mais aussi, et surtout, de « pérenniser » leurs systèmes et processus technologiques, en renforçant leur agilité et leur résilience.

Q : La question de la pérennité est vraiment intéressante. Quel est le lien avec les nouveaux types de produits et de services que les assureurs envisagent de proposer à leurs clients ?

Je pense que le lieu commun récemment répandu selon lequel « toute entreprise est désormais une entreprise de logiciels » s'applique parfaitement aux assureurs, qui deviennent de plus en plus des prestataires de services logiciels, notamment à mesure qu'ils explorent les opportunités offertes par des domaines émergents tels que Intégré l'assurance modulable.

Saviez-vous, par exemple, que les deux postes les plus fréquemment proposés par les grands assureurs sont ceux liés à l'informatique et aux réseaux de distribution ? Cela peut paraître contre-intuitif, car on pourrait s'attendre à ce que l'accent soit mis sur l'actuariat, la gestion des risques, Souscription, les centres Sinistres , l'ingénierie des risques, etc.

Je prendrais l'exemple du téléphone portable pour illustrer ce point : au cours des quinze dernières années, la manière dont nous utilisons nos téléphones et les raisons pour lesquelles nous les utilisons ont radicalement changé, au point qu'aujourd'hui, nous utilisons nos smartphones pour pratiquement tout, sauf pour passer des appels téléphoniques.

Je pense que les évolutions culturelles – c'est-à-dire liées à la consommation – et technologiques modifient de la même manière la façon dont les consommateurs perçoivent l'assurance, ainsi que la manière dont les assureurs conçoivent leurs futurs produits afin de les rendre plus adaptés et plus personnalisés pour les consommateurs.

Q : Comment les assureurs peuvent-ils évaluer les avantages de l'adoption du cloud ?

Comme le dit le vieil adage, « on ne peut pas gérer ce qu’on ne peut pas mesurer ». La valeur ajoutée du passage au cloud est la question à un million de dollars, mais il est en réalité de plus en plus facile d’y répondre. L’expérience de nos clients montre que la migration vers le cloud permet d’accélérer la mise sur le marché et de gagner en agilité opérationnelle, de réduire le coût total de possession et de réorienter les ressources informatiques vers des tâches à plus forte valeur ajoutée.

De plus, cela leur permet d'élargir leurs capacités numériques grâce à l'accès à des écosystèmes technologiques, favorisant ainsi la mise en place de modèles économiques davantage axés sur les données. Il est également clairement démontré que les systèmes cloud permettent aux assureurs de commercialiser beaucoup plus rapidement leurs nouveaux produits et services.

Pour approfondir le sujet, j'invite les lecteurs à consulter le livre blanc rédigé conjointement par les membres de mon équipe et Deutsche Börse, qui évalue les risques et les avantages de leur transition vers le cloud à l'aide d'un modèle de mesure fondé sur les données.

Q : Comment pensez-vous que le paysage technologique dans la région EMEA va évoluer en 2023, et comment les assureurs peuvent-ils suivre le rythme ?

Je pense que, dans le contexte économique instable dans lequel évolue la région EMEA, l'avantage concurrentiel dont bénéficieront les assureurs capables de tirer davantage parti de l'analyse des données, de faire preuve d'agilité opérationnelle et d'accélérer la mise sur le marché de leurs produits se fera de plus en plus sentir sur leurs résultats financiers.

Nous constatons également un vif intérêt pour les initiatives ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) et de développement durable chez les assureurs, avec une forte demande visant à rendre les portefeuilles d’assurance moins émetteurs de carbone et à mesurer leur succès à l’aide d’analyses de données en temps réel. Bien entendu, le champ d’application de l’ESG est vaste et inclut également la cybersécurité ainsi que les couvertures d’assurance qui renforcent la résilience.

La culture d'entreprise, notamment les avantages durables du télétravail, ainsi qu'une plus grande diversité et une meilleure inclusion dans l'ensemble du secteur, continueront également à orienter les décisions d'investissement technologique, en mettant l'accent sur la sécurité, la fonctionnalité et l'efficacité des technologies au sein d'un effectif dispersé.

Les données permettent également d’acquérir de nouvelles perspectives sur les risques et d’envisager, dans un esprit d’innovation, de nouveaux horizons pour les produits d’assurance. Je pense que nous assisterons, en 2023 et au-delà, à la poursuite du déploiement mondial de produits d’assurance paramétrique plus nuancés, qui offriront une forme d’assurance plus simple et plus transparente, notamment en ce qui concerne les risques liés au climat, par exemple.

Les offres Intégré continueront également d'enregistrer une forte croissance, l'accent étant mis sur des assurances plus personnalisées, particulièrement adaptées aux besoins des consommateurs, plus avantageuses pour eux et proposées de manière transparente et utile au moment de l'achat d'un produit ou d'un service.

Je pense que, tout comme l'architecture cloud permet aux assureurs d'adopter une approche modulaire pour leurs systèmes centraux, elle favorise également un développement et un déploiement plus modulaires et plus agiles de ces produits et services innovants qui ouvrent de nouvelles perspectives pour le secteur de l'assurance.

Duck Creek propose ses Contenu métier de pointe dans les domaines de Police d’assurance, de Tarification, de Facturation, de la Gestion de la distribution Sinistres, des courtiers, des analyses, Gestion de la distribution et Contenu métier sur le Microsoft Azure Marketplace.
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Ce blog reflète les opinions personnelles de son auteur et ne reflète en aucun cas la position de Microsoft Corporation.