Point de vue : accélérer la mise sur le marché grâce au contenu de Bureau pour gagner en compétitivité et se démarquer

Andy Yohn,

Product Lead

L'accès aux Tarification les plus récentes et de la meilleure qualité, ainsi qu'aux contenus des bureaux Tarification , peut améliorer Souscription et avoir un impact positif sur votre portefeuille d'affaires. Désormais disponible sous forme de service, cette solution permet également aux assureurs tournés vers l'avenir de gérer stratégiquement les écarts afin d'optimiser la rapidité de mise sur le marché.

De nombreux assureurs s'appuient sur des études actuarielles de grande qualité, fournies par les bureaux d'assurance, afin d'améliorer Souscription et de réduire au minimum leurs obligations déclaratives. Leur capacité à adopter et à mettre en œuvre rapidement ces Tarification peut constituer un avantage concurrentiel, en particulier dans un marché en phase de relâchement. Des décisions mûrement réfléchies et ciblées visant à s'écarter des recommandations des bureaux peuvent également offrir aux assureurs des opportunités de se démarquer sur un marché saturé et souvent banalisé.

L'intérêt de mettre en œuvre en temps opportun les mises à jour des directives des autorités de contrôle, appelées « circulaires », peut être si important que de nombreux assureurs les adoptent automatiquement, ce qui signifie qu'ils se sont engagés auprès des autorités de contrôle à se tenir informés de ces mises à jour — ou du moins à s'y efforcer.

Mais pour de nombreux assureurs IARD, et en particulier ceux qui dépendent de systèmes hérités, la lourde responsabilité d'interpréter, d'évaluer et de mettre en œuvre les mises à jour des organismes de réglementation constitue une tâche fastidieuse.

Modèles Duck Creek : une solution complète pour le contenu administratif

La mise en œuvre du contenu des bureaux Tarification , des formulaires et Tarification représente un coût opérationnel majeur pour les assureurs Assurance spécialisée « commercial » et « Assurance spécialisée ». Une étude de Novarica a montré que les coûts globaux liés à l’adoption des circulaires pouvaient s’élever à plusieurs centaines de milliers de dollars lorsqu’elle était effectuée de manière traditionnelle. À cela s’ajoute le fait qu’il y a près de 1 000 modifications de circulaires par an pour l’ensemble des bureaux pris en charge par Duck Creek.

Ces circulaires comprennent des coûts de sinistres indicatifs actualisés, des formulaires modifiés, des changements apportés aux limites et franchises en vigueur, ainsi que des règles métier, telles que les calculs de primes permettant de donner suite à ces Tarification . Il revient ensuite aux abonnés d’interpréter les mises à jour proposées et de créer manuellement des algorithmes afin de mettre en œuvre les modifications tarifaires qu’ils décident d’adopter au sein de leur Tarification d’assurance.

Les modèles Duck Creek permettent d'accélérer considérablement ces mises en œuvre et d'améliorer la facilité d'utilisation du contenu des bureaux. Ces modèles se présentent sous la forme d'un fichier XML facile à importer, qui regroupe le contenu des bureaux, notamment les algorithmes, les tarifs et les codes statistiques, ainsi que du contenu supplémentaire, tel que les écrans d'interface utilisateur et des répertoires complets de formulaires. Les assureurs n'ont ainsi plus besoin de coder ou de réimplémenter ce contenu dans leur système, ce qui leur permet de bénéficier des mises à jour beaucoup plus rapidement, sans passer par une étape d'interprétation supplémentaire.

Disponibles sous forme de service via notre solution SaaS Duck Creek OnDemand, les mises à jour de contenu des agences passent du statut « rapide et pratique » à celui de « sans intervention ». Il suffit aux utilisateurs de choisir l'une des trois options proposées pour chaque circulaire :

1. Accepter
2. Refuser
3. Accepter avec la monnaie*

Duck Creek s'occupe du reste.
(*ce service n'inclut pas l'ajout de nouvelles personnalisations au contenu de votre bureau)

Gestion Tarification provenant de plusieurs organismes

Les données fournies par les organismes proviennent de sources diverses et se présentent sous des formats variés. Pour les assureurs qui s'appuient sur plusieurs organismes pour obtenir des informations relatives Tarification aux formulaires, la mise en œuvre et la gestion des mises à jour circulaires constituent un défi d'autant plus grand.

Les utilisateurs des modèles Duck Creek travaillent avec un seul partenaire pour bénéficier de mises à jour régulières provenant de toutes les principales sources de contenu des agences, notamment :

• L'Insurance Services Office (ISO) : une source Sinistres statistiques, actuarielles, relatives à Souscription et Sinistres concernant les risques liés à l'assurance dommages.
• Le Conseil national de l'assurance accidents du travail (NCCI) : une source d'informations sur l'indemnisation des accidents du travail.
• L'Association américaine des services d'assurance (AAIS) : un fournisseur Tarification pour plus de 34 branches d'assurance, notamment l'assurance des particuliers, l'assurance des entreprises, l'assurance agricole et l'assurance maritime intérieure
• Plusieurs administrations d'État (administrations des États)

La réception des données des bureaux provenant d'une source unique offre une solution cohérente et efficace. L'adoption d'un processus et d'un format uniques pour l'ensemble des bureaux simplifie la mise en œuvre, centralise Assureur et les extensions Assureur , et favorise l'adoption uniforme des circulaires au sein des différents bureaux.

Duck Creek Templates étant une « solution complète », outre les tarifs, les règles et les calculs, nous fournissons des formulaires d'émission, un codage statistique et des écrans utilisateur intégrés, qui sont mis à jour à chaque circulaire des bureaux de crédit.

Analyse d'impact et dérogation

Pour la plupart des assureurs, la mise en œuvre des données fournies par le bureau va bien au-delà de l'effort technique nécessaire pour coder ces modifications.

Les utilisateurs professionnels doivent examiner les mises à jour des tarifs et des règles métier. Ils évaluent ensuite l’impact potentiel sur leur portefeuille d’affaires et décident s’il convient de mettre en œuvre le changement (ou non) et à quel moment, ce qui peut avoir une incidence considérable sur les facteurs de coût des sinistres, les primes et la rentabilité. Au-delà de cela, la possibilité de s’écarter délibérément et stratégiquement des recommandations des organismes de normalisation et de passer outre aux modifications suggérées constitue un moyen pour les assureurs d’exprimer leur valeur ajoutée unique et leur compréhension approfondie de leurs marchés.

Pour les assureurs qui ne disposent pas de capacités de modélisation de scénarios hypothétiques, ces écarts ont généralement été difficiles à mettre en évidence, et il s'est avéré complexe de maintenir des écarts délibérés au fil des mises à jour circulaires successives à l'aide de logiciels conçus avec des architectures rigides. Cependant, les fonctionnalités uniques de Duck Creek Templates, associées à la fonctionnalité de modélisation de Duck Creek Product Studio, aident les assureurs à comprendre l'impact du contenu fourni par les organismes de référence.

Bureau Content as a Service de Duck Creek

Jusqu’à récemment, la possibilité d’évaluer l’impact des mises à jour du contenu d’un service, de déterminer celles qu’il fallait mettre en œuvre et celles dont il fallait s’écarter — le tout sans avoir à créer de code sur mesure — aurait été considérée comme la référence absolue en matière de gestion de contenu au sein d’un service.

Aujourd’hui, cependant, la possibilité d’accéder à une solution sous licence dans le cloud — et de décharger ainsi les services commerciaux et informatiques du fardeau considérable et permanent que représente la maintenance itérative — constitue la prochaine étape logique pour les assureurs qui souhaitent pérenniser leurs organisations. Et bien que cette solution ne soit pas proposée par les organismes de réglementation, elle est disponible sous forme de service auprès de Duck Creek OnDemand.

Duck Creek OnDemand élimine les coûts informatiques liés au traitement des prospectus et favorise la mise à jour régulière de ces derniers. Duck Creek OnDemand est désormais opérationnel chez plusieurs clients, et les modèles Duck Creek ont été déployés sur site chez plus de 40 assureurs.

En résumé, en matière de contenu des bases de données et Tarification , les assureurs ne doivent pas se contenter d’une simple mise à jour des tarifs, des règles et des calculs. Ils doivent exiger une solution complète, à jour, exhaustive et facile à utiliser, dotée d’interfaces utilisateur modernes, de capacités de modélisation et d’un accès aux documents d’émission — le tout sans nécessiter la création de code.