Facturation des agences : améliorer l'expérience client pour les agents et les assurés

Les meilleurs agents, ceux qui sont les plus performants, comprennent intuitivement que Facturation et autres tâches qui ne débouchent pas sur de nouvelles affaires ne devraient pas faire partie de leur travail. Et comme ils ont le pouvoir d'orienter les affaires là où cela s'avère le plus judicieux, la technologie que les assureurs mettent à leur disposition a tout intérêt à leur faciliter la tâche.

Dans cette optique, la gestion des Facturation et des paiements des clients est une tâche qui ne doit en aucun cas les détourner de leur activité de vente.

Une fois qu’une Police d’assurance a été vendue, tout le temps consacré à celle-ci est considéré comme une charge générale ; c’est pourquoi Facturation des agences peut constituer un facteur de différenciation si important dans la relation entre un assureur et ses agences.

L'expérience client pour les agents et les assureurs

Du point de vue de l'agence, le rapprochement Facturation est une tâche longue et difficile ; à cela s'ajoutent la pression liée à la réduction des effectifs, une concurrence acharnée, la baisse des primes et la diminution des marges, autant de facteurs qui viennent compliquer encore davantage la situation.

Même aujourd’hui, beaucoup trop d’agents continuent littéralement à rédiger des notes à la main sur les relevés et à les renvoyer par fax aux assureurs. Pour les agents indépendants, le défi est encore plus grand. Ils doivent jongler entre plusieurs assureurs, systèmes et procédures. Compte tenu de tout cela, les agents choisiraient-ils de vous confier leurs contrats ?

Du point de vue de l'assureur, ce n'est guère plus simple. Il doit gérer la production des relevés d'agence, le rapprochement et la mise en correspondance des données entrantes. Pour beaucoup, même aujourd’hui, ces processus restent très manuels. Mais imaginez que vous puissiez automatiser la production des relevés ainsi que leur réception, leur traitement et leur rapprochement par l’assureur, tout en proposant aux agents un Facturation facile à lire et à rapprocher. L’agent n’a qu’à remplir deux cases : l’une pour signaler un écart — s’il y en a un — et l’autre pour en indiquer la raison. C’est simple, non ?

Facturation l'expérience client

Même si les agents peuvent souhaiter garder la relation client, cela n’a souvent aucun sens, en particulier sur le marché des particuliers. Les agents ne perçoivent pas indéfiniment de commissions sur les contrats existants ; il est donc irréaliste de s’attendre à ce qu’ils continuent à s’occuper d’un Police d’assurance d’un client qui ne leur rapporte plus rien. Les assureurs, en revanche, souhaitent conserver cette clientèle et la servir de la manière la plus efficace possible.

Une nouvelle forme de Facturation par l’intermédiaire d’un agent peut s’avérer utile. De nombreux assureurs cherchent à proposer ce que j’appellerai une « facture directe en marque blanche » qui, à tous égards, semble provenir du cabinet de l’agent. Elle comporte notamment le nom et la photo de l’agent et offre d’excellentes opportunités de ventes croisées et incitatives adaptées au client. Lorsque le client consulte le bas du talon de paiement, il est redirigé vers le centre de traitement de l’assureur. S’il appelle le numéro 1-800, il est mis en relation avec un conseiller du service client de l’assureur. La facture offre toutes ces valeurs ajoutées qui contribuent à une expérience client optimale, tout en libérant l’agent de ces tâches administratives. Pour le Assurance spécialisée , où la relation client revêt généralement une importance accrue, imaginez quelques variations subtiles : l’agent pourrait effectuer un transfert direct, en redirigeant le client vers le service chargé du dossier, ou décider de gérer lui-même le problème. Correctement mise en œuvre, cette solution est parfaitement fluide, efficace et améliore l’expérience client tout en écartant autant que possible l’agent du processus.

En mettant en place l'automatisation et la communication électronique, et en permettant aux agents d'effectuer leurs opérations de rapprochement et de paiement à leur convenance, vous pouvez éliminer les retards liés aux échanges téléphoniques incessants, au traitement des documents papier et à la distribution du courrier. Cela offre également des possibilités de libre-service, notamment l'accès aux Police d’assurance , aux relevés de commissions, à l'historique des paiements sur 12 mois et à d'autres données pertinentes.

Si vous souhaitez augmenter le volume d'affaires généré par les agences, il ne suffit pas de proposer le prix le plus bas ; vous devez également faciliter les relations commerciales. Grâce à une solution adaptée, vous pouvez alléger autant que possible la charge administrative, afin que les agents puissent se concentrer sur les ventes et être payés rapidement.

C'est ce qu'on appelle la facilité de collaboration.